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频繁的警告、混乱的营销秩序以及残酷的市场压力将会给北京保险业的2006之旅带来很多插曲
本刊记者 邝新华
2005年，共有44家保险机构由于违规，被北京保监局出示了“红牌”和“黄牌”警告
。其中对23家保险公司和中介机构发出了“红牌警告”，责令他们撤换高级管理人员、撤销违规机构、吊销许可证等；21家机构则收到了“黄牌警告”，被要求进行监管谈话、收到了监管意见书和业内通报批评。
1月23日，也就是在2006年北京保险工作会议上，北京保险监督局副局长朱艺通报了去年保险公司的违规情况。朱艺特别指出渲染回报率的问题：不少公司的代理人为了做业务，过分渲染回报率，片面地与银行利率做比较，同时也没有落实对客户的如实告知义务。难怪著名学者郝演苏在安徽保险工作会议上疾呼，必须改革目前的保险营销制度。
在消费者看来，庞大而良莠不齐的代理人队伍是保险业显得杂乱无章。在保险提供商看来，由于保险公司和经纪公司的大量增加，他们明显地感受到市场的压力，于是无所不出其及。在另一方面，北京保监局既要推出“诚信年”加强公司监管以谢人民，另一方面又要做好“十一五”规划以迎接金融业全面开放的最后一年。这都将给尚不能让人放心的北京保险业的2006之旅带来很多插曲。
挑战
在金融行业的众多领域中，保险业是国际化程度最高的。这是业界公认的观点。
入世四年间，外资保险公司从无到有，美国、英国、加拿大、意大利、瑞典、德国、瑞士、法国、荷兰、韩国等10个国家的保险机构在京独资或合资设立了16家营业性机构。另有17个国家和地区的外国保险机构在京设立了88家代表机构。
资料显示，截止到2005年，北京保险市场保险公司和专业中介机构分别达到了44家和227家，其中财产险公司14家，人身险公司27家，外资再保险公司2家，政策性保险公司营业部1家。兼业代理机构5800多家，营销员近5万人。
汇集众多保险公司的总部使北京保险业的竞争变得异常的激烈。
在2005年，中美大都会人寿实现了1.18亿元的保费收入，这虽然与几大保险巨头还有点距离，但已经超过了董事总经理当初预期的24%。在激烈竞争下能取得如此业绩，已经让齐莱平感到欣慰。
他在接受媒体采访时谈到，北京的竞争已经越来越激烈了。新公司蜂拥而至，去年一年中，有好几个老朋友被调走了，最少换了五六家北京分公司的总经理了。
齐莱平认为，一般来说，保险公司的分公司是营销单位，业绩挂帅。一旦业绩达不到股东期望值，总经理的位置便岌岌可危。而股东之所以失望，是因为他们当初高估了北京市场，低估了北京竞争的激烈程度。那些合资保险公司的老总跟他辞行时曾说：“这个市场很难。”
北京市场之所以难，在齐莱平看来，开放得太快太突然也是其中一个原因。齐莱平在比较北京和上海两个市场时说，北京保险市场开放较晚，培育时间不长，而上海经过了10多年的发展，已经能够容纳更多的保险公司，并且保险公司进入上海也是渐进式的，不像北京平均一个月进一家，去年一共有11家新的寿险公司在北京开业，所以冲击是不一样的。
如果说上海的市场是从民国就开始了，那北京保险市场还有一段很长的路。齐莱平估计2006年还会有很多新公司进入，竞争激烈程度只会加剧。没有特色的公司很难有突出表现。“我想没有哪家保险公司不想在北京占领一席之地。”
对营销人员来说，市场永远是战场。每年统计出来的宏观数据就是无数的小战役的结果。
北京保险的战果
在2006年北京保险工作会议上，北京保监局副局长朱艺在1月23日上午透露，2005年北京地区累计保费收入497.7亿元，同比增长78.4%。保险深度7.4%，保险密度3239元。其中，财产保险市场保费收入67.1亿元，同比增长1.3%;人身保险市场保费收入430.7亿元，同比增长1倍。
截至2005年底，北京保险业共为4423万人次、2万多个企事业单位提供了3.5万亿元的人寿及意外健康保障和3万亿元的财产损失和责任风险保障，为人民群众未来的养老和医疗积累责任准备金1062.6亿元。通过出口信用保险支持北京地区出口35亿美元，支付出口企业1239万美元赔款。全年累计赔款和给付75.4亿元，同比增长38.9%。“十五”期间，北京保险业共承担各类风险及保障责任超过10万亿元，支付各类赔款和给付256.8亿元。
北京保监局丁小燕副局长指出，“十五”期间，北京保险业的发展取得了很大成绩。从发展速度看，2000年，北京保险市场保费收入为93.4亿元。至2003年底，保费收入达282.5亿元，年均增幅达45%。2004年北京保险业保费收入283.9亿元。从主体数量看，2000年全市仅有7家保险公司分公司，至2004年12月，全市已有28家保险公司分公司；保险专业中介机构由2001年的4家发展到2004年11月底的177家。
北京保监局副局长，丁小燕用“两快”、“三提高”概括了北京保险业“十五”发展特点：业务发展快。“十五”期间，北京保险业年均增长速度达37.7%，提前三年实现了“十五”规划目标，是北京市国民经济发展最快的行业之一。主体增加快。2005年共有44家保险公司在京营业，比“十五”初期增加了35家。
北京保险“十一五”规划
2006年是北京保险“十一五”规划的第一年，而这一年被北京保监局定为北京保险诚信年。这自然是从2005年众多保险公司违规中总结出来的。
朱艺表示：“今年我们将继续推动对保险公司的监管，规范保险机构的业务和数据真实性，对1到2家产险和寿险公司进行分类监管。同时针对不规范竞争比较严重的意外险和健康险进行重点监管。”
丁小燕提到，2006年将重点加强对保险公司业务财务数据真实性和经营行为的合规性监管，加强保险公司内控管理，高管人员职责履行情况监管，加大处罚披露力度，进一步加强与银监局、证监局等金融监管机构之间的联动与合作。
除此以外，向更广阔的社会保险领域迈进将是商业保险的又一机会。在养老保险公共账户改革不久，传闻购买企业年金将得到税收优惠。
北京市去年下发了《关于加快发展农村人身保险的指导意见》，国寿、平安均采取了积极的措施，北京农村保险业务同比增长了55.6%。
丁小燕表示，今年要加大对于农村保险市场发展的指导与宣传工作，鼓励更多的保险公司投入实践与探索，培育农村保险市场。
首都经贸大学庹国柱教授认为，北京市作为全国保险业的发达城市，要积极研究为失地农民、来京务工人员提供保险保障的可行性方案，研究建立社会保险和商业保险的合作机制，使商业养老保险成为首都社会保障体系建设的重要组成部分。
北京保监局预计“十一五”末期，北京保险市场保费收入达到或超过700亿元/年，保费收入年增长速度达到或超过14%；保险深度达到8%，保险密度达到5500元。
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