信用保险：出口贸易保险带

　　——访中国出口信用保险公司总经理助理周纪安

　　本刊见习记者 王 薇

　　现在，越来越多的企业踏上了出口贸易这条淘金之路。但在机会和利润的背后，还存在着许多风险。已经有太多在风险中倒下的淘金者让我们警醒，风险已经再也不可小视。

　　应对出口贸易中存在的风险，是每一个从事出口贸易的企业必须面对的问题。然而，怎样才能保证淘金者的利益？作为风险防范的工具，出口信用保险如何化解企业出口贸易风险？

　　本刊就与此相关的诸多问题对中国出口信用保险公司总经理助理周纪安先生进行了专访。

　　何谓出口信用保险？

　　我国的出口信用保险起步比较晚，时间比较短，许多从事对外贸易的企业对于出口信用保险的了解还非常有限。概括说来，出口信用保险是政府为鼓励企业扩大出口，保障企业出口收汇安全而开设的政策性保险，中国出口信用保险公司(简称中国信保)是我国惟一经营此项业务的专业机构。

　　在出口货物、技术、服务以及海外投资等相关外经贸活动中，出口企业或相关银行向中国信保提出投保申请，中国信保出具保险单(或签订保险协议)；当国外债务人所在国家发生政治风险或国外债务人发生商业风险，导致出口企业或相关银行(被保险人)的应收账款难以安全收回时，中国信保(保险人)按照保险单的(或保险协议)规定负责赔偿被保险人的经济损失。

　　出口信用保险按信用期限分为短期出口信用保险和中长期出口信用保险。短期出口信用保险是承保信用期限不超过360天的出口业务保险。中长期指承保信用期限超过360天以上的业务保险。

　　出口信用保险作为国际通行的贸易促销手段，给出口企业加上了安全保障。近几年，我国出口的政治风险、市场风险和收汇风险明显加大，加入WTO后推广出口信用保险就更显紧迫和必要。因为原有的大多数与贸易有关的政策措施都将在实施方式、程序和透明度等方面受到WTO约束，而出口信用保险则为WTO框架所允许，可在扩大出口中发挥重要的杠杆作用。

　　出口信用保险是政府对本国企业提供信用支持的有效工具，也是中国企业参与国际竞争的重要条件。中国企业作为国际市场上的“迟来者”，从资金实力、产品、经营经验等各方面都很难与强大的竞争对手匹敌，对国际规则也相对陌生，由此导致的高风险必然会使商业信用保险裹足不前，这就凸现出政府提供信用支持的必要性和重要性。政府以国家信用和政府财政预算为后盾提供信用支持，可以承担商业保险公司不愿或无力承保的风险，可以有效提升中小企业的国际竞争力，扩大农产品、高科技产品的出口，促进对外贸易市场多元化、多样化发展，从而支持具有长远国家利益的商务运作。从世界范围来看，目前绝大部分国家都设立了官方出口信用保险机构，全球贸易额中有12%～15%得到了官方信用保险的保障。中国采取的正是这一模式。

　　充满风险的淘金之路

　　周先生给记者讲了一个故事：有一次他问一个具有多年出口外贸经验的“老外贸”：您觉得这个出口贸易风险大不大？那位“老外贸”想都没想就告诉他：“这么多年来我们从来没出现过坏账，即使账款被拖欠我们也都能要回来。”周先生就接着问他：您没出现过坏账就等于您从事的贸易没有风险吗？这回“老外贸”倒是陷入了思索当中。周先生接着说我建议您把您的业务员找来问问他们有没有因为买家不够牢靠，而放弃一笔业务的时候。“老外贸”说这你可不用问他们，我们因为对于买家的信用度了解不够清楚，每个月都会放弃好几笔生意。这下就明白了，他们从事的出口贸易中不是没有风险，他们是用放弃机会的方法，来回避风险。显然，这是得不偿失的。

　　周先生给了我们一个数字：据一个外贸权威研究机构透露，中国外贸坏账率为5%，而国际平均水平仅为0.25%，我们比国际水平差了20倍。这坏账背后就是不得不正视的出口贸易风险。周先生从外部风险和内部风险两方面对此进行了分析。

　　外在风险，最常见的是企业把货发出去，买方拖欠货款或者买方所在国家不可预计地发生经济危机，造成货款不能回收。2001年阿根廷政局动荡，国内发生金融危机，阿根廷民众大举提取银行存款，使得国家面临金融挤兑危机，同时政府严禁偿还国外一切债务。这对于许多出口商品到阿根廷的企业来说无疑是当头一棒。

　　很多企业在考虑风险时想到的是汇率风险，而根本没有考虑到这样的汇兑危机。其实汇率风险是有一定轨迹可以遵循的，在汇率市场上去跟踪分析，根据市场规律可以做出判断。而像阿根廷发生的汇兑禁止是一个国家突然的决定，在经济曲线上看不出来，是无法预知的。而中国出口信用保险公司因为阿根廷事件赔出了第一笔款，大连一家向阿根廷出口电视机组件的企业通过保险获赔200多万元，使企业的损失大大降低。

　　周先生说，像这样的外在风险一般企业提前不能预知，如果没有防范就会损失惨重。但是有了这样惨痛的经历，一些企业经过一段时间还是会意识到的。而出口贸易中存在的内在风险就不是那么让人容易觉察了，现在我们面临的内在风险，也是最让我担忧的问题就是：中国还能不能一直保持这种外贸竞争力。

　　首先，现在的外贸交易方式中仍然有50%左右的外贸交易是使用信用证的，企业通常认为信用证风险小。可是却没有人考虑到信用证无形中提高了买方的成本，使我们在国际市场中失去主动性。很多企业仍然固守原来的观念，非信用证不做。书店里外贸教程30本中至少有20本里面还有这样的警句：对外贸易信用证交易为优先。有的书里甚至写着非信用证尽量不做。这就造成竞争力的下降。

　　买方开证成本高，本来想买十件产品的因为信用证的成本现在只买一件，因为相似的产品在韩国、菲律宾都有。买方就把订单转向不用开证的国家。我们还能看到我们的对外贸易仍在固守上世纪五六十年代的观念。其实现在全球的信用证交易量已经降到交易总量不足20%，而我国现在还占50%。不过可喜的是，现在浙江、广东等地区的信用证交易量已经降到20%。

　　其次，我们出口的产品大部分是玩具、服装、鞋等低附加值的商品，在国际市场上缺乏竞价实力，利润也很薄。这样的产品在受到贸易冲击时，自身的抵御能力非常差。

　　再看贸易对象，我国的买方大部分是大国的小公司，资信程度都不是很强。因为我们开展外贸时间相对比较短，所以和美、英、德等国家老牌企业签合同很难。现在和我们的出口贸易对象很多都是改革开放后，从国内出去的国人在海外办的公司。他们的资信记录都很不完整。

　　在漫长的出口淘金路上有如此多的风险，靠什么来抵御这些风险呢？出口信用保险理所当然地成为首选工具。

　　给出口贸易系上保险带

　　面对买卖双方远隔千山万水的国际贸易中存在的种种风险，出口信用保险的独特功能就是可以帮助企业解除后顾之忧。出口企业把出口信用保险看作是出口贸易的保险带，有了出口信用保险，就是给自己吃了一颗定心丸。陕西的农民更是把它亲切地表达为：咱们出口信用保险就是给我们光脚的穿双鞋。本来没有这双鞋我们也能走路，但是走得不远。穿上这双鞋就走得更稳当，带我们走向国际市场去赚钱。

　　周先生给我们讲了几个企业的经历，让我们对于出口信用保险有了更深刻的认识。

　　禽流感的风波给我国不少禽类生产加工企业带来了灭顶之灾，而吉林省的德大集团却平稳地度过了这次危机，成为国内第一家因禽流感遭受损失而获得保险赔偿的企业。

　　在2003年5月，日本在从中国进口的鸭子中发现有两只鸭子感染了禽流感，日本马上对中国禽肉及其制品做出局部封关的决定，日方终止中国所有鸡鸭出口的业务。对于突发的飞来横祸，当时没有防范的德大集团也受到了损失。当时商务部就此问题开会时，他们看到山东另一家禽类企业投了保，踏实面对风险的时候，马上进行调查研究，给自己所有出口业务投了出口信用保险。所以在大规模禽流感爆发的时候，吉林和山东这家企业一样，也可以从容面对这起突发事件了。德大当时的涉损货值一共是何谓出口信用保险？

　　我国的出口信用保险起步比较晚，时间比较短，许多从事对外贸易的企业对于出口信用保险的了解还非常有限。概括说来，出口信用保险是政府为鼓励企业扩大出口，保障企业出口收汇安全而开设的政策性保险，中国出口信用保险公司(简称中国信保)是我国惟一经营此项业务的专业机构。

　　在出口货物、技术、服务以及海外投资等相关外经贸活动中，出口企业或相关银行向中国信保提出投保申请，中国信保出具保险单(或签订保险协议)；当国外债务人所在国家发生政治风险或国外债务人发生商业风险，导致出口企业或相关银行(被保险人)的应收账款难以安全收回时，中国信保(保险人)按照保险单的(或保险协议)规定负责赔偿被保险人的经济损失。

　　出口信用保险按信用期限分为短期出口信用保险和中长期出口信用保险。短期出口信用保险是承保信用期限不超过360天的出口业务保险。中长期指承保信用期限超过360天以上的业务保险。

　　出口信用保险作为国际通行的贸易促销手段，给出口企业加上了安全保障。近几年，我国出口的政治风险、市场风险和收汇风险明显加大，加入WTO后推广出口信用保险就更显紧迫和必要。因为原有的大多数与贸易有关的政策措施都将在实施方式、程序和透明度等方面受到WTO约束，而出口信用保险则为WTO框架所允许，可在扩大出口中发挥重要的杠杆作用。

　　出口信用保险是政府对本国企业提供信用支持的有效工具，也是中国企业参与国际竞争的重要条件。中国企业作为国际市场上的“迟来者”，从资金实力、产品、经营经验等各方面都很难与强大的竞争对手匹敌，对国际规则也相对陌生，由此导致的高风险必然会使商业信用保险裹足不前，这就凸现出政府提供信用支持的必要性和重要性。政府以国家信用和政府财政预算为后盾提供信用支持，可以承担商业保险公司不愿或无力承保的风险，可以有效提升中小企业的国际竞争力，扩大农产品、高科技产品的出口，促进对外贸易市场多元化、多样化发展，从而支持具有长远国家利益的商务运作。从世界范围来看，目前绝大部分国家都设立了官方出口信用保险机构，全球贸易额中有12%～15%得到了官方信用保险的保障。中国采取的正是这一模式。

　　充满风险的淘金之路

　　周先生给记者讲了一个故事：有一次他问一个具有多年出口外贸经验的“老外贸”：您觉得这个出口贸易风险大不大？那位“老外贸”想都没想就告诉他：“这么多年来我们从来没出现过坏账，即使账款被拖欠我们也都能要回来。”周先生就接着问他：您没出现过坏账就等于您从事的贸易没有风险吗？这回“老外贸”倒是陷入了思索当中。周先生接着说我建议您把您的业务员找来问问他们有没有因为买家不够牢靠，而放弃一笔业务的时候。“老外贸”说这你可不用问他们，我们因为对于买家的信用度了解不够清楚，每个月都会放弃好几笔生意。这下就明白了，他们从事的出口贸易中不是没有风险，他们是用放弃机会的方法，来回避风险。显然，这是得不偿失的。

　　周先生给了我们一个数字：据一个外贸权威研究机构透露，中国外贸坏账率为5%，而国际平均水平仅为0.25%，我们比国际水平差了20倍。这坏账背后就是不得不正视的出口贸易风险。周先生从外部风险和内部风险两方面对此进行了分析。

　　外在风险，最常见的是企业把货发出去，买方拖欠货款或者买方所在国家不可预计地发生经济危机，造成货款不能回收。2001年阿根廷政局动荡，国内发生金融危机，阿根廷民众大举提取银行存款，使得国家面临金融挤兑危机，同时政府严禁偿还国外一切债务。这对于许多出口商品到阿根廷的企业来说无疑是当头一棒。

　　很多企业在考虑风险时想到的是汇率风险，而根本没有考虑到这样的汇兑危机。其实汇率风险是有一定轨迹可以遵循的，在汇率市场上去跟踪分析，根据市场规律可以做出判断。而像阿根廷发生的汇兑禁止是一个国家突然的决定，在经济曲线上看不出来，是无法预知的。而中国出口信用保险公司因为阿根廷事件赔出了第一笔款，大连一家向阿根廷出口电视机组件的企业通过保险获赔200多万元，使企业的损失大大降低。

　　周先生说，像这样的外在风险一般企业提前不能预知，如果没有防范就会损失惨重。但是有了这样惨痛的经历，一些企业经过一段时间还是会意识到的。而出口贸易中存在的内在风险就不是那么让人容易觉察了，现在我们面临的内在风险，也是最让我担忧的问题就是：中国还能不能一直保持这种外贸竞争力。

　　首先，现在的外贸交易方式中仍然有50%左右的外贸交易是使用信用证的，企业通常认为信用证风险小。可是却没有人考虑到信用证无形中提高了买方的成本，使我们在国际市场中失去主动性。很多企业仍然固守原来的观念，非信用证不做。书店里外贸教程30本中至少有20本里面还有这样的警句：对外贸易信用证交易为优先。有的书里甚至写着非信用证尽量不做。这就造成竞争力的下降。

　　买方开证成本高，本来想买十件产品的因为信用证的成本现在只买一件，因为相似的产品在韩国、菲律宾都有。买方就把订单转向不用开证的国家。我们还能看到我们的对外贸易仍在固守上世纪五六十年代的观念。其实现在全球的信用证交易量已经降到交易总量不足20%，而我国现在还占50%。不过可喜的是，现在浙江、广东等地区的信用证交易量已经降到20%。

　　其次，我们出口的产品大部分是玩具、服装、鞋等低附加值的商品，在国际市场上缺乏竞价实力，利润也很薄。这样的产品在受到贸易冲击时，自身的抵御能力非常差。

　　再看贸易对象，我国的买方大部分是大国的小公司，资信程度都不是很强。因为我们开展外贸时间相对比较短，所以和美、英、德等国家老牌企业签合同很难。现在和我们的出口贸易对象很多都是改革开放后，从国内出去的国人在海外办的公司。他们的资信记录都很不完整。

　　在漫长的出口淘金路上有如此多的风险，靠什么来抵御这些风险呢？出口信用保险理所当然地成为首选工具。

　　给出口贸易系上保险带

　　面对买卖双方远隔千山万水的国际贸易中存在的种种风险，出口信用保险的独特功能就是可以帮助企业解除后顾之忧。出口企业把出口信用保险看作是出口贸易的保险带，有了出口信用保险，就是给自己吃了一颗定心丸。陕西的农民更是把它亲切地表达为：咱们出口信用保险就是给我们光脚的穿双鞋。本来没有这双鞋我们也能走路，但是走得不远。穿上这双鞋就走得更稳当，带我们走向国际市场去赚钱。

　　周先生给我们讲了几个企业的经历，让我们对于出口信用保险有了更深刻的认识。

　　禽流感的风波给我国不少禽类生产加工企业带来了灭顶之灾，而吉林省的德大集团却平稳地度过了这次危机，成为国内第一家因禽流感遭受损失而获得保险赔偿的企业。

　　在2003年5月，日本在从中国进口的鸭子中发现有两只鸭子感染了禽流感，日本马上对中国禽肉及其制品做出局部封关的决定，日方终止中国所有鸡鸭出口的业务。对于突发的飞来横祸，当时没有防范的德大集团也受到了损失。当时商务部就此问题开会时，他们看到山东另一家禽类企业投了保，踏实面对风险的时候，马上进行调查研究，给自己所有出口业务投了出口信用保险。所以在大规模禽流感爆发的时候，吉林和山东这家企业一样，也可以从容面对这起突发事件了。