一元车险年卖2000万元 空白保单究竟在保谁

　　主持人:

　　一元意外保险随车票搭售　本该给乘客带来更多安心

　　是什么让他们可能陷入“购买易、理赔难”的尴尬境地

　　律师忧心忡忡致电本报，直接质疑一元车险是否为“空白保单”

　　本报记者深入调查后发现漏洞更大

　　这又是什么原因

　　连续追踪涉及方方面面

　　一元车险的“风险”在哪里？

　　字幕闪过

　　一年一度的春运行情让随车票销售的一元意外保险也卖了个满堂彩，回家过节的人们都期望，区区一元的花费能给自己带来安心、平安，然而，又有几人知道，目前车站上销售的一元车险存在诸多理赔隐患，乘客很可能陷入“购买易，理赔难”的尴尬境地，日前，成都一律师就为此特意致电本报，对一元车险提出质疑，由此引出这场关于“一元车险”幕后风险调查。

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　　李律师遇到大难题

　　情景回放一 “客运站出售的一元意外险保单既无购买人姓名，也无车次等相关信息！”李买到这种“空白保单”后十分惊讶，“出事后，我真能靠它向保险公司索赔？”

　　同期画外音 李日前从成都前往重庆出差，在五桂桥车站买到了某保险公司的保单，昨日，李向记者出示了这张保单，记者看到，“姓名、车次、日期”这三项都是空白的。

　　李称，他自己买过商业保险，知道一般的商业保险公司都有存档，被保险人自己也有一份，真出了事，投保人可以据此索赔（保险公司也有证可查）；可是，车站出售的一元车险，既没有询问乘客的相关资料，也没有在电脑上做登记，乘客拿到的保单与空白保单无异。李先生为此提出质疑，这样一张空白保单，真能保护乘客利益么？而万一真出了点什么事，保险公司怎知该向谁赔偿？

　　而一位打算去泸州的乘客刚拿到保单就随手一放。他告诉记者，自己经常出差，每回都买了一份保险，不过感觉一点用都没有：“意外险最主要的保障是身故保障，我买又有谁知道？???人都死了，保险公司也多半没有记录！”

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　　卖的全是“空白”保单

　　同期画外音 一元保单在销售过程中留下诸多隐患，难以真正保障乘客权益，最后的结果可能是乘客买了保险却难以理赔，买了保险等于白买！而该类保险仅在成都每年销售额就接近2000万元。

　　情景回放二 连日来，记者陆续走访了市内多家长途汽车站，拿到了多份由各大保险公司推出的一元意外保险。

　　在五桂桥汽车站，记者拿到一张由安邦财险公司推出的保单。该保单显示，一元保费所对应的保障包括意外伤害身故或残疾、意外伤害医疗，保额分别为2万元和2000元。然而在保单上，除了盖有安邦财产保险公司的业务专用章以及编号之外，被保险人姓名、经办日期、车次全是空白。在新南门车站，泰康人寿的保单仅盖了日期，被保险人姓名、车次也是空白。而在金沙车站，中国人保公司推出的保单（保费为0.5元/张）更为惊人，从内容看，该保单只是一张编号不同的卡片而已，不显示乘客的任何信息。

　　在采访中，记者还注意到，在销售保险过程中存在“搭售”，只要乘客不特别声明，一般车票都会搭上这样一张保单。“我回家的车票本来是15元，她（售票员）却告诉我是16元，也没说一元钱是拿来买保险的。”大多数乘客正是这样不知不觉地买了保险。

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　　保单究竟保谁

　　同期画外音 据介绍，根据我国《保险法》的相关规定，保险合同应当包括保险人名称和住所以及投保人、被保人名称、住所以及人身保险的受益人的名称和住所，在发生意外也就是保险条件成立后，保险公司就会根据合同条款对被保险人给予赔偿。

　　情景回放三 车站销售的意外险保单，要么没有显示乘客相关信息，车站也没有进行登记；要么虽有法定填写项目，但却没有及时填写。

　　上述保险代理人表示，车站销售的这种空白保单，由于诸多信息不齐全，一旦出险，乘客将有可能面临繁琐的取证环节，理赔难度将非常大。最后的结果可能是，乘客买了保险却难以理赔，买了保险等于白买。

　　记者昨日从交管部门相关人士处了解到，目前成都13个大型车站，平时日均发送旅客20万人次左右，如果一半为长途乘客，其中长途车乘客有一半购买保险，则成都每天各大车站卖出的保单在5万份左右，保费收入近5万元，以此计算，成都“一元车险”每年的“

蛋糕”接近2000万元。

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　　车站：只管卖不管登记

　　情景回放四 “真的出了事，你们找保险公司去赔，我们这里只是代售，并不负责理赔”，记者在西门某车站采访时，一工作人员对记者如是表示。该工作人员同时称，他们也不负责保单的相关登记工作，理由是“没人告诉我们要登记”和“忙不过来”；而记者问到出了事故索赔是否容易时，她称，“我不知道。”

　　同期画外音 在记者观察的半个多小时里，记者看到，一般乘客购买车票时，如果没有特别要求不买保险，售票员通常会随手递过一份保单，不过，他们也仅是销售保单而已，并没有在存根上进行任何标记，更不要说将乘客信息登记到保险存根上了。

　　乘客对这种一元车险又是怎样看的呢？记者在五桂桥车站随机采访了几位乘客。一位打算去重庆的乘客告诉记者，他自己每次乘车都买保险，主要是图个安心！不过，至于能否理赔，自己心里并没有底！“你看，这保单上既没我的名又没我的姓，万一真出了意外，找着我就不错了，去哪找这张纸呢？就算找到了，谁能证明它是保我的，再说了，一车上有那么多人，其中有的人买了有的人没买保险，别人捡着了说是他的你也没办法，这上面又没我的资料。莫非谁拿着它就保谁？”

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　　保险公司：的确有漏洞

　　（对一保险公司的专访）

　　记者：你们在车站卖的一元意外险，是否有投保人信息的记录？

　　公司：没有，理论上有些信息是该售票窗口填，但据我所知一般都没填，不过，乘客自己可以填；另外，对于车站意外险，目前我们是这样操作的，车站卖了多少保险，我们每天都与车站有交接，保单上都有个号码，并且都有售出日期，当天的保单当天有效，哪些保单是哪天售出的，哪个窗口售出的，可以确认。（但记者发现，在金沙车站销售的某公司的意外险，甚至连填写的项目都没有；其次，车站对保单购买人信息没有记录，乘客自己填又有多大意义呢？）

　　记者：这样能确认卖给了哪辆车，哪位乘客么？（记者发现，一般一个售票窗口往往同时销售几个不同地方的车票，而对于一元车险，乘客是可以自由选择购买的。）

　　公司：不能。

　　记者：那乘客出险后能理赔吗？

　　公司：是可以理赔的。首先，乘客在出险后应及时向保险公司报案，我们会及时派出理赔人员与其进行联系，处理理赔事宜（也有车站或运输公司向保险公司报案的情况）；接着就进入理赔程序，在这个过程中，如果符合理赔条件，乘客（或其家属）只需要凭车票、保单以及交管部门的事故认定书就可以理赔了。

　　记者：但是你们并没有记录谁买了保险呀？是不是谁拿着保单就保谁？

　　公司：你也可以这么说，这方面的确有漏洞！但一般人都会妥善保存的！

　　记者：还要问一种极端的情况，如果发生重大

车祸，车上的人都死亡了，保险公司怎么知道该向谁赔偿呢？而购买了保单的乘客，其家属又怎么知道他购买了保险呢？

　　公司：如果是这种情况，出险后，我们会及时与交管部门联系的，确认受害者。如果他购买了保险，比如说他身上揣有保单，我们会设法通知其家人，予以理赔。

　　记者：以前有类似的情况么？

　　公司：据我所知，我们公司还没有遇到过。

　　记者：如果保单与人员分离怎么办呢？一般人可能不会将保单揣在身上？另外，车祸后，保单也可能遗失（如车落水了），那怎么赔呢？

　　公司：这就比较难办了，所以我们要求大家要妥善保管。

　　最后，该人士强调，车站销售的一元车险属于简易保险，手续上确实比一般的保单要简陋些，毕竟，在如此小的保单上，没法填写上所有项目。

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　　业内人士：取消手工出单

　　同期画外音 据介绍，一元保单手工出单的方式易造成两个隐患，一是保险公司没有保单的信息备份，一旦出险，不知道该赔谁，而乘客家属也不知道能否索赔；二是由于信息没有及时入库，手工出单的方式也为制售假冒保单提供了可乘之机，对保险公司也是损失。

　　情景回放五 保险业人士建议，当前一个比较可行的办法就是尽快实现电脑联网出单，以切实保护各方利益。据介绍，同是向乘客出售的意外险，航空意外险就会如实登记乘客姓名、机票。这样做，索赔才有据可查，而这一切的实现，就完全得益于该险种采取电脑出单的方式。

　　另据了解，目前在上海，某保险公司的一元车险已开始实现联网销售，只要售票员根据乘客要求，在打印车票的同时选择“购买保险”，就可以实现保单和车票同步出票。而电脑系统售出的保单上则清晰记录了售票点、出票人、日期、车次等与车票一一对应的信息。

　　据此，保险业人士认为，从上海的情况看，一元车险实现电脑出单完全具有可行性和现实性，希望本地保险业予以充分考虑。本报记者 刘锋