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FN记者 李晋海 陈伟忠
奶产业作为宁夏畜牧业的特色产业，已成为黄河灌区农业产业结构调整的主要方向和农民增收的重要途径，被列入自治区重点发展的优势产业。截至2005年6月末，宁夏奶牛存栏数达20万头，比上年同期增长31.2%，在全国排名第15位，在西部地区排名第7位；鲜奶产量50.7万吨，比2004年同期增长98%，人均鲜奶占有量是全国平均水平的5倍；奶类产量在全
国排名第14位，在西部地区排名第5位。全区拥有以夏进乳业为龙头的各类乳品加工企业24家，日加工鲜奶能力2225吨。
随着奶产业的快速崛起，养殖户对奶牛产前、产后的饲养管理跟不上、缺乏疫病的系统防治，使奶牛养殖风险与成本加大的问题凸显。如何建立奶牛养殖风险防范体系，有效保护养殖户的利益，成为保证宁夏奶产业可持续发展的一个现实问题。
据人民银行银川中心支行调查，早在1995年，宁夏吴忠市就曾试办过商业性的奶牛保险业务。开办期间共投保800头奶牛，每头投保金额2000元，赔付率在20%以上。当时，地方政府认为奶牛保险增加了奶农的负担，出面干涉，因此在1998年停办。从2003年8月，人保财险公司又在吴忠市利通区、中宁县试办奶牛保险，2004年12月，自治区政府决定在吴忠市利通区试办政策性奶牛保险，印发了《宁夏回族自治区奶牛保险实施方案》，至此，奶牛保险又一次重新登台。吴忠市利通区奶牛总数过万头，截至2005年10月末，仅承保奶牛18头，签单保险费7560元，实收保险费5292元。目前，该项业务已暂停。
“奶牛保险”面临如此尴尬的处境，是始料未及的。据调查，影响奶牛保险业务开展的主要原因，一是政策支持力度小，缺乏政府职能部门的通力协作。在我国，农业保险只免交营业税，其他方面和商业保险相同。我国农业保险尚无专门法规，缺乏系统、全面的激励政策，缺乏足够的财政补贴。从宁夏吴忠市奶牛保险业务试点情况看，在市区两级政府组织机构和管理职能基本没有发挥作用的情况下，承办保险的公司只好采取商业运作的手段，依靠自身力量开展工作。另据了解，人保财险公司吴忠市利通支公司还开办了夏秋粮场综合保险，同样因为政策支持跟不上目前业务也趋于萎缩。二是投保意识及民族习惯影响奶农投保积极性。调查发现，大部分农民投保意识存在偏差，认为买保险是加重“负担”。由于奶牛保险仅承保2.5周岁至7周岁之间的奶牛，大部分养殖户认为该年龄段的奶牛处于青壮年期，参加保险的意义不大。同时，养殖成本的上升，养殖户更加注重“减负”。另外，吴忠市区回族人口占人口总数的56%。由于民族习惯，在奶牛死亡前必须宰杀，肉、皮毛等都能卖出较好价钱，损失相对较小，因此养殖户在参加奶牛保险时也缺乏积极性。三是养殖成本加大，严重影响养殖户投保的信心。2005年5月以来，饲草价格持续上升，致使养殖成本加大。而宁夏受全国鲜奶产业大环境供大于求的影响，鲜奶的价格在1元/公斤至1.5元/公斤左右徘徊，多数养殖户养殖利润锐减。在这种情况下，即使有30%的保险费财政补贴，试点地区养殖户仍感到无力承担剩余的保险费，不愿意参加保险。四是农业保险自身的特殊性影响了保险公司业务开展的积极性。农业保险理赔复杂，保险公司对风险控制和业务处理的能力有限。同时，由商业性保险机构经营政策性农业保险，出险率和赔付率都比较高，经营效益不稳定，保险公司迫于利润压力，缺乏市场拓展的积极性。据了解，人保财险中宁县支公司开办奶牛保险业务，截至2003年底，共投保奶牛1410头，实收保费38.99万元。但同期为55头死亡奶牛和10头患病奶牛支付保费10万多元，共计44万多元。
人民银行银川中心支行经过调查分析，认为要摆脱目前“奶牛保险”的尴尬处境，首先应尽早出台相关法律，逐步形成、发展、完善符合国家农业产业政策和适合农业生产力发展水平的农业保险制度。要进一步明确政府在农业保险中的主导地位，以法律保护和约束农业保险经营主体的经营行为，并加大政策支持力度，促进农业保险制度的全面推行。要在政府的主导下，切实加大宣传力度，提高农民对奶牛保险及农业保险的认知度。要增加试点地区，研究探索适合不同地区的农业保险模式和农业保险品种，建立奶牛养殖风险防范体系。
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