代理人欺骗保户 保险公司拒赔是否有理

　　　本报记者  张颖  发自上海

　　●在购买保单时是否刻意隐瞒病情、恶意骗保

　　●代理人骗保，保险公司是否应承担连带责任

　　●病人主诉是否可以成为保险公司拒赔的依据

　　“去年，我丈夫去世，我找保险公司申请理赔金，可公司却以丈夫没有履行告知义务为由拒赔。”1月10日，张淑华给本报来电，投诉平安保险公司哈尔滨分公司拒赔保险金。

　　那么，张淑华的丈夫在购买保单时是否刻意隐瞒病情、恶意骗保？保险公司是否可以据此拒绝支付赔偿金？

　　投保

　　“我丈夫的保单是我帮他买的。”张淑华告诉记者，2001年，她在同学的介绍下购买了

平安保险公司分红型寿险，并附加了医疗险、意外伤害险和住院保险。其中，主险保额为3万元，附加险保额为2万元，每年总计缴纳保费1500多元。

　　据张淑华介绍，丈夫平时有抽烟、喝酒的习惯，因此，在购买保单时，“特地咨询了代理人这些因素是否会影响保单”，得到的回答是“这些不需要告知”。此外，她回忆道，代理人没有要求他们出具任何健康证明，或对保单进行解释，只是一再强调，这份保单是“大人买，孩子受益”。

　　于是，张淑华没有多问便与保险公司签订了保单，每年按时缴纳保费。

　　但张淑华向记者透露，他们家并不富裕，每年1500多元的保费是相当昂贵的一笔支出，考虑到丈夫是长途客运司机，工作十分辛苦，保险至少能在关键时刻提供一份保障，“咬咬牙缴了两年保费”。

　　续保

　　2003年，张淑华准备缴纳下一年保费时，却找不到当初销售保单的代理人。经打听，张淑华才知道，该代理人已经离开公司。于是，考虑到每个月才500元的收入，每年1500元的保费实在太贵，因此，张淑华决定退保。

　　于是，她与保险公司有关负责人取得联系。该负责人告诉张淑华，现在退保“不划算”，建议取消住院医疗的附加险，但继续投保主险。再三考虑后，张淑华决定接受其建议。这样一来，张淑华每年需缴纳保费1400元，“负担稍微减轻了一点”，张淑华如是说。

　　此外，张淑华指出，2005年3月，丈夫心脏有些不舒服，决定去山东看病。医生在病人主诉部分记载张淑华的丈夫“患有心脏病”。没有想到，正是由于这份“病人主诉”给保险公司拒赔提供了借口。

　　拒赔

　　2005年8月，张淑华的丈夫因多发性淋巴瘤扩散去世，所谓的“心脏病”属于医生误诊。在安顿了丈夫的身后事，张淑华找到保险公司索赔。然而，保险公司给出的答复让原本沉浸在悲痛中的张淑华再遭重创。

　　平安理赔部门工作人员称，张淑华丈夫投保时隐瞒其患有心脏病的事实，属于不履行告知义务，“保险公司可以拒赔”。

　　对此，张淑华指出，当初购买保单时，代理人没有要求提供任何病历资料，“怎么就变成‘隐瞒病史，不履行告知义务’”。此外，张淑华表示，如果真是恶意骗保，当时就不会退保住院医疗的附加险。

　　日前，张淑华再次与平安当地后期理赔部门负责人刘兆龙取得联系，公司方面表示，愿意退还保户缴纳的保费，但仍坚持拒赔，并扣押了相关文本。因此，张淑华决定通过法律途径解决与平安的纠纷。另据张淑华的代理律师称，病人主诉是由医生单方面记录的，该记录主要作为医生诊疗时的参考，因此，病人主诉的内容不该作为保险公司拒赔依据。

　　采访结束前，张淑华再次向记者表示，打官司并非要获得什么赔偿，而是想提醒更多消费者，“不了解保险千万不要买保险，否则只能受骗上当”。

　　对此，刘兆龙接受记者采访时称，对于张淑华的案子并不知情，该保户已经与后期理赔部门协商解决。至于代理人欺骗保户，保险公司是否要承担相应的责任，刘兆龙不予正面回答。