新生命表不会引发保险价格地震 个人理性购买

　　记者余喆北京报道

　　“赶紧买我们公司的寿险吧，明年新生命表一出来，价格不知道会涨多少。”

　　随着新生命表逐渐浮出水面，很多保险代理人纷纷开始向客户“突击”推销寿险，理由都是明年寿险价格将会大涨，到时候客户会多付保费。而业内专家普遍认为，新生命表对 保险价格影响不会太大，投保人应根据自己的实际情况理性购买。

　　新生命表出台

　　11月12日，保监会组织召开生命表专家论证会，会上一致通过了《中国人寿保险业经验生命表(2000－2003)》，预计将于明年1月1日启用。据介绍，生命表又称为死亡表或寿命表，是用于描述某人群0－100岁死亡规律的概率分布表，是寿险费率计算的重要基础。与利率、附加费用率一起构成了影响寿险费率的最重要因素。我国保险业的第一张生命表于1995年7月出台，主要以1990年到1993年原中国人民保险公司的数据为基础编制。在此之前，我国保险业基本上采用日本的生命表。而在至今的十年间，国人的寿命已经有了很大提高。数据显示，保险公司非养老金业务提高了3.1岁，养老金业务提高了4.8岁。

　　随着国人寿命的增加，推出新的生命表，对保险公司的保单定价和

准备金评估十分重要。为此，2003年8月，保监会启动寿险业第二张生命表的编制工作，采集了中国人寿、太保人寿、平安人寿、新华人寿、泰康人寿和友邦保险6家保险公司的1亿多条数据。由于这6家公司的数据占行业数据总额的98％，因此可以比较科学的反映现阶段我国寿险保户寿命的真实情况。

　　保费不会大涨

　　新生命表项目组的主要负责人之一，国民人寿(筹)拟任总

精算师詹肇岚表示，伴随此次新生命表出台，保险业费率市场化将迈出关键一步。未来保险公司将可以根据各自情况进行产品定价，地域、人群、保险公司自身实力等因素都将影响保险价格。而在评估责任准备金时，还要使用保监会的法定生命表。

　　友邦保险的专业人士表示，在新生命表正式启用后，对死亡率比较敏感的年金、定期寿险、终身寿险的价格将有所变化，死亡类险种的价格可能会高一些，但不会出现大幅涨价的情况。而对死亡率不敏感，主要受利率变动影响的储蓄类产品，价格则基本上不会有什么变化。

　　另外，由于目前各家保险公司的养老险大多是以生存为主的生死混合型产品，因此价格的变动将会不一致，有的会涨，有的可能会降低。不同人群所购买的产品价格也会不同，比如针对白领开发的产品，由于死亡率低，保费可能比较低；而针对高危人群开发的产品，保费可能就会比较高。

　　业内人士表示，在新生命表于明年1月1日正式启用后，各家保险公司的精算人员将根据新生命表确定产品费率，然后再报保监会审批，“估计两个月内产品价格的变化就会表现出来”。而各家公司同类产品的价格差别不会很大，“以一千元为基数，也就相差几块钱。”

　　“投保人还是应该从自身的保障需求、额度大小、时间长短等方面设计保险计划，不要只看价格的高低，保险公司的信誉、服务等更重要。”友邦保险的人士表示。