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保险业内专家认为健康险要突破精算瓶颈
在日前由上海市保险学会、复旦大学联合举办的以“健康保险与北美精算教育体系改革”为主题的精算论坛上，来自保险界和高校的知名专家指出，提高精算能力是我国健康险市场发展的当务之急。
“与全面铺开的社会医疗保险制度改革所带来的巨大市场相比，商业健康保险发展速度难以令人满意，精算能力已成为我国健康保险业务发展的重要制约因素。”这一观点是参与此次论坛专家的共识。
据悉，健康险在我国先后经历了分红型保险停售、医疗保险恶性竞争、重大疾病保险经营风险等一系列障碍，直到今年，整个行业仍未出现重大转折。有关数据显示，4月份北京市的健康险收入为13.9亿元，同比增长24.5%，但相应的赔款和给付却达3.9亿元，同比增长42.2%；上海5月份该业务共发生赔款给付支出2.55亿元，同比增加0.44亿元，增幅为20.59%。业务操作风险日益突显，而精算则成为制约风险管理的瓶颈。
据介绍，保监会去年共批准了5家健康保险公司，其中,人保健康险公司和平安健康险公司今年已经顺利开业。但业内分析认为，如果不能提高保险费率厘定水平，这类专业健康险公司发生亏损在所难免。
“与发达国家相比，我国健康险精算基础数据不足，使得精算发展困难重重。”参与论坛的多位国内精算业专家如是说。据专家介绍，健康险的精算基础不同于寿险，寿险定价基础是生命表，而健康保险的定价基础是疾病发生概率和疾病平均费用支出额，其风险测算和管理难度远大于寿险。但目前用于健康险的数据却存在种种不足，各公司用于精算的数字多为静态数据。专家表示，“精算的数据来源一般既有保险公司内部经验数据,也有来自外部的统计数据，但目前外部数据与被保险人群的实际情况存在一定差异，加上保险公司管理经验、医疗服务体系环境不够健全等原因，目前健康保险精算工作仍停留在较低的水平上。”中央财经大学郝演苏教授认为，此前包括精算数据在内的健康险产品开发没有与寿险区分开来，健康险产品一直在初级阶段徘徊，无法深入到风险控制的核心，这种局面急待改变。
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