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财经时评
□刘鹤翔
2月20日，6位深圳投保人委托广东广和律师事务所马辉和胡小领律师向法院提交了民事诉讼状，起诉美国友邦保险有限公司深圳分公司（下称“友邦深圳”）。2月21日，法院
受理了该案件，这意味着全国首例针对保险合同而非实际理赔纠纷的保险诉讼已正式立案。
诉方律师认为，友邦深圳的合同对某些疾病的释义定义违背了基本医学原则：如果按照合同条款规定，某些情况下，被保险人只有在死亡之后才能得到赔偿，这已让重疾险的保险目的失去了价值和意义。友邦方面对起诉予以了积极回应，在友邦的声明中，有一点引人注目，那就是“保险医学不同于临床医学”。
关于这一点，普通的投保人是很难真正理解的，除非他本人是这方面的专家。对很多人来说，保单从来就是很难看懂的文本。
在欧美各国保险市场趋于饱和的市场背景下，中国无疑是全球保险业最具潜力的市场。自20世纪90年代以来，各海外保险公司纷纷进驻中国，甚至通过“地下保单”的形式向中国大陆渗透。而自去年起，中国大陆的保险业也已完全向外资放开。但作为新生市场，中国大陆对保险产品仍然缺乏足够清晰的认识。一些海外保险公司的保险推销员，在推销产品时，在收益率方面一味往高处说，甚至吹得天花乱坠，而投保人则无法作出理性的判断，很容易受蒙蔽。至于一些“地下保单”，虚夸收益的现象就更严重了。
保险公司和投保人之间存在严重的信息不对称。在很多情况下，投保人尽管很难理解外资保险为何能承诺如此之高的收益率，却也很难质疑。而当投保人利益蒙受损失的时候，又无法得到有效的保护。因此，对中国大陆的保险业来说，向投保人提供充分的、信实的保险咨询服务，是保险市场成长的一个重要方面。
在关于友邦重疾险的讨论中，有专家指出，限于国内的精算水平，对重疾险伤缺乏统一的行业标准。这又是一个显著的例子，中国大陆一方面是世界保险业的希望之地，同时也是保险行规很不完善和保险知识很不普及的地方。外资保险要真正占领中国市场，还需大大提高公信力，否则，就是浑水摸鱼，就是投机。
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