数据支持 重疾险绝非保死不保生

　　保监会回应“重疾险”争议——

　　□　本报记者 黄晓琴 张歆

　　去年12月份以来，网络上一篇题为“重疾产品只保死不保活”的文章广为流传，引起了社会对重疾产品的争议，日前，保监会正式做出首度官方回应——中国保监会人身保险 监管部制度处处长王治超表示：“网上关于重疾险‘只保死不保活’的说法，并不符合事实。”

　　为说明事实，王治超处长进一步佐证：某寿险公司的两个产品自2000年以来累计赔付已达53.54亿元，仅2005年因疾病赔付已达16.16亿元，占其总赔付金额的23.24%，说明重大疾病险保障的仍是疾病风险。而且，某保险公司自推出重大疾病险以来，其中98%理赔款是给付了那些仍旧生存的重疾患者， 而理赔时死亡的赔付仅占2%。

　　理赔数据具体显示：目前对癌症的赔付比例相当高，心脏类疾病、良性脑肿瘤的赔付也位居前列，这也正是目前消费者最为关心的疾病种类。也就是说，

重大疾病险在针对那些身患对身体造成重大伤害的疾病的客户，起到了应有的经济救助及保障功能。

　　王治超处长同时承认，重疾险这一险种目前在国内没有一个统一的定义，确实亟待规范。保监会将特别推出5项举措来规范重疾险市场：

　　一是，中国保监会将进一步完善产品审批备案制度。特别针对重疾改革，一定要完善现有产品审批制度，邀请各方面专家尤其是医学专家参与产品审批，从源头上尽可能使产品更符合实际情况。

　　二是，尽快出台重疾险业务的标准。明确什么是重疾险，重疾险数量，重疾险标准化条款等，推动重疾险业务标准化建设。

　　三是，针对重疾险销售水平要求高等条件，保监会将加强销售人员资格考试，提升其专业水平，确保合适产品卖给适合的客户。保监会将对销售人员进行分级分类考试。

　　四是，建立全行业核保核赔制度。推动中国保险行业协会成立人身保险核保核赔工作小组，建立核保核赔标准、流程、制度。如有必要，保监会将考虑出台和人身保险核保核赔相关制度办法。

　　五是，加大多方面、多部门合作力度。

　　业内人士也指出，对合同确立的疾病种类、确诊和治疗方法的变更，直接影响到预期的赔付率，也就影响到投保人支付的保费的高低，这是由不同的保险产品来满足投保人需求的。简单的说，对疾病定义得越宽松、越广，那么保费也就越高。