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据业内人士介绍，通过寿险尤其是团体寿险避税和洗钱在保险业已是一个“公开的秘密”。无论是长险短做、趸交即领、团险个做，还是违规退费、混乱代理等一系列不正常的投保、退保方式，都变成了保险公司与企事业单位合作化公为私的秘密通道。
一般来说，企事业单位先以单位名义用支票购买保单，将巨额资金分散到几十甚至上百个员工名下进行投保。钱到保险公司账后，长则几个月，短则几天，然后投保单位就按照
事先双方的约定退保，保险公司扣除应得的手续费后，以现金形式将钱打回单位或其指定的个人账上。这些秘密通道具有很强的时间性，一般来讲，很多寿险公司会在每年元旦前后出现团险业务的高潮。其实，明眼人一眼便可看出，团险业务的高潮期恰恰正是各企事业单位分红和发放年度奖金的高峰时段。从这个意义上讲，这个秘密通道之所以能够畅行无阻，无非是保险公司和投保单位之间形成了一种心照不宣的默契：反正流失的都是公款，你我皆有钱赚，何乐而不为呢？
尽管“洗钱”并非保险公司的过错，根据法律，投、退保是企业的自由，保险公司无权控制投保单位的行为。但是，在全社会纷纷声讨和围剿洗钱犯罪的同时，保险公司应反思：为何保险业也日渐成为洗钱猖獗的领域？很多人都明白一个道理，如果没有内行人的配合和鼓动，保险洗钱又谈何容易。
中国保监会1999年的文件规定，团体年金险一年内不得退保、退保时必须以支票支付、除了离开原单位以外不得退现金给个人，监管部门还实行定期检测团体险的退保情况。近年来，保监会更是加大了对人身保险业务的管理和监督，出台了《关于人身保险业务有关问题的通知》等规定，对投保团体人身保险的单位，从人员比例、人数以及保险期间等方面予以限制，同时规定团体寿险的满期生存给付和退保金，一律通过银行转账支付给原投保单位，不得向投保单位支付现金，更不得向个人支付现金或银行储蓄存单。作为配套措施，国家税务总局也于今年早些时候发文强调，对企业为员工支付各项免税之外的保险金，应在企业向保险公司缴付时并入员工当期的工资收入，按“工资、薪金所得”项目计征个人所得税，税款由企业负责代扣代缴。通过这几年的实施情况来看，上述措施并未完全堵住利用保险进行“洗钱”活动的通道。
据专家分析，保险洗钱之所以禁而不止，除了一些别有用心的企事业单位应负主要责任以外，有些保险公司也难逃其责。不少保险公司明知有些单位投保目的不纯，却积极地促成这类“保单”，甚至有些业务员在展业时以此为诱饵，为展业对象出谋划策，支此类“高招”，主动提供“洗钱”方便。因此，各方都有自己的小算盘。对企业来说，如果企业把钱直接以工资、奖金的形式发放给员工，免不了要缴一大笔个人所得税；但如果拿这笔钱投保团体保险，通常可以计入福利、成本或是补充养老保险等账目，从而免去一大笔税费。对于保险公司来说，这样的“买卖”一方面是增加了其业务量，另一方面即便企业很快退保了，也能从中得到一定的手续费。如此一来，企事业单位通过买保险来“洗钱”、“洗单”的行为愈演愈烈，严重干扰并危害了国家的经济生活秩序，甚至成为滋生腐败和犯罪的温床。
正如古人所说，君子应有所为有所不为。做人必须得有自己的道德底线，企业若要做大做强，也得有自己的经营原则。对于保险公司而言，为被保险人提供风险保障乃是其最基本的职能。如果仅仅为了赚钱，就不惜背离保险公司正常的经营目标和社会价值，而沦为企业获取不正当利益的帮凶或工具，这种为了赢利而不择手段的短视行为，不仅使保险公司自毁形象，而且会丧失尊严和正义感，甚至滑向犯罪的深渊。
专家认为，对通过买保险来“洗钱”的行为，如果只是期待保险公司进行自我约束是极不现实的，仍要寄望于监管部门从制度上对保险公司进行种种防控。监管部门可以在全国建立统一的中央监测系统，监控境内所有保险公司的出单系统，使保监会通过监控系统掌握退保受益人与投保人的全部信息。对于提前退保的团体险，尤其是国企和国企控股的公司，保险公司有义务上报有关部门，追踪钱的来源和去向。此外，监管部门要建立完善的奖惩机制，重奖提供保险洗钱重要线索的人员，严惩合伙造假进行洗钱的保险公司和保险业务员。只有如此，保险洗钱，这个保险业内“公开的秘密”才能被遏制住。
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