儿童节 送份保险给孩子

　　钟育娴

    今天是“六一”儿童节，孩子们不但能参加丰富多彩的活动，还会得不少礼物。笔者认为，送给孩子最好的礼物应该是一份保险保障。毕竟在孩子不可预知的未来，保险所起的作用，所特有的功效，是其他任何礼物都无法替代的。

　　意外险：

　　家长们的“定心丸”

　　少年儿童生性好动，好奇心强，缺乏自我保护的能力和意识，因此发生意外的可能性较大。据一项调查显示，儿童期意外死亡以每年7%至10%的速度增加，已成为我国0至14岁儿童的第一死因。风险不可避免，但为孩子买些保障型的保险产品却能将风险降低到一定的程度。为了避免车祸等意外，父母可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外，可以得到一定的经济赔偿。

　　重疾险：

　　为健康设一道防线

　　尽管意外伤害险对于少年儿童来说是非常实惠的险种，但应注意到，保险合同里对“意外”的定义是“遭遇外来的、突发的、非疾病”的事故，这意味着疾病不属于意外伤害险的赔付范围。然而，按照我国目前的现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。与此同时，由于环境的变化，过去很少在少儿身上发生的疾病，如白血病、骨癌等如今也呈上升趋势。重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。因此，利用重疾险来分担孩子的医疗费支出，就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。

　　重大疾病险投保年龄越小，保费越便宜。目前绝大多数保险公司都有少儿大病险，所保病种更侧重于儿童，且多数属于返还型的，在保障孩子的同时也对投保人提供豁免责任。家长在选购时应该注意，赔付条款中是否包括白血病、

病毒性脑膜炎、再生障碍性贫血、血友病等儿童高发疾病，是否包含某些器官移植手术的赔付，比较后再决定投哪一种。

　　教育险：

　　孩子最好的成长素

　　教育险是现在较为热门的一项少儿保障项目，这类保险主要解决孩子未来上学或者出国

留学的学费问题。尽管传统的储蓄有很多优点，但是家长们往往将家中所有钱都存在一起，没有细化目标，很容易花掉为孩子上学准备的那部分，以致真正需要时却没有钱。教育保险则是专款专用，由保险公司为家长管理，只有到了升学等特定时间才能领取使用。一般情况下，孩子从一出生开始到其上大学时都可以投保这类险种，有的保险公司规定，孩子进入初中、高中时就可以开始获得保险公司分阶段给付的教育金，以体现其保障功能。

　　购买了教育险之后，原来的意外险、医疗险等较贵或不能单独购买的险种都可以作为“附加险”购买，还能享受较低的价格。此外，部分教育保险还具有“保费豁免”功能，即在保险交费期内，如果父母给孩子购买了保险之后出现了意外，不能缴纳保险金，接下来的保费可以免缴，孩子所得到的保障却不会改变。这样就化解了因父母死亡等情况下孩子失学的危险，此时其保障功能更加显现出来。

　　有条件的家长不妨利用教育保险这个“成长规划师”和“设计师”，为孩子建立一份长期教育保障计划，让各个阶段都有足够的经济实力支撑和保证孩子顺利成长。

　　部分儿童保险一览

　　保险公司险种

　　友邦保险友邦儿童综合意外伤害保险

　　友邦保险友邦阳光儿童意外伤害保险

　　友邦保险友邦附加儿童重大疾病保险

　　平安保险平安世纪星光少儿两全保险（分红型）

　　平安保险平安附加少儿高中教育年金保险（分红型）

　　平安保险平安附加少儿大学教育年金保险（分红型）

　　平安保险平安附加开心果定期少儿重大疾病保险

　　中国人寿国寿鸿运少儿两全保险（分红型）

　　中国人寿国寿英才少儿保险

　　中国人寿国寿鸿宇两全保险（分红型）

　　新华保险亲子同心两全保险

　　泰康人寿智慧宝贝终身保险（分红型）

　　泰康人寿生命关爱重大疾病终身保险

　　泰康人寿世纪宝贝两全保险（分红型）

　　民生人寿康泰重大疾病(两全)保险

　　中意人寿儿童意外伤害保险

　　中意人寿儿童重大疾病保障计划

　　中意人寿儿童教育保障计划

　　太平洋保险太平盛世·长健医疗保险

　　太平洋保险少儿乐两全保险

　　太平洋保险

状元红两全保险(分红型)