积极奋进开拓创新 促进保险业又快又好健康发展

　　中国保监会党委书记、主席 吴定富

　　2005年，在党中央、国务院的正确领导下，保险业以科学发展观为统领，积极调整发展结构，努力转变增长方式，实现了速度、质量、效益稳步发展。特别是十六大以来，保险业以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，认真贯彻落实十六大和十六届三中、四中、五中全会精神，深化改革，扩大开放，一手抓加快发展、一手抓防范风险，呈现出蓬勃发 展的良好势头。

　　一、当前保险业的主要情况

　　今年以来，保险业发展可以概括为六个方面的积极变化。

　　一是思想观念发生新变化。保险业深刻认识到必须把行业发展置身于国民经济和社会发展的全局，树立起了想全局、干本行，干好本行、服务全局的指导思想。同时牢固树立科学发展的观念，对事关保险业改革发展的一些重大问题，如促发展和防风险的关系，社会效益和经济效益的关系，速度与质量、结构、效益的关系等，有了更深刻的认识和更好的把握。

　　二是行业发展迈上新台阶。2005年，全国共有保险公司78家，比2002年增加了36家，其中中资公司40家、外资公司38家，初步形成了国有控股(集团)公司、股份制公司、政策性公司、专业性公司、外资保险公司等多种组织形式、多种所有制成分并存，公平竞争、共同发展的市场格局。2005年全国保费收入预计达到5000亿元，是2002年的1.6倍，年均增长18%左右；保险总资产超过1.5万亿元，是2002年的2.4倍。我国保费收入世界排名第11位，比2000年上升了5位。

　　三是改革取得新突破。在金融业率先完成了国有公司股份制改造，中国人保成为第一家在境外上市的国有金融企业，中国人寿创造了2003年国际资本市场首次公开发行的最高纪录，中国平安成为第一家以集团形式在境外上市的金融企业。在《财富》杂志评选的2005年世界500强中，中国人寿排名212位，比2003年提高了78位。中国平安被全球著名的财经杂志《欧洲货币》评为2005年全球新兴市场最佳保险公司治理第三名。

　　四是监管形成了新体系。根据保险机构和保险市场发展的情况，保监会积极探索建立了以偿付能力监管、市场行为监管和公司治理结构监管为三大支柱的现代保险监管体系框架，加大了监管的力度，提高了监管的有效性。

　　五是风险防范取得新成效。目前，保险业没有大的系统性风险，存量风险得到有效化解，同时较好地防范了其他金融行业风险向保险业的传递。

　　六是对外开放呈现新局面。保险业认真贯彻对外开放的基本国策，统筹保险市场的国内发展和对外开放，坚持对外开放的主动性、安全性和渐进性，注重引进资本实力雄厚、管理先进、与我国保险市场互补性较强的外国保险公司，促进了中外资保险公司公平竞争、共同发展。进入《财富》杂志世界500强的46家保险公司中，已有27家在华设立了营业机构。保险业对外开放进入新阶段，呈现出合作共赢、优势互补、相辅相成、和谐发展的新局面。

　　二、十六大以来保险业主要工作和发展成绩

　　在十六大以来的三年多时间里，保险业主要抓了以下四项工作。

　　第一，积极推进各项改革。把保险公司改革作为保险业改革的突破口，从三个层次不断推向深入。一是以国有保险公司股份制改造为基础，重点解决组织形式的转变。除政策性的出口信用保险公司外，所有中资保险公司都采取了股份制的组织形式，为建立现代企业制度创造了条件。二是以三家最大的保险公司成功在境外上市为契机，重点解决管理体制的转变。通过境外上市，引入AIG、汇丰集团等国际著名的金融保险机构作为战略投资者，改善了股权结构，增强了深化改革的外部压力，激活了建设合格境外上市公司的内在动力。三是以巩固和发展改制上市成果为新的起点，重点解决经营机制的转变。加强公司治理结构和内控制度建设，全面推进用人制度改革，实施业务流程再造，逐步走上了良性运转、健康发展的轨道。改制上市对保险市场的健康发展产生了积极而深远的影响，效益观念不断增强，规范经营意识不断提高，国际资本市场的约束和监督逐步转化为公司的自觉行动，改革迸发的活力正在成为推动我国保险业健康快速发展的强大动力。

　　同时，稳步推进保险资金运用管理体制改革。先后批准成立了9家保险资产管理公司，其他保险公司也成立了相对独立的保险资金运用中心，对保险资金实行专业化管理和集中统一运用，为防范资金运用风险、提高资金管理水平奠定了体制基础。大力推进行政审批制度改革。认真贯彻落实《行政许可法》，进一步规范行政许可程序，先后分三批共取消108项行政审批事项，不断提高监管效率。

　　第二，切实防范化解风险。在2002年对保险公司进行改制上市前，保险业整体面临着资本金短缺、偿付能力不足、不良资产难以消化、历史包袱沉重等困难和问题。如果不解决这些问题，风险就不能从根本上得到控制，发展也只是空谈。针对这些情况，保监会明确了深化改革、加快发展、强化监管的工作思路。一是把改革作为防范化解风险的有效措施。中国人保、中国人寿、中国平安三家保险公司通过改制上市，在境外共筹集资金487亿元，充实了资本金，从根本上改变了我国保险业偿付能力总体不足的状况，为全面实施偿付能力监管奠定了基础。上市后，中国人保和中国人寿的偿付能力分别达到监管标准的1.9倍和5.6倍，中国平安也储备了雄厚的资本。二是把发展作为提高抵御风险能力的根本途径。几年来，保监会始终坚持发展不动摇，积极发展市场主体，扩大经营范围，拓宽资金运用渠道，使保险经营和保险资金运用这两个轮子协调运转。保险业的持续健康发展提高了行业的整体实力，增强了抗风险的能力。三是把加强改善监管作为防风险、促发展的重要保障。在加快发展的同时，努力建立防范化解风险的长效机制，形成以公司内控为基础，以偿付能力监管为核心，以现场检查为重要手段，以资金运用监管为关键环节，以保险保障基金为屏障，建立了保险业防范风险的五道防线。特别是以保险保障基金制度为标志，率先在金融行业建立了市场化的风险自救机制，在保险公司被撤销或宣告破产等情况下，被保险人仍能得到合理的补偿。到今年底，保险保障基金将达到50亿元，以后每年增加20亿元左右。

　　第三，扎实推进各项基础工作。一是加强保险法制建设。十六大以来，共出台22项部门规章和一系列规范性文件，为依法经营和依法监管提供了法制保障。二是加强精算制度建设。规范准备金提取标准，编制了比较精确的生命表，为提高保险经营管理的科学性提供了制度保障。三是加强保险资金管理。稳步拓宽保险资金运用渠道，加强保险资产负债匹配管理，为提高资金运用收益创造了条件。四是加强信息化建设。督促保险公司加大信息化建设投入，加快监管信息系统建设，为改善保险公司经营管理和加强保险监管提供了技术支撑。

　　第四，积极为经济社会发展全局服务。十六大以来，保险业紧紧围绕全面建设小康社会和构建社会主义和谐社会的战略目标，不断提高服务经济社会的能力和水平，主要体现在以下三个方面：

　　在保障经济社会平稳运行方面。一是及时进行保险赔付。三年来，保险业累计赔款与给付2838亿元。今年沿海部分地区连续遭受七次强台风及热带风暴袭击后，保险业主动参与防灾、减灾、抗灾、救灾和灾后重建工作。共接到台风报损案件14.4万件，支付赔款13.3亿元。二是提高社会保障水平。目前，保险业为人民群众未来的养老和医疗积累准备金1.2万亿元，相当于全国社保基金的6倍。今年，保险业共为2.5亿人次提供了商业健康保障。三是支持对外贸易和投资。三年来，出口信用保险共为400亿美元的出口和投资提供收汇保障，为80多个大型中长期外贸及投资项目提供保险支持。四是辅助社会管理。十六大以来，针对我国经济社会发展和人民生活中的新情况，保监会要求保险业积极发展责任保险，各保险公司开发了210多个责任保险产品。比如医疗责任保险、雇主责任保险、长途客运承运人责任保险、道路危险货物承运人责任保险、校园责任保险、家政服务责任保险等。发展责任保险有利于提高全社会的风险意识和风险防控水平，有利于化解民事纠纷，缓解社会矛盾，维护社会稳定，充分体现了保险这一市场机制辅助社会管理的功能。比如北京市推行的医疗责任保险就取得了明显成效，全市参保医疗机构435家，参保医务人员5.7万名，保险累计责任限额10.2亿元，在缓解医院、医生和病人之间的纠纷，规范医疗秩序和分担政府责任等方面发挥了积极作用。再比如重庆市推行火灾公众责任保险，在全市娱乐业、餐饮业、商场、汽车修理等行业搞试点，效果也很好。

　　在支持金融体制改革方面。近年来，保险业在支持资本市场稳定发展和支持商业银行体制改革方面做了许多扎扎实实的工作。一是在支持资本市场稳定发展方面，积极投资债券市场和股票市场。目前投资各类债券共计7000亿元，成为债券市场最重要的机构投资者之一，投资股票市场800多亿元，其中投资证券投资基金700多亿元，直接投资股市110亿元。二是在支持商业银行体制改革方面，主要是通过购买商业银行次级债、参与商业银行股份制改造和在海外市场购买商业银行H股股票等三种形式。目前，保险公司投资银行次级债券800多亿元，占发行总量的46%，成为银行次级债券的主要持有人。保险公司共购买商业银行H股股票3.4亿美元，折合人民币24.7亿元。平安保险集团在参股了兴业银行后，又参与了收购广发银行的竞标。下一步，保险业将加大支持银行业改革的力度，加快推进保险、银行战略合作的步伐。

　　在服务“三农”方面。一是积极推进农业保险试点。为了改变农业保险萎缩的局面，近年来，保监会批准设立了三家专业性农业保险公司，并分别在黑龙江、四川、宁夏、内蒙古、湖北、云南、安徽、重庆、北京等地积极开展农业保险试点，运用保险公司与政府联合办保险、保险公司代理政府办保险和保险公司自己办农业保险等多种形式，开发多种农业保险品种，如种植业的水稻、小麦、棉花、西瓜、烟叶保险，养殖业的奶牛、生猪保险等。目前农业保险保费收入6.5亿元，同比增长69.4%。农业保险赔款3亿元，同比增长50.8%，在农业防灾、减灾方面的作用逐步发挥。二是指导保险公司积极参与新型农村合作医疗试点工作。目前，有6家公司在8个省68个县(市)参与了新型农村合作医疗试点，涉及参加新型农村合作医疗的农民1765万人，累计为519万人次提供了医疗补偿服务，提高了新型农村合作医疗的运行效率。三是为失地农民提供养老保险服务。通过保险公司的参与，引入市场化运作机制，不仅减轻了政府管理强度和费用压力，有效地防止了养老基金亏空，而且使被征地农民得到了持续性的养老和生活保障。目前有中国人寿、太平洋、新华、平安等寿险公司在重庆、北京、浙江等18个省(市)的53个地(市、区)开展了被征地农民的养老保险业务。如重庆的保险公司为9.5万失地农民提供养老保险，积累资金15.5亿元。

　　上述成绩的取得，主要得益于党中央国务院的正确领导，得益于经济社会发展的大好形势。实践证明，党中央国务院关于保险改革发展和对外开放的一系列方针和战略部署是完全正确的，是符合保险业实际的。同时，十六大以来的保险工作经验，进一步加深了全行业对保险业改革发展规律的认识，提高了加快发展的能力、防范风险的能力、驾驭保险市场的能力和服务经济社会全局的能力，对如何进一步做好保险工作，有了更深刻的体会。

　　一是坚持服务全局。把为国民经济和社会发展服务作为保险业发展的方向，做到想全局、干本行，干好本行、服务全局。增强保险业的大局意识、服务意识和责任意识。

　　二是坚持以人为本。把为谁发展，依靠谁发展作为保险业发展的出发点和落脚点。要使最广大的人民群众分享到保险业改革发展的成果，为贫困地区、发展中地区和发达地区的经济社会发展提供服务，把广大人民群众对保险的不同需求作为保险业发展的动力。

　　三是坚持科学发展。把又快又好、做大做强作为保险业发展的主要任务。几年来，积极探索保险业科学发展、又快又好发展的路子，始终坚持抓发展不动摇、防风险不放松，较好地处理了速度与结构、质量、效益，发展与监管，企业效益与社会责任的关系。

　　四是坚持既遵循市场规律，又要适时、适度地运用行政手段。尤其是保险业关系到广大人民群众切身利益和社会稳定，在当前保险业还不太成熟，保险市场还不太发达的情况下，更要处理好这两者的关系。不断增强驾驭市场的能力，确保保险业稳定持续健康快速发展。

　　三、“十一五”期间保险业发展的工作思路

　　下一阶段保险工作的总体思路是：以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，认真贯彻落实十六届五中全会和中央经济工作会议精神，用科学发展观统领各项保险工作，抓住发展机遇，转变增长方式，巩固发展基础，积极防范风险，促进保险业稳定持续健康快速发展，更好地为全面建设小康社会和构建社会主义和谐社会服务。重点抓好以下六个方面的工作：

　　第一，更新发展理念，坚持走科学发展的道路。在新的发展起点上，将不断拓宽发展领域，切实提高保险业在经济社会发展中的渗透力；更新发展模式，努力实现速度、规模、效益的统一，促进保险业又快又好地发展；激活发展动力，坚持改革开放，提高我国保险业的国际

竞争力；优化发展结构，根据经济社会发展的要求，逐步形成与之相适应的区域发展结构、市场主体结构和产品结构。

　　第二，增强自主创新能力，努力建设创新型行业。注重将国际先进经验、技术与我国的具体情况相结合，发展符合我国保险消费者需求特点的产品和服务。以产品创新、服务创新和销售方式创新为重点，加大保障型产品创新力度，通过服务创新为保险消费者提供增值服务，通过销售方式创新不断扩大保险的覆盖面。

　　第三，以完善公司治理结构和强化内控机制为重点，深化保险公司改革。基本思路是：以维护被保险人和股东合法权益为目的，以优化股权结构为基础，以加强董事会建设为核心，以形成内部监督制衡机制为关键，以健全内控和加强监管为保障，不断完善保险公司治理结构。重点强化保险公司董事会在合规经营、内部控制和防范风险方面的责任，加强总精算师等关键岗位的建设。继续深化国有保险公司改革，建立和完善对国有保险公司高管人员的业绩评价标准和

考核机制，探索国有保险资产保值增值的有效途径。

　　第四，加强和改进保险监管，完善防范化解风险的长效机制。健全监管制度，完善监管法规，建立健全风险预警体系和信息披露制度。改进监管方式，逐步实现从以业务规模为基础的静态监管向以风险为基础的动态监管转变。突出监管重点，在做好合规性监管的基础上，重点加强对保险公司法人的监管。

　　第五，坚持服务大局，更好地发挥保险的功能和作用。围绕全面建设小康社会和构建社会主义和谐社会这个总体目标，保险业要在以下几个方面发挥积极作用。一是服务建设新农村，重点发展“三农”保险。特别是要积极发展服务农业生产、农民生活、农民看病、农民养老等方面的保险产品。二是在完善社会保障体系方面，要积极发展医疗健康保险和养老保险。三是在为经济社会发展创造稳定的环境方面，积极发展责任保险。

　　第六，大力加强保险公司领导班子建设和保险队伍建设。着力加强保险监管机构和保险公司领导班子建设，提高领导班子政治素质和管理水平，改进工作作风。加强保险监管队伍建设，优化监管干部结构。加快人才培养和引进力度，引导人才合理有序流动，努力建设一支适应保险业发展需要的，以监管人才、经营管理人才、专业技术人才和保险营销人才为主体的保险人才队伍体系。