阿蒙：友邦诉讼的实质意义是消费文化的碰撞

　　阿蒙

　　报道指出，深圳市罗湖区法院向6位深圳投保人送达了受理通知书，友邦重疾险可能遭遇诉讼已变为事实。在这里，一件普通的保险诉讼为何如此吸引眼球呢？关键在于，该诉讼是全国首例针对保险合同而非实际理赔纠纷的保险诉讼。不仅于此，如果正式立案，有关法律、法规将面临尴尬，届时法院会否也遭遇尴尬呢？大家也许要问。

　　在沸沸扬扬的舆论面前，友邦诉讼引起保监会高度重视。为此，保监会召集各保险公司举行重疾险座谈会，进一步规范重疾险的有关规定将很快出台。保监会之所以反映积极，说明监管和规则已经滞后了，存在诉讼隐患的并不止友邦一家。现在的问题是，在中国目前法律和司法框架下，一个区法院能“摆平”国务院权威下的部委法规吗？有关专业性的法律条例甚至空白，有关法院能解释得了吗？若自不量力，到头来有关法律、法规的尴尬，岂不变为法院自身的尴尬吗？

　　事情源于一个芝麻大事

　　一月下旬，投保人之一看到一篇质疑重疾险网络文章，即联合其他人以合同条款存在欺诈为由，委托律师向友邦深圳分公司要求全额退保，并称达不到要求将提起集体诉讼。从经济上来讲，全额退保对友邦是小菜一碟，但在原则上友邦却作出了坚持！

　　之所以这样，在于友邦独特的股东背景——美国友邦保险有限公司 (简称“友邦保险”或“AIA”)是美国国际集团(AIG)的全资附属公司，自1931年在上海创立以来，已服务亚洲地区的广大客户七十多年之久，总部设于香港特别行政区。1992年，作为第一家(也是迄今唯一一家)获许在中国经营保险业务的外资公司，友邦保险上海分公司成立。1995年，友邦保险在广州设立分公司，随后又于1999年设立佛山支公司及深圳分公司。2002年，友邦保险北京分公司、苏州分公司、

东莞支公司和江门支公司相继开业。在国内，各分公司相对独立，一系列保险条款在国内法律框架下源于友邦总部，而管理严谨使友邦在业界一直享有口碑。

　　在蓬勃发展的保险市场上，友邦成就斐然的不止于业绩。据悉，友邦保险率先将LOMA(国际寿险管理协会)考试引入国内，以提升员工的专业水准。友邦保险也是第一家将寿险代理人制度引进国内的保险公司。目前，该制度已被国内绝大多数的中资和外资寿险公司广泛采纳，并成为其首要的营销方式。先后与

复旦大学、中山大学、中国科技大学及

北京大学等四所国内著名高校共同成立了精算中心，旨在帮助中国学生参加北美精算专业考试，促进中国寿险业发展等等。应该说，友邦所做的国内许多保险公司并没有做或做不到，也不一定能做的好，但为什么诉讼的麻烦却要落在友邦的身上呢？

　　专业人士指出，我国保单条款一直以来，都是由国外的保单直接翻译而来的，由于社会环境、文化背景等多方面的不一样，翻译过来的保单条文比较晦涩、拗口，保险条款中搬用了大量只有专业人士才看得懂的术语，这样的语言不仅老百姓看不懂，连保险业务员也比较难理解，很容易因为保险公司与投保人的理解不同，而产生保险纠纷。调查显示，在已购买保险的市民中，由于保险条款语句晦涩、冗长，不容易理解等原因而不清楚合同免除责任条款的高达45.4%；而在不买保险的市民中，有近10%的人拒绝买保险仅仅是因为看不懂合同。因此，国内保险市场急切呼唤“通俗化”保单改革要尽早推行，让更多保险产品消费者买得放心。

　　那么，作为背景独特的友邦固然不能免俗，而不同文化理念与不同价值标准更可谓这场诉讼的最深层元素！

　　针对起诉，友邦深圳表示，公司的重疾险产品是在遵循专业性、科学性的基础上进行开发、设计、定价的，各项保险合同条款的拟定严格遵照中国相关法律、法规。自推出该产品以来，公司已经累计赔付超过4000多万元，起到了应有的风险保障及经济救助功能。不过，友邦也不否认，目前该险种在国内仍处于一个初级阶段，条款基本上是参照国外市场上或来自再保险公司的疾病定义。在此，也有人指出，由于受目前国内精算水平限制，国内重疾险条款设计几乎是直接翻译国外条款，仅作了简单修改。而国外的重疾险是一种临终关怀或补充医疗色彩较重的一个险种,投保人的病往往已经到了无可救药的地步，才能获得赔付。

　　可见，此次友邦诉讼不仅可能面临法律尴尬，而且更是一场消费理念和消费文化的碰撞，这也许才是该诉讼的实质意义吧！

　　由此，我们但愿友邦诉讼，能够掀开中国保险事业新的篇章。