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罗毅中银理财
相信“养儿防老”这句话大家都听过，作为中华民族的传统，这句话流传了很久。时代在发展，很多生活方式在悄然改变，为了让每个人的晚年生活更有保障、更有质量，养儿防老应转为理财养老。
父母含辛茹苦把子女拉扯大，看着他们成家、立业，转而又要为他们的下一代操心，等做不动时，又常常是二老面对冷清的四壁……这也是社会在提示我们，观念该转变了，理财养老才是适应时代发展的选择。毕竟，抛开感情等因素，养儿防老至少要建立在子女事业有成，有足够的经济负担能力的基础上。
理财养老应该是一个非常漫长的系统。现代社会，通货膨胀率会让日后的养老费用，现在听来犹如天文数字，一二百万并不是无稽之谈。
举个例子，现在一年的生活费用如果是5万元，通货膨胀率3%，那么，30年后如要保持现在的生活品质，一年的生活费用就会变成12.14万元。如果退休后生活25年，总共需要多少费用呢？告诉你200万还不够！当然，社保、退休工资等可解决一部分养老费用，但较大的比例仍是要自己负担的。因此，如何在有限的工作年限里，仔细筹划这笔费用是非常重要的。
理财养老涉及的金额比较庞大，决不是一朝一夕的事情，它需要细水长流。筹措同样金额的金钱，用20年和10年，两者的差别会很大，再加上养老的费用是刚性的，除非愿意降低生活品质，因此，一定要有长远规划。按复利计算，少于15年会比较吃力，越早运作越省力。
筹划中，很多人认为这是养老的费用，不太愿意涉及风险略大的产品。这种想法也是有偏颇的。因为有通货膨胀，如果实际回报率低于通货膨胀，实际收益将是一个负值，这将没有什么意义。从目前的国内投资产品看，寻找一个高于通货膨胀的回报，且长期又较稳定的产品，确实是比较困难的。这也决定了要在现有产品中仔细甄选，做出合理选择。目前，开放式基金是一款较好的备选产品。从实际情况看，大盘从2004年的高位至今，大约跌去一半，但大多数开放式基金的跌幅，远远小于大盘，同时，从一些运作时间较长收益较好的基金看，投资回报基本能维持年均8%左右，关键是优选基金。以投资基金为主，可能是现阶段比较可行的选择。但这也不是一成不变的，当市场上出现比基金更好的投资产品时，也应及时调整投资组合。总之，产品的选择，也要紧跟时代变化。
理财养老，可以让每个人过上有质量的晚年生活。为了让夕阳余晖更加艳丽，让我们及早选择理财这个伙伴吧！
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