保险代理人制度能走多远

　　■本报记者杨婷

　　随着中国保险市场的发展，保险代理人制度备受关注。我国目前共有150余万直接从事保险销售的业务人员，他们的正式名称是“保险代理人”。最近有消息称，保监会有意把这150余万名保险代理人纳入《劳动法》调整范围，转变成保险公司正式员工。

　　这一思路的背景是什么？保险代理人究竟是何种身份？代理人制度的弊端何在、能走多远？改成职员制的可行性有多大？

　　保险代理人与保险公司签订的是代理合同，而非劳动合同。这意味着代理人不是保险公司的员工，保险公司不必给代理人缴纳基本的医疗、失业、养老保险和住房公积金。不少保险代理人不得不以自由工作者和个体经营者的身份，自己为自己缴纳“三险一金”，另外有一部分代理人选择放弃社保。

　　“这样一个与投保人直接接触的庞大队伍居然没有任何保障和福利，更没有话语权，其地位还不如农民工。”中央财经大学保险专家郝演苏说。

　　根据《中华人民共和国保险法》第125条、第132条和第133条的规定，保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。同时应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证，向工商行政管理机关办理登记，领取营业执照，并缴存保证金或者投保职业责任保险。保险代理人还应当有自己的经营场所。

　　在《劳动法中若干法律问题研究》一文中，余晓光律师认为：绝大多数保险代理人没有自己的经营场所，没有办理工商登记并领取营业执照，所以不是真正的个人保险代理人。保险代理人必须接受保险公司的培训、考核，必须接受保险公司的工作安排和岗位变动，服从保险公司的管理和约束。保险公司为代理人提供了工作环境、工作岗位，并以工资的形式向其支付报酬等等情况表明，双方的关系明显是一种管理与被管理，支配与被支配的劳动关系，因而保险代理人实际是保险公司的员工。对于这一点保险公司是不愿承认的。这种不清不白的关系下，平时还无所谓，一旦出现事故就对保险代理人极为不利。

　　保险代理人与保险公司之间是否为劳动关系，一直是业界争论的焦点，但至今没有得出明确答案。保险代理人以代理人的名义生存，却承担着公司职工的义务，又享受不到职工应有的权益。

　　记者在采访中了解到，目前已经有少数保险公司开始实行“职员制”，把部分优秀的代理人转为公司员工。

　　另外，保险经纪公司的发展为保险代理人的出路找到更好的突破口。有资料显示：2005年，中国保险经纪公司和保险公估公司首次实现全行业盈利，分别实现利润774万元和2023万元。从目前形势来看，保险经纪公司发展迅速，2005年实现保费收入同比增长59％。

　　另外，越来越多的保险代理机构正转制为保险经纪机构。保险经纪公司与保险代理公司不同之处在于，保险经纪公司代理多家保险公司的险种。保险经纪公司可以站在投保人的立场，为投保人分析公司所有代理的险种，得出一个适合投保人的险种套餐。保险经纪公司的员工有内勤和外勤之分，外勤主要负责销售保险，但是他们与公司签订的是

劳动合同而非代理合同，享有劳动法所规定的员工应有的权益。

　　业内专家认为，这将是改善保险代理人制度的一个突破口。