医生解读大病险：活着得到给付不容易

　　本报记者高改芳上海报道

　　保险代理人通常会这样告诉你，万一生了大病，看病需要很多钱，买了大病保险，你看病的钱就是保险公司给你出，你家里人就不会那么着急上火了……

　　但据记者的一位医生朋友介绍，有些保险合同关于大病部分的限制条款使被保险人 在得大病时很难得到赔偿。

　　比如，某外资保险公司大病险的条款有这样的规定，“癌症:……任何组织涂片检查和穿刺活检结果不作为病理依据……”

　　但医生解释说，现在癌症的病理诊断全都是依靠组织涂片检查和穿刺活检结果，如果不包括这两种，那就只能切样检查，但是这种检查方法就排除了现在发病率比较高的癌症(例如肺癌，胃癌，食道癌等等)以及中早期癌症，所以你要么就得一个世界上都罕见的癌症，要么就捱到晚期再去

医院检查。

　　“暴发性

病毒性肝炎:……其诊断必须同时符合以下标准:a.肝性脑病，出现意识障碍；b.持续性黄疸，且肝功能急剧退化；c.弥漫性肝小叶结构破坏，仅剩下倒塌的支架结构。”

　　医生说a和b任何一项要是符合的话，这个人就已经很危险了，何况是两项都符合。这个c规定的诊断就是只有尸检才能出来的结果，也就是说，你不死，是绝对没有可能得到赔偿的，就算你死了，也未必能得到赔偿，因为尸检的结果，未必完全符合c。

　　冠状动脉外科手术:因冠状动脉疾病而接受一条或以上的冠状动脉的开胸手术……但不包括血管成形术、激光治疗或其他在动脉之内做手术。

　　医生解释:开胸手术的目的就是做血管成形术，否则就没有必要开胸，但是人家不包括了，所以，这一条相当于没有保，因为自相矛盾，不可能做得到。

　　良性脑肿瘤:……不包括垂体腺瘤、脑囊肿、肉芽肿、脑动静脉畸形、听神经瘤、脑膜和脊髓肿瘤……

　　医生解释:很惭愧，医生感到自己见识太少，因为他所知道的良性的脑肿瘤只有上述不包括的这几种，除此之外不知道还有其他的什么良性脑肿瘤。

　　曾经做过保险代理人的法律界人士解释道，条款有一定的行业惯例，但是这种惯例也在利益双方的争论中改进。如果特别不平等的条款，监管部门也不会让产品上市。投保者也不必过分担心。