保险业在农村建设中大有可为

　　荆楚网(湖北日报)

　　记者梁晓莹 通讯员余辉

　　近日，湖北省政府转发了湖北保监局《关于加快全省“三农”保险发展的意见》，明确了我省“三农”保险的发展思路和举措，要求各级各部门积极支持“三农”保险的发展 ，并对保险业做好此项工作提出了具体要求。“三农”保险的内涵是什么，我省“三农”保险将采取哪些方式提速发展？昨日，记者对湖北保监局局长任建国进行了采访。

　　问：什么是“三农”保险，目前主要包括哪些险种？

　　答：“三农”保险，简而言之，就是为农业生产、农村建设和农民生活服务的保险业务。历经20余年的发展，目前已形成了以农业保险、农民人身保险和农村企业及农户财产保险为三大支柱的产品体系。

　　其中，农业保险主要以种养殖业保险为主，开办的险种主要有：苗木保险、农作物火灾保险、林木火灾保险、农作物种植雹灾保险、温室园艺作物种植保险和奶牛保险基本险等6大险种，种植业保险业务主要集中在烟叶、茶叶、森林等；养殖业保险业务主要集中在生猪、奶牛、家禽和水产等。农民人身保险主要包括农民人身意外保险、

养老保险和健康保险，其中低保费、简易型险种在农村市场比较受欢迎。此外，小额农贷险为借款农民人身安全提供保障，在我省部分农村有一定市场。农村财产保险主要包括农房保险、变压器保险、农机具保险以及农户家庭财产保险等等。

　　问：加快全省“三农”保险发展的意义何在？

　　答：湖北是农业大省，去年，农业生产总值占我省GDP的六分之一，乡村人口占全省总人口的近六成。商业保险是有效的风险保障和社会互助机制，具有促进经济发展、完善社会保障和辅助社会管理的作用，是社会的“稳定器”和经济发展的“助推器”，对于促进社会主义新农村建设具有重要意义。

　　首先，“三农”保险为农业生产和农村建设提供风险转移和损失补偿机制，可以保障农业的稳定持续发展，特别是可在符合世贸组织规则的前提下，为我国农业发展提供间接而有力的支持；第二，“三农”保险能为农民提供养老、医疗和意外伤害等生活保障，有利于构建和完善针对农民的保障体系；第三，像失地农民保险等业务，可保障失地农民养老、医疗等经济权益，化解因侵权行为引发的乡村邻里纠纷，对于建设平安乡村、和谐乡村具有重要意义。

　　问：我省目前“三农”保险的现状怎样，哪些保险公司已经开始进入农村市场，拓展“三农”保险业务？

　　答：党的十六大以来，我省保险业始终把加快“三农”保险发展作为工作重点，经过积极的探索与实践，已取得了一定成绩。2005年，我省县及县以下地区保费收入达44.95亿元，占总保费的30.98%。农业保险实现保费收入738.24万元，同比增长40.49％。全省农村保险机构1326个，县及县以下保险从业人员共4万人，占全省保险从业人员的49%。目前，我省“三农”保险业务主要集中在人保财险、中国人寿、太保寿险等3家公司。现在，越来越多的公司也正积极进入这一领域。

　　近年来，我局指导保险业积极探索“三农”保险发展思路，在兴山县、建始县开展了以生猪、烟叶保险为主的农业保险试点。其中，人保财险湖北省分公司在兴山县推行的“地方政府补贴一点，农民自身负担一点，保险公司优惠一点，相关行业支持一点”的发展模式，既受到了农户的欢迎，也得到了省政府和保监会的肯定。去年，兴山农业保险实现保费收入102.9万元，承保烟叶3.5万亩、种猪4500头、农户房屋2600户，保险公司赔款支出104.5万元，有力的支持了地方农业生产发展。

　　湖北保险业发展“三农”保险的实践也得到全省各级党委和政府的肯定和支持。恩施市部分乡镇出资为贫困户和科技示范户投保全家福保险；十堰市郧县为全县10.8万户家庭投保农房保险；武汉市黄陂区为20万名外出务工人员投保了意外伤害保险及意外伤害医疗保险。这些举措，为“三农”保险的发展提供了开阔的思路和鲜活的经验，给当地农业生产和农民生活提供了有效的风险保障。

　　尽管如此，我省“三农”保险还是面临着规模小，覆盖面窄，功能和作用没有得到有效发挥的问题，距离农业、农村和农民的客观需要还存在相当大的差距。加快“三农”保险的发展仍然是我省保险业的紧迫任务。

　　问：“三农”保险尤其是农业保险风险相当大，而商业保险是一种市场化行为，如何在实施“三农”保险中既减轻农民负担，又适当控制保险公司的经营风险？

　　答：我国农业生产“靠天吃饭”的成分比较大，农业保险经营风险较高，这也是农业保险曾经一度萎缩的原因。但是，农业保险风险高，不等于无法经营、不能控制。2001年到2005年，我省种养殖农业保险保费收入6869.4万元，赔款6062万元，赔付率虽然较高，但也还有经营空间。

　　我认为要控制农业保险风险，让农民享受到优惠的保险保障，主要应做到三点：一是通过适当的政府引导，扩大承保面和业务规模，让农业风险在更大的范围内分摊；二是要针对我省农民需求和消费水平，开发和推广低保费、适当保障的保险产品。如中国人寿的康宁系列、全家福卡折系列等低保费、适当保障的产品，在我省农村就受到普遍欢迎；三是要加强“三农”保险业务的管理，拓展农村营销渠道，提高“三农”保险业务经营管理效率，走出一条“较高赔付率，较低费用率，总体持平或略有盈余”的经营道路。

　　在大力拓展“三农”保险业务的同时，我局十分注重强化监管，防范风险。2005年，出台了《湖北省农村保险营销员从业资格及展业管理暂行办法》，对农村保险营销员的从业资格和展业行为进行规范。今年以来，我们已先后组织全省近1万名农村保险业务骨干进行政策法规和业务技能的培训，今后还将进一步加强和完善监管，防范和化解“三农”保险业务经营过程中可能出现的风险。

　　问：其它省份在农业保险的操作上有些什么值得借鉴的形式和办法？我省准备采取何种模式推进“三农”保险？

　　答：目前，全国一些省份在积极探索发展“三农”保险的路子。根据政府介入的方式和程度不同，可以分为政策支持型、亏损兜底型以及纯市场化运作型，既有组建专门农业保险公司的形式，也有通过现有保险公司共保的形式。根据我省实际，我们积极倡导和支持保险业开展“三农”保险试点，通过市场化运作的方式积累经验，摸索办法。同时，在省政府此次批转的《关于加快全省“三农”保险发展的意见》中，也提出了“适时组建政策性农业保险公司，建立农业保险基金与巨灾风险基金，为我省农业风险提供全面保障”等具有前瞻性的发展模式。“三农”保险的发展历经20余年，但仍然是新兴事物，还需要通过进一步的实践去把握其规律。在今后的时期里，我们保险业将积极探索，锐意创新，努力走出一条符合湖北农村实际的保险之路。

　　问：今后我省保险业在实施“三农”保险时将着重拓宽哪些领域或开发哪些新险种？

　　答：按照省政府此次批转我局《关于加快全省“三农”保险发展的意见》的要求，在今后一段时期，我省保险业将紧紧围绕4个方面来创新和拓展“三农”保险服务领域：一是继续推进农业保险试点，积极为水稻、小麦、棉花等战略性资源和特色种养殖业提供保险；二是大力开发适应农民保障需求的保险产品，如失地农民养老保险、农村商业补充养老保险、农房保险、农民工保险、农民子弟教育保险等等；三是积极协助政府建立新型农村合作医疗保障制度；四是大力发展农村地区民营企业保险和工程保险。

　　我们要借省政府文件出台的“东风”，乘势而上，进一步拓宽“三农”保险的覆盖面和服务领域，更加充分的发挥“三农”保险在安农、支农、促农方面的功能与作用，让农民群众“放心种粮、安心看病、舒心养老、专心务工”，让“三农”保险更有效地助推湖北新农村建设。