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□ 本报记者 崔帆
据中消协数据统计，在保险行业，与老百姓息息相关的寿险是投诉最多的，问题主要集中在保险公司自设霸王条款、保险代理人(中介)不规范、理赔退保难。今年以来，仅北京市朝阳区消协已接到有关保险的投诉180余宗，且多数都以消费者失败告终。
政府、中外资保险公司都在努力让中国保险业更加规范化和法制化，但是这决不是一朝一夕可以实现的目标。
为何保险代理人口碑这么差？
保险公司经营的是商业保险，业务初期阶段，占据了一定的市场份额才能生存，才能提高抗拒风险的能力。
另外，在中国寿险业实行的是代理人制度，由于保险代理人的收入由其承揽的业务量决定，为增加收入，必须要大力拓展业务。
为达到考核标准，部分代理人会千方百计想做大业务规模，抢占市场。从而导致代理人误导、条款含糊不清、“孤儿保单”大量产生、售后服务差等，损害了广大投保人利益。
寿险公司因市场环境影响，对代理人在职业道德教育要求较少，对恶意承揽业务的代理人处罚力度也嫌不够。
另外虽然保险行业制订了较为严格的规章制度，但各公司对其代理人没有相互通报和锁定不良行为记录的制度和措施。
一旦某代理人在这家公司发生不良行为，导致公司与保户利益受损，那么对其最重的处罚就是解雇，而在其被解雇的同时，他所办理的业务以及对保户所承诺的服务也就随之消失。
由于被处理或“跳槽”的保险代理人对业务熟悉并有一定业务能力，极容易被另一家不了解真相的公司聘用，从而导致不良保险纠纷一再发生。
为何中资保险公司问题更多？
在保险业进入中国后，政府一直给予中资保险公司较为宽松的环境。比如在批准设立分支机构上，为快速发展业务，占领市场份额，中资保险公司一般都采取“遍地开花”的方式，广设分支机构。
特别是中国保险市场开放后，国外的大型保险公司进入中国，政府更是加大了对中资公司的保护。
以业务量考核并定酬的制度，让中资公司代理人把“来单”当成了唯一目标。
这就造成了保险市场良莠不齐、鱼龙混杂的局面。
另外，政府的行政干预和公司领导任期责任制的短期目标追求等，都妨碍了中资保险公司健康规范的发展。
外资保险公司在100多年的快速发展中积累了丰富的经验，它进入中国给中国的保险业带来了诚信和规范。
美国友邦保险北京分公司总经理徐水俊认为，友邦之所以能快速发展，三年北京市场占有率从0到14.5%，最大的原因是固守保险的本质，诚信经营、优质服务。
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