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2004年度连结保险投资年报相继公布，大多数“投连险”账户出现亏损的消息，再次让期望高收益的市民神经紧绷。市民如何应对投资亏损？投资风险投保人承担
“投连险”即投资连结险，是兼有保障和投资储蓄功能的产品。市民将保险费交给保险公司后，保险公司将这笔保险费投资于货币、证券、债券等市场。保险公司在扣除一定的投资管理费用后，将投资收益打入投资账户。
事实上，与设收益率底线的险种相比，“投连险”投资风险都由投保人承担，风险远远大于“万能险”和“分红险”。以某人寿保险的财富工程“投连险”投资账户为例，按照不同的投资品种和组合，分为成长型、平衡型和稳定型、避险型4种。其中成长型账户投资组合中，九成以上投资股票主导型和混合型基金，银行存款及现金只占一成以内。而避险型账户四成以上投资货币市场基金，银行协定存款及其他存款投资也可达到六成。
股市风险“投连险”受累
从已公布的5家寿险公司“投连险”年度公告来看，出现较大亏损的主要原因，与投资股票有关的理财产品有关。由于股指连连下跌，沪深两市基金指数分别较去年下跌了14％和18％，一些大量投资股票的账户损失严重。
据了解，2004年的投资收益率金盛人寿的金盛“投连险”为－4.97％，泰康“放心理财”投资连结保险进取型账户为-1.16％；平安团体退休金“投连险”的进取账户增长率为-4.21％；信诚人寿“投连险”基金账户为-11.86％，等等。
忽视风险后悔“走了眼”
5位购买“投连险”的市民在保险公司营业厅告诉记者，只注意收益而忽视了风险，真是“走了眼”。他们认为，业务员引导对购买保险有直接关系。
有关保险专家认为，市民后悔与3种错误观念有关。一是忽视保险保障的本质功能，只把其当作投资理财的工具。二是保险可赚钱。既想得到投资收益，又想少付保险费。实际上不少市民在喜滋滋地购买高收益投资险后，却很少考虑保险保障。三是把预期收益率当成了未来能拿到手的收益。期望高收益不太现实
以某保险公司理财投资连结保险为例，手续费为账户金额的4%；行政管理费用每年最高不超过账户金额的1.5%。另外还要收取一定标准的投资管理费，1年内的按退保金额的5%收取，2年内的按退保金额的4%收取，如果投保期少于6年，还将收取一定的退保费。
有关保险专家建议，市民要不要退保，还要看投资目标。购买“投连险”，长期持有则有可能发挥其长处。另外，“投连险”投资股票市场，风险较高，市民应该有承担损失的准备，对预测的高收益率与实际收益率的差别也有清醒的认识。从目前来看，保险资金投资渠道比较狭窄，收益率较低，因此，期望过高的投资收益率不太现实。快报记者陈大军
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