五毒中介究竟多黑

　　很多人都与保险中介公司打过交道，但知道保险中介公司种种运作黑幕的却不是很多。保险中介作为保险销售的一个重要渠道，在保险市场中发挥着不可替代的作用，但目前由于我国保险中介市场鱼龙混杂，很不规范，保险中介骗保费、诱导投保人、洗钱等违法违规行为时有发生，这给保险公司和投保人都带来巨大的风险和损失。专家认为，当前我国保险中介机构应尽快推行分类监管方式，规范中介市场秩序。

　　新闻事件

　　昨日，中国保监会发布了2005年三季度保险中介市场发展报告，全国共有39家保险中介机构上了处罚“黑名单”。其中，北京有7家保险公司受到处罚，北京君安恒信商贸有限责任公司

汽车保险代理公司的违规情节最为严重，被吊销了许可证。

　　用业内人士的话讲，目前中国的保险中介市场正处于“诸侯乱战”时期，市场秩序比较混乱。据记者调查，为了最大限度地追求利润，保险中介不惜采用各种手段操作，违规违法行为普遍存在，这给保险公司和投保人都带来了风险和损失。

    一毒涉嫌协助保险公司洗钱

　　保监会在“2005年三季度保险中介市场发展报告”中指出，“少数保险中介机构涉嫌参与协助保险公司洗钱等违法违规活动。”一位业内人士告诉记者，保险中介与保险公司勾结洗钱的现象比较普遍，其手段大多是通过“退保”的方式，既保险中介协助保险公司签订保单，而在很短时间内又退保，这样“黑钱”就被“洗”了出来。

    二毒擅自印保险公司名片

　　昨日，保监会公布的违法违规保险中介处罚名单中，北京君安恒信商贸有限责任公司汽车保险代理公司因“擅自印制保险公司名片、欺骗投保人、拒绝和防碍监督检查”而被吊销许可证。

　　一位与这家公司有业务往来的保险公司内部人士表示，目前在保险中介市场上，普遍存在着“擅自印制保险公司名片”的现象，保险代理人往往打着保险公司的旗号去推销保险。

    三毒卷走保单私吞保费

　　保险中介与保险公司合做也时常有私吞保费的事件发生。即保险代理中介公司把保险公司的保单卖给了投保人，但保单并没有交回保险公司，而是握在自己手里，私吞了保费，而投保人则没有得到任何保障，保险公司也遭受了损失。

　　这次保监会公布的处罚名单中，山西保信保险代理有限公司被处罚的原因就是“部分代收保费未进专户，业务台账未记录详细明细。”

    四毒佣金坐扣暗度陈仓

　　佣金坐扣是指，保险中介公司从代收的保费中坐扣代理手续费而不出示任何发票。保险中介在实际业务中，为了寻求利润最大化，佣金坐扣的现象也非常普遍。

　　根据保监会调查，辽宁恒信代理公司存在着这样的问题，其在2005年1－6月从事保险代理业务中，从代收的保险费中坐扣掉代理手续费46．39万元。

    五毒误导消费者多收保费

　　据一位深知保险中介操作规则的保险公司内部人士介绍，保险代理人在推销保险时，因为不必承担任何赔偿责任，为了多签单往往比保险公司的直销人员更容易夸大保单的保障功能。另外，其收取的保费也会比从保险公司直接购买价格更高。

　　一位经常与保险中介打交道的保险公司内部职员告诉记者，其实以上提到的这些手段仅是中介违规操作的“冰山一角”，保险中介市场秩序亟须整顿。

　　保险行政处罚情况统计表

　　序号 被处罚单位名称 处罚日期 违法违规行为1 北京普泰保险代理有限公司 8月17日 未按规定缴存保证金2北京亿霖保险经纪有限公司8月17日 未按规定缴存保证金3 加安保险经纪有限公司 8月17日 未按规定缴存保证金4北京泰浩保险公估有限公司 8月17日未按规定缴存保证金5 北京安泰恒达保险公估有限公司 8月17日 未按规定缴存保证金6北京天智保险公估有限公司 8月17日未按规定缴存保证金7 北京君安恒信商贸有限责任公司汽车保险代理分公司9月9日擅自印制保险公司名片；欺骗投保人；拒绝和妨碍监督检查

　　专家分析

　　保险中介缘何“偏爱”违规

　　从上月起，保监会开始对保险中介机构市场退出情况进行不定期公告。保监会网站上公布的最新数据显示，截至2005年11月8日，全国共有47家代理机构、8家经纪机构、6家公估机构、2家经纪分支机、1家公估分支机构停止经营，退出保险市场。而这些数字在10月份之前分别为35、6、4、2、1。仅仅一个月多的时间就有12家代理机构、2家经纪机构和2家公估机构退出市场。而全国代理机构的总数不过千余家，如此惊人的速度着实令人瞠目。到底是什么原因让违规的“

病毒”如此迅速地蔓延呢？记者通过采访保险专家和业内人士发现，其原因主要有以下几点：

　　监管力度不够

　　保监会虽然实施保险监管，但其职能不完善，同时缺乏专业管理人才，掌握丰富的监管知识的人员更是极度缺乏。而我国保险行业自律协会尚处于发展初期，2002年才通过了《保险中介机构自律公约》，其中许多规定有待完善。不过，值得欣喜的是，今年7月10日，针对保险中介机构违规处罚处理的《行政处罚程序规定（草案）》完成意见征求，正式法规很快就会出台，这将对中介机构监督治理会有深远的影响。

　　中介机构素质普遍不高

　　目前很多中介机构经营管理水平不高，产业渠道单一，其公司治理结构也不完善，内控水平较低。从业人员大多缺乏对保险知识学习，而一些高级管理人员法制观念淡薄、依法合规从业意识不强等问题，违规行为时有发生。去年保监会将保险中介准入门槛降至500万元并放宽了对高级管理人员学历和专业的要求。这项措施促进了保险中介机构行业的发展，但客观上也造成了部分中介机构滥竽充数。更重要的是，他们的存在降低了公众对中介公司的信任度，导致了中介市场长期无序竞争。

　　业务定位不清晰

　　很多保险代理公司和多家保险公司签订了代理合同，向保险公司索要高额的手续费。这样的机构向社会业务拓展的内在动力较小，没有成为真正意义上的保险中介机构。而目前的保险经纪公司大都做着代理业务，从保险公司那里收取佣金。而在我国保险经纪人是不允许从事代理业务的，这形成了保险中介机构的事实经营与

政策法规背道而驰的现实。

　　针对上述问题，中央财经大学保险系主任郝演苏认为，当前我国保险中介机构应尽快推行分类监管方式，规范中介市场秩序。应尽快制定发展规划，适当给予其如“特定业务范围”、“税收优惠”等扶持性政策。可以通过报纸、广播、杂志等媒体，进行形式多样的宣传活动，重点宣传专业保险中介机构的性质、定位、功能作用、与保险公司的关系等，普及保险中介知识，扩大专业中介影响力，从而为其发展营造一个良好的政策坏境和舆论环境。

　　商报提醒

　　针对很多保险中介存在的违规问题，在此提醒消费者注意，要对目前存在的种种违规手段有清醒地认识。市民在选择保险产品的时候，首先要选择正式注册登记的合法公司，并尽量选择那些资金实力强，业内口碑较好的公司。为保险起见，您在做出初步决定之后，应认真核对公司的资质等条件，并随时关注媒体对违规和退市中介机构的报道，避免自己选了“黑中介”或已经被退市的假中介，造成自身利益的损害。商报记者张培娟刘杰／文潘燕／图 李烝／制表