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进入21世纪，随着互联网的普及和网络用户数量的急剧增长，各家保险公司纷纷触网，开始进行网上销售的尝试。尽管网上保单早已实现了零的突破，且呈现出节节攀升之态势，但是出险后能否确保保险服务马上到位却始终是人们的一大隐忧。当国内首例网上保险理赔案了结之时，这些担忧似乎得到了一些舒缓，保险行业今后的e 化之行也出现了一丝曙光。
保险理赔浮出“网”面
泰康人寿2001年完成了国内第一例网上保险理赔案，家住上海的凌先生成为泰康旅游救援保障E计划中第一任出险并获得理赔的客户。在一次外出旅行时，凌先生无意中看到了有关“泰康在线”的新闻报道，得知在泰康在线可以网上投保旅游险。2001年8月，凌先生一家五口打算去旅游，出游前，凌先生在网上为全家每个人购买了一份期限从8 月11日至8月20日，总保额为15万元的“旅游救援保障计划”。凌先生在网上投保后，收到了泰康在线通过电子邮件发给他的电子保单和电子签名。8月16日，凌父在烟台旅游时突发急病，凌先生马上拨打了“旅游救援保障计划”上的救援电话。救援中心在接到报案后，马上为凌先生的父亲安排了当地医院进行治疗，使其转危为安。在他回到上海后，通过泰康上海分公司获得了医疗保险金理赔。凌先生表示，自己之所以会选择泰康的旅游保险，最重要的原因是，这种保险可以通过网上投保和支付保费，非常方便。
保险“e”化,优势明显
真正的网络保险是必须实现保险信息咨询、保险计划书设计、投保、缴费、核保、承保、保单信息查询、保权变更、续期缴费、理赔和给付等保险全过程的网络化，免除了网下的人工程序。它的具体程序应该具备以下几步：客户浏览保险公司的网站，选择适合自己的产品和服务项目，填写投保意向书、确定后提交，通过网络银行转账系统或信用卡方式，保费自动转入公司，保单正式生效。经核保后，保险公司同意承保，并向客户确认，则合同订立；客户还可利用网上售后服务系统，对整个签订合同、划交保费过程进行查询。与传统保险相比，网络保险具有不可比拟的优势：
首先，网络保险使投保人对保险产品的选择更具有了自主性。消费者可以同时在多家保险公司及多种产品中实现多样化选择，避免在没有选择的情况下被动接受的盲目行为，更有利于投保方主动为自己提供可靠的保险保障。
其次，网络保险使保险业进入电子信息化时代。投保方与保险公司之间通过互联网进行保险交易，在交易过程中采用电子单据、电子传递、电子货币交割实现无纸化交易，避免传统保单繁琐的书写任务，且需保险人使用大量的人力和物力进行保单保存的弊病和传递速度缓慢的弊端。
而且，网络时代的保险机构一切金融往来都是在网络上以数字化形式进行。通过开展这类网上保险业务，保险公司只需支付低廉的网络服务费，可免去代理人、经纪人等中介环节，并且可以不受地域、规模和时空的限制，从而在很大程度上降低保险机构的运作成本。据美国实验表明，个人保险的网上推销方式比传统方式节约12%的成本。
网络保险，任重道远
据预测，到2010年，个人险种的37%、企业险种的31%将通过网络完成。由此可见，网络保险将在保险销售和服务市场上占有重要地位。但由于相关环境还有所欠缺，使得网络保险还面临以下三个方面的难关：
第一，网上支付系统不完善，被视为保险电子商务发展的瓶颈。目前，在线保险交易中，客户必须在与所投保的保险公司签订了支付合作协议的指定银行建立账户，以便进行在线交易实时扣款。如果客户不具备上述条件，由于目前银行间资料交换不完善，尚不具备实时跨行转账交易能力，因此不能进行在线实时交易结算。网上交易条件的局限无疑限制了客户源。
第二，网上安全认证问题可靠程度不高。在线保险交易过程涉及到保险标的风险状况等商业机密、人身隐私和有关支付方面诸如银行账号、客户密码等敏感信息，一旦泄漏，后果不堪设想。目前在保险电子商务开展过程中，对于B2C (企业对消费者)模式，大多数公司以客户在银行开办本人账户时所预留的签名作为确认客户签名的依据，可靠程度较差；对于B2B(企业对企业)模式，在识别客户时存在不少问题，缺乏一个政府设立的具有公众信誉的认证机构(CA )来负责验证或识别网上交易活动的各个主体的身份，包括持卡消费者、商家、收单银行的支付网等，这些问题阻碍了保险电子商务的顺畅运行。
第三，电子商务相关法律法规不健全。网络保险在我国还处于刚起步阶段，相应的法规还相当缺乏，如在网络保险市场准入、交易者的身份认证、电子合同的有效性确认等方面尚无明确而完备的法律规范。因此，利用网络提供或接受保险服务，签订经济合同就会面临在有关权利与义务等方面的相当大的法律风险，容易陷入不应有的纠纷之中。
由此可见，网上保险若要达到人们预期的目标，目前还是有着一些障碍，此外，网上保险并不是简单地将传统保险产品嫁接到网上，而是要根据上网保险人群的需求以及在线的特点设计产品结构，只有那些保费低、无需核保、手续简单的个别险种才适宜搬到网上。因此保险公司还必须不断进行产品创新，设计开发出大批适合网上销售的e 化保险产品。
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