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接近于零的理赔风险，却要设定很高的保险费率！律师质疑：投保住房贷款抵押险——
这 笔 钱 花 得 值 吗？
————透视房屋贷款抵押险黑洞之二
本报讯 一边是高保险费率，一边却是接近于零的理赔风险，对我市数万的居民来说，这笔钱该不该花在这个在费率中注入太多水分的险种上？日前，省达明律师事务所的李滨律师质疑该保险费率的合理性。
据中国银行哈尔滨中心支行货币信贷处有关人士介绍，去年我市新增个人住房贷款达20亿元。若以每笔10万元计，
大约有2万户获得贷款，与之对应的住房贷款险保费收益多少？一保险公司人士毫不讳言，该险种一年的保费收入达500多万(保险期5年以上，保费一起收了)。他说，目前各保险公司在该险种上执行的费率都是根据保险期限的长短，
从万分之三到万分之八不等。他承认，几年来没有一户出险，因此一笔未赔。
李滨律师指出，保费是由纯保费和附加保费组成，后者用于保险公司的各项业务开支和预期利润，前者用于补偿被保险人发生保险事故所造成的损失。以去年为例保守估算，放贷20亿住房贷款，按万分之八费率算，去年我市保险公司实收160万元保费，以纯保费占总保费二分之一计算，纯保费应为80万元，也就是说一年内赔付出去保险金应在80万元左右，实际上保险公司一笔未赔，所有的钱都揣入保险公司腰包。从另一个角度看，按万分之八的费率计算，2万例(借款人)中应有8例出险，实际却是接近于零的出险率。因此他认为，这么高的保险费率难说合理，该降一降了！
(本报记者 张磊)
新晚报 2001年2月23日
李滨律师原单位黑龙江达明律师事务所 现在单位黑龙江高盛律师集团事务所
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