女性朋友买保险：关心自己健康 关爱自己幸福

　　上海证券报 冯跃

　　明天就是三八妇女节了，女性朋友在欢度节日的同时，不要忘记为自己的幸福撑起一把保护伞，保险无疑能对女性起到一定的保障作用。

　　面对种类繁多的女性保险，投保人如果不精打细算，很容易花钱不讨好。事实上，由 于女性险被赋予了一定的象征意义，如"对妻子的关爱"、"给女人关怀"等，投保时往往会偏离理性，不知不觉带上了盲目性。因此，投保女性险要把握好下面几个原则，避免陷入误区。

　　涵盖疾病并非越多越好

　　重疾险是女性险的重头，也是各家保险公司竞争的重点。不少女性重疾险在暗暗较劲，在比拼疾病数量上下功夫，动辄二十几种甚至三十多种，保险涵盖的疾病数量多成了女性保险销售的说辞。其实，很多并非特定的女性疾病，如瘫痪、中风、爆发型肝炎、冠状动脉搭桥等都是普通重大疾病，这会让女性保险失去了其特定性。倘若只是多了一些疾病，扩大保障范围，那倒也罢了，但值得注意的是，投保人要为增加的疾病买单，保费会随之增高。所以，投保女性重疾险时对疾病数量不要贪多，要视自己的实际情况而定，如果被保险人家族病史上有乳腺癌、宫颈癌等疾病，可有针对性地投保特定癌症保障高的险种。

　　女性险不要当礼送

　　大部分保险公司的女性险保费收入在三八期间都会有所上升，原因在于不少人把投保女性险当作礼品送人，而集中购买，这很容易导致投保人不了解保障内容匆匆投保，结果不适合被保险人；或者不考虑今后长期的缴费，成为日后的经济负担。大多数女性险的保费与年龄相关，挑选在妇女节前后这些"有意义"的日子投保，很容易因错过了生日而多缴保费。所以，女性保险不应只集中出现在妇女节期间，而应当作一种实在的需求及时投保。

　　不同保险公司、不同类型的女性险对于投保年龄的要求是不一样的。以重大疾病险来说，有的规定16--50岁(如平安康顺女性险)，有的规定18--64岁(如联众附加女性险)，总体看来，投保年龄最高不能超过65岁，通常不超过55岁。由此看来，投保女性险要趁早。对于生育保险，年龄要求更为严格，一般不超过45岁，而且对怀孕天数也有限制，如有的要求怀孕不超过十六周(如国寿关爱生命女性险)。

　　此外，不同保险的保险期限也不同，有1年、5年和终身等，附加险期限通常为1年，需要注意的是，1年期的女性保险通常不保证续保，保费会随着被保险人的年龄、健康状况等的改变而作出调整。如果需要长期拥有一份女性健康保障，不妨选择终身型女性险。

　　投保结合自己的其他保障

　　很多职业女性都可享受社会医保，有的地方还为参保人员提供了大病补充医保，对住院治疗、重大疾病等都有一定的保障，女性重大疾病等通常也在保障范围内，而且提供的医疗费用基本上能满足治疗的需要。在这种情况下，投保女性保险可能并不是冲着"治病钱"而来，而是为了弥补工资损失等，在这种情况之下就不一定要选择专门的女性险，可以选择覆盖面更广的普通终身医疗险，普通终身医疗险可以提供住院津贴，能起到补充医疗费用的作用。

　　如果没有社会医疗保障的话，就需要投保专门的女性险，至于该买多少保险，则要参考治疗某种疾病所需的费用，同时还要弄清保险的给付比例。女性险的给付实际上是大有"学问"的，对所患的疾病并不是都按保额给付，而是按规定的百分比给付。例如，30岁女士投保10万元保额的平安康顺女性险，如果患上女性原位癌等二类疾病，她只能拿到2万元的给付。有的险种则可能给付基本保额。这都需要在投保时弄清楚。

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