收益率大打折扣。一些万能险产品在宣传时,往往打着吸引人的“××万能险月收益率3.25%”的宣传文字,但实际上,宣传单上的高收益仅仅是就“个人账户”资金而言的,购买万能险还需要支付一连串的费用,只有当保险公司将各种费用(包括支付代理人的佣金和保险公司的运营成本等)一一扣除后,剩下的保费才能进入她的“个人账户”,因此,其收益率相对于其宣传是打了折扣的。
相比之下,消费者在银行的投资账户,能拿到全部钱的回报率,无论何时,都不是在本金扣除了部分费用后而产生的利率。在一个扣除了大量费用而另一个没有扣除费用的金融产品之间,简单地把它们的收益率放在一起呈现给消费者,就会给人以混淆视听的感觉,让消费者误以为全部保险费能直接产生高于银行的回报率。
提钱要付手续费。与一般保险产品相比,流动性强、可变现是被屡屡强调为万能险的一大优势,但变现是需要支付手续费的。通常,保险公司都会允许万能险保户从投资账户里支取现金,但必须保留约定的最低金额。客户可以按照一定的程序,从个人投资账户中提取部分资金,而并不影响账户剩余部分资金的实际收益。但是从投资账户支出现金时,投保人通常也要向保险公司支付一定的手续费。据了解,不同的保险公司有不同的收费政策和收费标准。如果中途退保,只能得到现金价值,特别是前四五年退保,连保费总额也拿不回来。
不适合老人投资,由于万能险前期缴纳的费用比重比较大,甚至是趸缴,因此很适合那些收入不稳定的人,但50岁以上的老年人并不宜购买万能险,原因在于万能险是一个只有长期投资才能见效益的险种。此外,由于保险公司在客户将基本保险费缴足之后,要先扣除风险保险费,与传统保单的费率计算方式不同。人的年纪越大,当然越有可能出现风险,因此要缴纳的风险保险费也就越多。
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