事业起步期保险早跟上 不要满足低层次的保障

　　吴先生保险方案

　　险种名称 份数 缴费年限 保险费 保险金额    保险期间

　　如意安康 20份 20年      6260元 20万        80周岁

　　贴心保   1份  年缴      600元 最高24．88万 60周岁

　　合计每年投资6860元，每月572元，可享受高达44．88万元的保障

　　人物介绍

　　在某银行工作的小吴今年27岁，研究生毕业的他目前年收入近十万。正在供房，月供3000元。父亲是

公务员，57岁，退休保障比较全面，3年后将退休。母亲心脏不好，55岁，已经提前病退在家，无社会保障。虽然银行给上了三险一金，但具备一定保险意识的小吴还是不满足低层次的保障，希望保险公司的专家给他和他的父母设计一套保险计划。

　　投保分析

　　首先，分析小吴的经济和财务状况。小吴在银行工作，工作比较稳定，收入情况不错，年收入约10万元。有了最基本的社会基本保障，需要提高个人保障。正在供房，月供3000元，每年支出36000元。

　　设计原则

　　按照国际惯例，个人年支出保险费的最佳比例为:个人年收入的10%－15%左右。即小吴的年保费支出在10000元——15000元之间。而寿险保额至少要为个人年收入的5倍以上，才能保障在个人出现意外状况后，家人和个人要能够维持正常的生活，即小吴的保额要在50万元左右。

　　小吴27岁，正在供房，所以首先要考虑的是如果出现意外状况，个人失去劳动力的情况下，能够保证自己的应得利益不受损失。

　　另外，需要按照其日常状况，分析其风险暴露系数，然后为其设计保障方案。

　　综上所述，小吴要关注的是个人的意外和健康保障，保障在自己事业的起步期有一个稳定扎实的基础。其父亲是公务员，基本保障较好，且其退休后的保障比较全面，但是退休后老人比较注意身体锻炼，所以关注的重点是意外伤害。其母亲由于心脏不好，在投保健康险中可能会受到一定的影响，最好关注重点为意外伤害。

　　投保方案

　　针对小吴的父母，建议投保太平洋寿险的意外保障险种，如铂金卡各一份，每份保费368元。铂金卡保障范围是，意外身故及残疾(最高)25万元，意外伤害住院医疗补贴(最高)6250元，意外伤害医疗(最高)8000元，意外烧伤保险金额8万元。

　　针对小吴自己，建议投保太平洋寿险的如意安康重大疾病保险，由于他有了社保，可以考虑附加太平洋寿险的贴心保，在社保的基础上获得更好的保障。

　　利益呈现

　　意外门诊:100元以上部分报销80%，一年累计报销一万元。

　　住院工资:疾病住院每天补贴60元。意外住院每天补贴100元。

　　大病基金:20万。保30种大病。只观察90天，如因意外导致的大病一天都不用观察。是目前市场上最人性化，最短观察期的大病保险。

　　意外伤残:按伤残标准最高给付32.52万元。

　　因病高残:最高给付12.52万元。

　　意外身价:最高32.52万元疾病身价:最高20万元祝寿金:80岁奉上巨额寿礼:12.52万元。

　　保费豁免:在储蓄过程中，万一患大病，免费赠送大病基金20万元后，不需再存钱。但按约定应存而未存的部分却视同已存入。保险责任继续有效。

　　以上的保障方案关注了吴先生一家目前所关注的主要问题，总保费7596元，没有超出他的经济承受能力，在社保的基础上完善了他的保障，而且费用并没有超出其预算，如果客户在未来几年有买车的计划，同样可以承受车险的保费，也可以考虑投保养老险，为自己的未来打下一份良好的基础。

　　(太平洋人寿保险公司)