深圳地下保单村调查 举村购买现象非常普遍

　　在像深圳沙井这样的“重灾区”，举村买“地下保单”的现象非常普遍

　　秦晓华 每日经济新闻

　　沙井，位于深圳市宝安区西北部、珠江口东岸，人口70万，拥有1150家工厂，曾被评为“全国乡街道企业出口创汇十强”，因居民富庶，人称“金井”。沙井又是著名的侨乡《 每日经济新闻》记者连日来走访了沙井的多户村民，发现这里不但有很多并不触犯法律的“境外保单”，非法的“地下保单”更是横行记者在采访中发现，不少沙井村民购买了“地下保单”后才觉得上当受骗，退保后蒙受了损失。尽管如此，至今仍有一些村民表示，正在考虑购买这些“高回报”、高风险的“异类”保单。

　　深圳市宝安区从事房地产生意的林宏明的妻子马小姐，是平安人寿保险深圳分公司的一名代理人。她告诉《每日经济新闻》：“我先生买了香港的保单，他的很多朋友也买了。在深圳沙井，很多村民都买了香港的保险。”

　　沙井，位于深圳市宝安区西北部、珠江口东岸，人口70万，拥有1150家工厂，曾被评为“全国乡街道企业出口创汇十强”，因居民富庶，人称“金井”。沙井又是著名的侨乡。

　　在马小姐的介绍下，《每日经济新闻》连日走访了沙井多户村民，发现这里不但非法的“地下保单”横行，亦有很多并不触犯法律的“境外保单”。不少村民购买了“地下保单”后觉得上当受骗，退保后蒙受了损失，亦有村民表示，目前正在考虑购买香港的人寿保险产品。

    投保者多由亲朋介绍

　　刘梅珍是内地保险公司的一名代理人，去年一位客户已经在她那里买了一份养老保险，但在犹豫期就全额退保了。原因是在香港一家保险公司代理人的“撬边”下，客户觉得香港的保单缴费期短，回报率高。

　　她说：“沙井的‘地下保单’很多，很多村民与香港有生意上的往来。很多本地人在上世纪六七十年代就到香港谋生，现在通过各种关系介绍沙井人购买香港保险公司的保单。2000年前后是‘地下保单’最高峰的时候，很多本地人以追逐香港的风尚为荣，缴费低、保障高的‘地下保单’当然也是他们追逐的对象。”

　　“深圳开发以后，很多村民靠经营房地产富起来了，又开始做其他很多生意。村子里还有不少其他的投资，成立了股份公司，每年村民都会有分红，多的一年有10多万元，少的也有1万多元。所以他们买香港的保单，金额一般会很大。”

　　张佳是沙井一家电器公司的老板，2001年在一位生意上有往来的香港老板的介绍下，他通过香港的保险代理人买了一份人寿保险，每年缴费5万港元，缴费20年。签单地在香港，现在由保险代理人每年到深圳来收续期保费。

　　张佳说：“我在内地也买了不少保险。但不管在哪里买保险，都是因为人情关系，并不图有多少的投资回报率。论回报的话，保险的收益率肯定不如我自己的投资生意。好的时候一年可以翻番，最坏也会涨个30%-40%。”

    退保者已蒙受损失

　　40多岁的文女士是沙井东塘村人，购买了香港的保险公司的保单，先买后退，令她损失了近2万元。

　　“我是1997年前后在香港的保险公司买的保险，每年缴费4000多港元，缴了5年，2003年12月退保，只退回了680美元。投保时颇费了一番周章，因为按照规定，买香港的保险应当到香港签单。于是我到公安局办理了一份通行证，又到中英街的沙头角登记，最后在沙井的家中签单，这样也就相当于去香港签单了。”

　　“缴费是个麻烦事。第一期保费是代理人来沙井收的，后面几期都是通过我在香港的姐姐和姐夫缴的。时间一长，姐夫也觉得麻烦，他告诉我，像我这种情况，是不受法律保护的。现在缴费就这么麻烦，将来如果真的要有理赔，会更麻烦。由于缴费期还有二十多年，我思前想后，还是退保了。”

　　万丰村的周爱凤女士则气愤地告诉《每日经济新闻》：“香港的那个代理人欺骗了我，我们以前是朋友，现在再也不会和她联系。”

　　“2000年，通过朋友介绍，我认识了香港的一个代理人，不是香港人，而是广东江门人。投保的时候她告诉我，可以选择10年缴费，也可以20年缴费。2000年10月18日，我在深圳将钱交给了代理人，同年11月10日拿到了保单。第一年缴费8800港元。”

　　“到了第二年，一个朋友看了这份保单后告诉我，这份保单不是缴费10年，也不是20年，而是要缴费到88岁。我那时才30岁，也就是说还要缴58年。”

　　“我当时很气愤，质问那个代理人，她竟然说，20年以后可以以利息抵扣保费。我要求退保，但她说由于我只缴了1年的费，退的话一分钱也没有。就这样，我既没有再缴费，也没有拿到退保的钱。8800港元打了水漂。”观望者仍在受到诱惑

　　王女士是沙井东塘村的一名内地保险代理人，近日正在争取她同村的刘小姐成为她的客户，不料刘小姐却对香港的保险公司的保单情有独钟。

　　刘小姐说：“我正准备到香港的保险公司买一份保险，每年大概需要缴费4000多港元。”

　　在被问及到香港买保险往往不很保险而且不受内地法律保护时，刘小姐表示：“因为那边的保险回报高啊，我想高回报总会是高风险的。”

　　王女士则表示：“我看了代理人设计的保单，只有一个返还型的寿险，其他的保障型险种一个都没有。”

　　王女士的说服工作暂时没有成功。她告诉《每日经济新闻》，像刘小姐一样，看上香港保险产品的客户不少，这给内地保险代理人的展业带来了困难。

　　同时，香港保险代理人在内地展业的方式也在更新。平安保险深圳分公司培训部的潘先生表示：“由于内地的法律已经严令禁止香港保险代理人在内地销售保单，很多代理人改变了销售方法。他们经常会用各种利益手段‘搞掂’一个公司内部说话有分量的关键人物，利用其他人对关键人物的信任，最终达到销售保单的目的。”

　　(为尊重采访对象的个人隐私，本文中的人名均为化名。感谢潘峰对本文的大力帮助）