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作者：万云
“2005年我国农业保险将扭转近十年来持续萎缩局面，保费收入实现正增长。”中国保监会财产险监管部副主任郭左践言语间仿佛终于松了一口气。农业保险的高风险、高成本使多年来很多财险公司根本不做农业险。1985年到2004年间，农业险平均综合赔付率超过120%。而随着新疆、江苏、辽宁、四川、黑龙江、安徽等9省部分地市农业保险试点的推进，农
业保险正在为解决“三农”问题带来几缕阳光。但郭同时不无担忧地表示：“如果缺乏巨灾支持保险体系、缺乏国家财政税收政策支持和配套法律法规，继续扩大农业保险试点的良好效应可能面临困难。”
农业险反弹动力不足
保监会的数字显示，2005年上半年，农险保费收入4.27亿元，超过了2004年全年保费收入(3.96亿元)，初步扭转了农业保险逐年萎缩的局面——从1994年起，农业险保费收入逐年下降，险种不断减少，规模逐渐萎缩。
2004年，保监会在上海、吉林、黑龙江分别批设了安信、安华和阳光农业相互保险公司等3家不同经营模式的专业农业保险公司；同时还组织在江苏、四川、辽宁、新疆等省自治区进行多种角色的农业保险试点，“最大限度地获得政府支持，同时坚持商业化运作。”
据介绍，在发达国家，政府大多通过提供再保险或建立巨灾保险基金的形式为农业保险提供政策支持。在中国，由于没有巨灾支持保护体系，大量风险集中于经营主体自身，使得保险赔付率居高不下。保险公司承保农业保险“有心无力”，农业保险发展受到制约。
此外，在发达国家，政府对农业险的扶持政策还有保费补贴、税收优惠、对农险经办机构给予经营费用补贴等。而中国目前除免征种养两业险营业税之外，对农业保险没有其他的财政税收优惠政策，特别是没有直接的保费补贴。郭左践说：“由于缺乏政府直接扶持，如果保险公司完全按照市场价格制定保险费率，农民买不起；如果按农民可以接受的标准制定保险费率，保险公司则赔不起。农业保险经营与发展陷入两难境地。”
政策支撑实验
目前农业保险的意识宣传贯彻还在相当初级阶段。大多数农民不知道什么是农业保险，有人甚至误认为是政府额外“征税”。在江苏，试点保险公司甚至通过孩子在家中的“主角”地位，印制6000多份《关于农业保险试点工作致贵家长书》，通过中小学生向家长推广农业保险。
协作农户把防疫措施做到位，是农业保险增强“吸引力”的有效一招。吉林安华保险公司与当地合作社联盟——合作社向农户宣传保险常识，保险公司负责提供疫苗等防疫服务，并承诺一旦出险符合赔偿标准，3日内赔付到位。保险公司承保员的经验是：“不拖欠赔款对农民特别重要。”
江苏淮安是中华联合保险公司推行“政策性保险，商业化运作”的一个试点：淮安市政府对农民提供50%保费补贴(其中市级财政、县级财政分别承担保费的30%、20%)，农民承担剩余的50%，保费建立农业保险风险管理基金，基金用于支付赔款，如有结余，则连同利息一起滚入下一年度基金。如果遇到大灾之年，历年积累的农业风险基金不足以支付赔款时，不足部分淮安市政府和中华联合公司分别承担70%(其中市级财政、县级财政分别承担21%、49%)和30%。
巨灾基金尚缺长期规划
从政府政策支持的角度来说，在中国再保险制度缺乏的情况下，巨灾风险基金某种程度上扮演了再保险的角色。因此，目前的中国巨灾风险基金的发展不能再是权宜之计，而要有长久规划，临时性的安排已经不能适应现实需要。
今年吉林省遭受50年一遇的自然灾害，洪水、风雹灾害使安华公司承保的玉米、烟叶受损严重，承保的肉鸡大量死亡，政策性农险业务赔付2000余万元，超过公司政策性农险业务所收保费。目前，吉林省政府已拨出一定资金作为试点初期农业巨灾风险基金。但这毕竟是小规模试点，没有中央财政、地方政府强有力的支持，保险公司大规模推广农业险的阻力很大。
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