消费者对万能险异常狂热 保监会出手严肃整顿

　　信报讯（记者 仇兆燕）人们对万能险异常狂热使监管部门开始警觉。为了保护消费者利益避免万能险重蹈投资连接保险的覆辙，监管部门决心对万能险市场进行清理。

　　昨日，北京保监局的网站上贴出了中国保监会下发的《关于加强万能保险销售管理有关事项的通知》。《通知》要求瑞泰人寿保险有限公司、中美大都会人寿保险有限公司、中法人寿保险有限责任公司、中航三星人寿保险有限公司、长城人寿保险股份有限公司加强万 能保险销售管理，避免误导消费者。

　　2005年在各保险公司的销售排行榜上，万能险产品名列前茅。截至目前，万能寿险的保费收入已经达到了21.9亿元，甚至超过了它的前辈投资连接保险。

　　但消费者的非理性购买占据了很大的部分。记者在一些银行网点看到一些客户拿着保险公司万能险的宣传单与银行的存款利息作比较。“年收益率能到3.35%，是同业最高的一年335元呢，存到银行哪有那么多呢！”类似这样的对白更成为代理人销售万能险的“法宝”。

　　“目前万能险的销售过程中，消费者的盲目购买已经开始显现。” 曾经担任过保险代理人的北京保险行业秘书长于文博脸上显现出了一丝忧虑，“万能寿险本来是为中高端客户设计的，但现在低端客户却成为了购买万能寿险的主力军。”

　　这种供需的不对称，带来的将是毁灭性的打击。“万能险正在走上投资连接保险的老路，未来可能暴发退保风潮。”对于万能险市场的现状，中央财经大学保险系主任郝演苏教授严肃地说。

　　“低端消费者的风险承受能力不强，因此他们更多关注的是短期收益，关注的是保值的问题，一旦万能险产品不能满足他们的需求，情况可想而知。” 于文博说。

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资本市场不会一直冰冻，当冰川破解后，如果你的投资收益无法达到人们的预期，退保就成为一种自然。”郝演苏表示，“当初投资连接保险就是这样的，如今的万能险产品也不例外。”

　　■特别提醒

　　消费者退保损失大

　　消费者从保险公司获得的退保费用是以保单的现金价值来计算的。一般来说，保单现金价值随着保险期延长而逐渐增长。一些长期性寿险，第一年度的保单现金价值极少甚至为零；第二年度的保单现金价值为所交保险费的30%左右。

　　因此，如果选择投保的头几年退保，保单现金价值很少甚至没有。若在投保保障型险种后的第一年退保，保费损失最大的达80%左右。