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本报2月16日讯(记者 周芳) 多年来雷打不动的房贷险业务悄然变革。济南工行已不再强制客户购买房贷险，买不买房贷险由消费者自己决定；建行、农行及多家股份制商业银行的“房贷险”政策同样在松动，房贷险逐步退出市场。
据了解，自中国人民银行1998年颁布《个人住房贷款管理办法》规定“向银行申请房贷的同时，必须要购买房贷险”以来，“贷款买房就必须购买房贷险”成为买房人绕不过
的一个坎，这也成为此前各商业银行对房贷客户强制要求买房贷险的依据。然而，数千元乃至上万元的保费支出后，购房者却很难获得相应的保障。此前的住房保险保障内容只是：火灾、爆炸、水管爆裂、雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然下陷、空中运行物体的坠落，以及外界建筑物和其他固定物体的倒塌等灾害使住房遭受损失，有的属于百年一遇。尽管此后部分房贷险多出了一项重要的保障内容“如果贷款人因意外死亡或伤残，其他家庭成员无能力偿还贷款，保险公司将承担部分或全部支付剩余房款的责任”，但保费高、赔付率低的不合理性仍显而易见。
由于此前房贷险的特殊性，全国都很鲜见房贷险的赔付案例。目前济南工行已不再强制要求房贷客户买房贷险。济南农行虽然没有宣布全面取消房贷险，但在一些好的楼盘，对一些好的客户，他们也不强制要求客户买房贷险。
原本强制投保的房贷险即将完全退市，那么，谁来保证银行的贷款风险？济南一国有商业银行房贷部负责人告诉记者，他们正在与保险公司合作，研究开发一种新的替代型保险产品。“原来的房贷险对所有的客户都强制投保，很不合理，而且只是为了保证银行的贷款安全。”
银行人士告诉记者，对于完全有还款能力的优质客户来说，根本就没有必要买这种保险。而对于还款能力受质疑的银行客户来说，无疑会是雪中送炭。该人士告诉记者，正在研发的保险产品则是从贷款客户角度出发，能顺利让客户贷款买房。据透露，一些客户在向银行支付首付后，可能因还款能力较差，贷款申请会受到银行的拒绝。但是，如果向保险公司购买该保险产品作为担保，就会顺利贷到款项了。“既让客户满意，还能保证银行风险，”该人士说，这是与此前房贷险的最大区别，也是今后银行房贷与保险的共同发展方向。
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