上海保险业构筑信息平台参与平安建设纪实

　　编者按 4月29日，全国社会治安综合治理工作会议正在苏州举行。当会议主持人宣布由中国保监会主席吴定富作主题发言的时候，与会代表先是有些愕然：保险与社会治安有必然联系吗？然而，当吴定富从保险的风险转移机制、社会互助机制和社会管理机制，进而阐述到保险业的发展与平安建设的目标和任务具有内在一致性的时候，与会代表不禁疑云顿消，更对吴定富的发言报以热烈的掌声和积极的反响。事实上，保险业近年来努力发挥其机制优势，积极尝试参与平安建设，在促进生产平安、生活平安和社会平安等方面均发挥了重要作 用。为此，本报从今日起连续刊发几篇通讯，对保险业参与平安建设进行重点扫描，敬请读者关注。

　　平安建设，是新形势下加强社会治安综合治理工作的新举措。近年来，上海保险业通过加快发展、做大做强，积极参与到社会治安综合治理工作，探索以制度建设参与和深化平安建设。尤其近两年，该市由保监局和公安局共同推动建立的“上海市机动车辆联合信息平台”(以下简称“信息平台”)的运行，以及机动车第三者责任险浮动费率制度的实施，就是保险业积极参与平安建设、充分发挥“社会稳定器”作用的典型事例。

　　建立联合信息平台

　　随着社会经济迅猛发展尤其是城市建设的日益繁荣，城市机动车辆数量正以极快的速度增长，尤其北京、上海等大城市的年增幅都超过了10%。机动车数量的增长促进了国民经济的发展，提高了人民群众的生活水平，但也给城市道路交通增加了巨大压力，尤其是交通违法违章和

交通事故日益突出，这些问题在上海这样一个特大型城市中尤为明显。仅2003年，上海市就处罚各类交通违章达到1700多万起，发生各类交通事故5万多起，死亡1406人，直接经济损失3.97亿元。

　　为最大限度缓解城市道路交通的矛盾，保障道路的安全、畅通、有序，促进上海城市道路交通秩序有所好转，积极推进平安建设，从整体上改善城市的生活环境和质量，早在2001年7月，上海市公安局与上海保监局就借鉴发达国家的先进经验，着手研究机动车辆第三者责任保险费率浮动机制，共同建立机动车辆联合信息平台。2002年1月1日起，上海市机动车辆的交通违章违法行为、车辆基本信息及保险理赔信息均被录入联合信息平台。到2004年3月底，信息平台已收集机动车辆基本情况、驾驶员违章违法行为和保险理赔记录等信息774.1万条、1.13亿项。2004年1月，由各中资财产保险总公司上报的机动车辆第三者责任保险条款和费率获得中国保监会正式批复。通过上海保监局和上海市公安局两年多的不懈努力，经过多次模拟运行，信息平台于2004年4月1日在全国率先启用。

　　规定浮动风险调整系数

　　上海机动车辆联合信息平台通过计算机远程信息系统与上海市交警总队、上海保监局、上海保险同业公会以及10多家产险公司实施同步互联。通过数据上传系统，交警总队将其辖区内的车辆、驾驶员以及驾驶员违章等数据纳入平台，各家保险公司将公司的车险理赔数据等信息纳入平台。保费的计算则由平台自动生成。

　　与此同时，依据经中国保监会批准的仅适用上海地区的机动车辆第三者责任保险条款和费率，将严重交通违章行为、交通违章累积的次数、保险赔款累积金额和保险理赔的次数等信息数据列为费率浮动的因子，对每一因子规定了不同的、浮动的风险调整系数。车险信息平台对这些因子进行记录，保费调整因子按类分别计算。这一机制改变了过去第三者责任险费率无差别的做法，规定将机动车辆上一年所发生的交通违章违法行为、保险理赔记录作为下一年保险费率浮动的依据。在保险合同期限内，机动车辆无论由谁驾驶，该车辆上一年所发生的交通违章、违法行为及保险事故理赔记录都将纳入信息平台。只要没有发生交通违章违法的行为和保险理赔的记录，下一年的保险费率将下降；反之，保险费率则上浮。这样就充分调动了驾驶员安全行车的意识和积极性。

　　据统计，目前信息平台可与上海市所有经营机动车第三者责任险的保险公司实时互联，每天支持的业务量在3万笔保单以上。上海保监局及上海保险同业公会可以通过查询系统和管理系统对平台的运行情况进行跟踪，并对平台的运行进行综合管理。

　　信息平台支持强制和商业保险单独财务核算、支持对各类赔款类型的划分以及对未到期责任准备金进行计算；用户可以通过联合信息平台，查询车辆交通违法记录、保险事故理赔情况；各家保险公司通过业务处理系统对投保车辆信息进行查询、承保、批改、退保等业务操作，并直接通过联合信息平台出具保险单证；根据记录的信息，信息平台可以按照保险合同的约定自动生成浮动后应缴纳的保险费。

　　据统计，截至2006年4月，信息平台已整合来自公安交警部门和保险行业的信息数据共计1754.46万条。其中车辆信息554.50万条，驾驶员信息438.27万条，违章信息415.58万条，保单信息291.93万条，理赔信息54.18万条。联合信息平台运行两年来，点击查询量累计超过820万次，日均查询量超过1万次。通过联合信息平台收取的机动车辆第三者责任保险保费收入达35.04亿元，出单291.93万份。

　　加强诚信建设

　　作为“信息平台、服务平台、管理平台”的综合体，信息平台的投入使用为上海保险行业积极参与平安建设发挥了重要作用。

　　首先，充分发挥了保险的社会管理功能。信息平台利用经济杠杆，对遵守

交通安全法规、没有理赔记录的驾驶员实行奖励，保护了绝大多数行车安全状况和保险事故记录良好的车辆所有者利益；对有交通违章、违法行为等不良记录的驾驶员则起到了警示教育作用。同时，协助加强了很多机关单位的机动车尤其是公车的管理。由于车险费率与行车安全状况、保险事故及违法行为记录挂钩制度，不论机动车辆由谁驾驶，给他人施加的危险或造成的损失都将作为第二年续保时费率浮动的依据。因此，机动车辆所有人尤其是机关单位都加强了对交通工具的管理，避免在下一年度投保时承担相应的经济责任。据公安部门抽样调查，自2004年4月1日实行费率浮动以来，上海某大型出租汽车公司的交通事故总数下降了28.4%，交通违法违章总数下降了21.26%。某出租公司事故发生数同期下降30%左右，最高的月降幅达70%。此举也加强了社会相关行业之间的合作，使社会管理更加和谐高效。

　　其次，加强了保险行业自身完善和诚信建设。保险经营主体由于有了信息共享的渠道，并通过制度设计与安排进一步规范了车险市场公开、公平、有序的竞争，促进保险公司车险业务的科学化经营管理。自信息平台启用后，由于全市实行了机动车第三者责任险的“三个统一”(统一条款、统一费率、统一手续费)，保险客户无论向哪个公司投保，其所缴纳第三者责任险保费都是一致的。因此促使保险公司之间的竞争由价格战转向优质的服务。另外，中间环节的减少，虽然使

上海汽车第三者责任险的总体保费收入略有下降，却大大节省了保险公司的经营成本，使之得以进一步细分市场，最大限度地维护了投保人与被保险人的利益。

　　信息平台的信息共享，还使各保险公司由过去被动的“事后控制”转变为主动的“事前控制”，及时根据车辆理赔信息提前预警可疑车辆，有针对性地开展防范工作，减少道德风险和逆选择，积极配合公安部门加强社会治安综合治理工作，进一步强化了保险业乃至整个社会的诚信建设。