赠送意外险暗藏玄机 中国人寿拒赔260元医疗费

　　●保险公司赠送的意外险仅提供凭证，对保险条款“节选赠送”

　　●代理人在销售保单时对条款内容未作充分解释，误导投保人

　　●保险公司以投保人现有保单为准，拒绝赔偿投保人医疗费260元

　　10月22日，记者接到上海奉贤区阎先生的投诉电话，讲述了他向中国人寿索赔遭拒的经历。阎先生情绪激动地表示，260元数额并不大，但“我想找个地方说说理，保险公司怎么可以一点都不讲信用。”

　　赠送保单只有凭证

　　记者详细了解阎先生与中国人寿之间发生的摩擦。2004年9月，在朋友的介绍下，阎先生参加了由中国人寿奉贤支公司举办的“国寿永泰团体年金保险”产品说明会。

　　说明会上，中国人寿工作人员介绍了这款带有储蓄性质的团体养老金产品并称，该产品能够保证每年有2.5%的收益率、年底分红。此外，如果在2004年12月31日前购买该产品，可获赠中国人寿一份长达3年的意外险保单。

　　曾经从事过保险营销的阎先生表示，对于保险公司所谓的年底分红并没有寄予希望，“根据我的经验，保险公司年底分红也不会太多。”在他看来，“国寿永泰团体年金保险”能够保证2.5%的收益，的确是一个不错的产品。与此同时，阎先生也对中国人寿提供的意外险保单表示出浓厚的兴趣。

　　由于团险要8人以上才可以购买，于是阎先生便和另外参加说明会的40多人一起购买了该养老金产品。他回忆到，40多个人一共买了近60万元的保险。当时，他自己买了一份1万元保单的同时，也替女儿购买了一份1000元的保单。另外，保险公司依照约定向阎先生及其女儿各提供一份意外险保单。

　　1个月后，阎先生收到保险公司寄出的保单及所赠送意外险的凭证。于是，他也没有多想就便按合同不定期往养老金账户存钱。截至记者采访时，他告诉记者，他的养老金账户已经有15600元，而其女儿的账户也有1600元。

　　导致死亡才能赔付

　　意外发生在今年9月。阎先生的女儿今年刚考上上海电子信息职业技术学院就读一年级。尽管学校离家并不远，但根据学校规定，学习期间学生要住在学校宿舍。学校宿舍安排是1间寝室4张床，全部是上铺，下面是各自的书桌。

　　一天晚上，阎先生女儿从上铺爬下楼关灯，一脚踩空摔倒。9月29日，阎先生带女儿上医院看病。“当时就担心保险公司对医院级别有所限制，特意带女儿到奉贤区南桥镇上的县级医院看病。”

　　当天，医生诊断结果是脚扭伤，没有骨折现象，配了些药，父女俩就回家了。医药费一共花了260多元。阎先生称，其实女儿大学也可以报销医药费，但由于报销手续繁琐，而保险公司离家就10分钟的路程，所以就想找保险公司理赔。

　　国庆节过后，阎先生带着女儿的保单、医院诊断书、医疗费证明等单据找到了中国人寿奉贤支公司。然而，保险公司的态度让阎先生心里一凉。阎先生告诉记者，当时，保险公司柜台服务人员看了一眼就说不赔，阎先生追问拒赔原因，该工作人员称，“没有什么原因，不赔就是不赔。”

　　工作人员的态度让阎先生无法接受，于是，他试图联系该公司许权伯经理。他回忆到，第一天没找到人，好不容易联系上了，许权伯表示，阎先生女儿的情况不在保险公司承保范围，保险公司不会赔偿。

　　此后，阎先生致电中国人寿理赔电话95519，电话服务人员称会派两位工作人员与阎先生联系、沟通。阎先生表示，“人没有等到，我只能到柜台找保单章程。”当他翻阅章程时，不禁大呼：怎么赠送的意外险条款与想象保单的内容完全不同。

　　阎先生表示，自己在2005年4月时曾在中国人寿保险公司购买了一款意外险产品，对于保户发生意外事故导致受伤的情况，保单上写明会进行理赔。可这次，保单章程上却说只有当保户发生意外导致死亡，保险公司才会赔偿。对此，阎先生很是不理解。

　　对于阎先生的疑问，记者马上联系了中国人寿奉贤支公司经理许权伯。

　　他告诉记者，阎先生及其女儿购买“国寿永泰团体年金保险”时赠送的3年期意外险是基本人身意外保险，该保险条款写明：只有当被保险人发生意外导致死亡，保险公司根据保险合同进行赔偿。而阎先生4月所购买的保单应该是带有医疗保险性质的意外险，与赠送的保单不同。因此，当被保险人发生意外导致受伤，保险公司不会对其医疗费进行报销。

　　保单解释不清

　　许权伯的回答显然无法平复阎先生激动的情绪。在他看来，当时赠送保单时，保险公司并没有说清楚意外险的性质，保险公司也只是寄了一张凭证，简单地提供了保单内容摘要而已。

　　对此，许权伯表示，阎先生提出保险公司代理人并没有清楚地告知赠送意外险的内容，“也是有可能的”。但是，许权伯坚持认为，根据阎先生女儿现有的保单，保险公司可以不赔偿阎先生女儿的医疗费用。

　　采访结束前，阎先生告诉记者，女儿的医疗费已经向学校申请报销了。对于保险公司的冷漠态度，他很是失望：“做人要厚道。”他再次表示，保险公司讲的是诚信。
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