农民专业合作社是拓展农险的有效载体

　　农民专业合作社，一种新型的农村合作经济组织，也是世界各国农业发展的成功经验和普遍做法。近年来，随着这种经济形式在我国的日趋成熟，相关保险业务也越来越成为保险业内人士关注的热点。

　　在我国，随着社会主义市场经济体制的不断完善，广大农户在家庭承包经营基础上，自愿组织起来，自主兴办各种专业合作组织。它以自身特有的民办性、合作性和专业性等优 势，成为农民与农业科研机构、农业技术推广部门和农业产业化龙头企业之间的桥梁纽带，从某种意义上讲，农民专业合作社是农村经营制度的“第二次革命”。

　　近年来，在各级政府部门的关心和支持下，我国农民专业合作社这一组织形式得到了迅猛发展。以上海为例，截至2004年年底，已注册的农民专业合作社达到200多家，拥有固定资产5.1亿元，入社社员22483人，种植面积25982.3公顷，牲畜饲养量10.49万头，禽类饲养量2914.1万只，养殖水面面积6865.7公顷。事实证明，发展农民专业合作社一方面较好地解决了“千家万户小生产”与“千变万化大市场”之间的矛盾，对提高农业规范经营、降低生产经营成本、提升农业标准化、品牌化生产、提高市场竞争力、增加农民收入无疑是一项重要举措。

　　但同时，随着专业合作社生产与经营规模的集中，风险也相对集中。这对依托弱质产业的农业合作社本身来说，生产自救资金短缺，抵御风险特别是抵御自然风险的能力就显得相对脆弱。因此，如何规避农业生产风险，转嫁风险可能导致的经营损失，就成了广大专业合作社的心头之患。然而如何解除广大专业合作社的后顾之忧，对我国陆续成立的政策性专业农业保险公司来说无疑既是一个发展机遇，更是一份义不容辞的责任。上海安信农业保险公司作为国内第一家成立的专业农业保险公司，就在这方面做出了突出的探索。

　　加强调研了解需求发挥优势

　　在对农民专业合作社进行深入调查过程中，安信公司认识到，农民专业合作社既是农村合作经济一种新的模式，也是农业保险新的载体、新的突破口。公司从去年成立不久，就把支持服务农民专业合作社保险工作放到重要位置，并落实专人跟踪调研，积极参与，稳妥推进。其中重点是对专业合作社在各区县的布局和所开展的种养两业情况进行排摸。在调查中他们注意到，过去由于农业生产分散，一家一户，农业保险不易开展，而现在农民专业合作社的建立，把分散的农户集中起来，为农民提供产前、产中、产后的全程服务，形成了生产规模，解决了社区集体经济组织“统”不起来，国家经济技术部门包揽不了，农民单家独户解决不了的事。这不仅符合广大农民的愿望，也方便了农业保险业务集中承保、集中理赔的开展，节约了公司综合经营成本。

　　政策支持补贴到位农民受惠

　　为切实降低农民专业合作社生产风险，扶持和促进合作社健康发展，安信公司在充分调研后，提出在去年农业保险已实施的四大险种基本保险基础上，今年对合作社同步实行基本保险与补充保险的运行机制，并将这一信息迅速传递到各区县合作社进行宣传。凡经本市工商部门注册登记的合作社，其合作社生产的农产品属于本市农业保险政策补贴范围的险种，可按合作社组织形式，享受本市基本保险与补充保险的政策，即，水稻、生猪、家禽、奶牛按应缴保费的35%给予基本保险投保；蔬菜、淡水养殖、林木(果林)、小麦、西甜瓜在参加补充保险的基础上按应缴保费的30%给予保费补贴。同时，合作社在投保补充保险时，只要自交保费达到应交保费的50%以上(含50%)，即可享受财政的保费补贴。发生保险损失，还可以得到在保险金额范围内实际损失的70%的经济补偿。一些经济条件较好的区县还另外对农民自交的补充保险给予20%至30%的财政补贴，从而调动了农民专业合作社投保积极性。目前全市农民专业合作社中，投保率已近45%。公司将从种养两业保险入手，在取得经验后，逐步扩大到农民的家财、农机具、农民人身意外险和农村合作医疗等保险领域，从而不断完善农业保险保障体系。

　　贴近市场扩大宣传初见成效

　　上海金山区“皇母”蟠桃不但种植面积大，而且经济效益好，“皇母”蟠桃远近闻名。为扶持和促进这一专业合作社的健康发展，消除合作社农民在生产过程中遭受自然风险所带来的后顾之忧，使风险损失能得到合理的经济补偿，安信农业保险公司有关人员深入农村、田间，积极走访，并与蟠桃种植合作社联合召开了有部分股东及社员参加的“蟠桃保险宣介会”。会后，不少社员对蟠桃保险表现出了浓厚的兴趣，并进行了现场咨询，许多社员当即就表达了投保意向并填写了投保清单。最近，“皇母”蟠桃种植合作社已向安信公司投保了450多亩的蟠桃保险，保额达300万元。这不仅标志着农民专业合作社保险进入了实质性的启动阶段，同时也为探索上海农民专业合作社保险的开展提供了有益的经验。

　　挖掘市场满足需求不断创新

　　安信公司还采取走访专业合作社负责人、召开专题座谈会等形式，一方面近距离地了解农民对保险产品的需求；另一方面，也时刻不忘加强农业保险知识的普及与宣传，增强农民保险意识，从而也进一步拉近了农业保险公司与“三农”的距离。目前，公司正在积极探索研究如何扩大“三农”的保险服务，开发适合“三农”特点的保险产品，如农民的家财、农机具保险、农民意外险及健康保险、绿色食品的质量保证保险、农民专业合作社对口龙头企业相关的保险等领域，同时根据不同合作社的一些具体情况，为其设计量身定做的保险产品，为农民专业合作社提供更加全面、周到和专业的保险服务，以满足农民“低保费、低保障”的需求。