保命钱调整对年轻人影响大 发放率可能会缩水 | |||||||||
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http://finance.sina.com.cn 2005年12月19日 01:45 每日经济新闻 | |||||||||
奚泽明 新华人寿 最近关于社会养老保险的一项新政策,成为众人瞩目的焦点:2006年1月1日起,个人养老金账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为8%,全部由个人缴费形成,单位缴费将不再划入个人账户。
专家认为,这次养老金个人账户的调整,主要是为了做实个人账户。事实上,随着退休人口的急剧增加,社会统筹账户已经不足以支付已退休人员的养老金,单位缴入个人账户的3%早已被消耗,原本用于自己未来养老金积累的个人账户,一部分资金也被用来“填空”。 有消息称,2004年全国个人账户空账规模累计已达7400亿元,而且每年还以1000多亿元的速度增加。 所以,人们必须正视个人养老账户面临“缩水”,从原来的11%到现在的8%,减少部分超过了20%,影响是实实在在的,具体到每个人,程度却一样。 首先,对年纪越轻的人影响会越大。因为每个月缴费入账的减少,随着积累的时间越长,会由于时间加复利的因素,不断放大。 其次,收入越高的人,影响会越大。因为收入越高,被划入社会统筹的绝对数字越大,将来的养老金向社会平均线倾斜,造成退休前后收入的反差越大。 再次,如存了20年的个人账户,按与人均寿命挂钩的发放制度,10年内领完,超过70岁后可以从社会统筹中继续领取。而现在人均寿命延长,本来10年支付的钱,以后可能要分15年甚至20年。 事实上,在目前试点的东北三省,已经在按当地的平均寿命,分11.58年领取,年发放率无疑也会“缩水”。 养老金是人一生中最后的一笔收入,也是老百姓所说的“保命钱”。它应是专款专用、安全和有保证的,同时更应有稳定增长的收益,抵御通货膨胀。但存银行难免被通胀所侵蚀;用于投资又难保证收益的稳定性。所以笔者认为,个人养老保险理所当然应当成为补充养老的首选。社保养老的优势在于终身领取,但缺点是预期寿命内每年领取不足,所以在选择个人养老保险时,能够集中在可预期的寿命内,领取较高金额成为首要标准。建议人们可以选择分红类的养老保险,并设定一个适合自己的领取养老金的年限。 |