代理商差价达4000元 谁搅乱了深圳车险市场

　　财经调查

　　同一辆车，选择同一保险公司，三家代理商三种报价，最高差价达4000元

　　谁搅乱了深圳车险市场

　　最近，邱先生一年前购买的价值45万的奥迪车要买今年的车险了，按折旧一年投保38万保额的话，全险总价为16368元。同时有三个车行的车险销售代理积极地给他打电话，第一家称可以打七折，只需要付11457元就可买到全险。另一家车行折扣打到6.2折。邱先生最后选择了一家可以打5折的车行，一共花费了8180元。

　　车险便宜了一半，邱先生正满意自己的精明时，他的手机收到一个短信，声称能够买到低至4.3折的车险，打折下来，可以低至7000元。邱先生打电话过去，该男士称是保险代理，深圳市任何一家产险公司提供的车险他都可以做，价格肯定便宜。

　　邱先生这时才明白，原来车险也可以像买菜一样狠狠“杀”价。他一计算，发现从不同渠道购买同一保险公司的车险，差价可以达到4000元。邱先生找到报社，认为车险中存在的猫腻太多。根据邱先生的投诉，本报记者对深圳的车险市场进行了调查。

　　保险公司争食30亿车险市场

　　深圳的有车一族越来越多，车险作为有车一族的生活必需品，该业务已经成为深圳产险公司最大的“蛋糕”。据了解，2004年，深圳市70多万辆汽车中，54万辆车从深圳各产险公司购买了车险，2004年深圳车险保费收入为27.27亿，占深圳产险公司保费收入的61.5%。今年一季度，深圳车险保费收入为8.27亿元，在产险保费收入中占比59.8%。据此数据推算，到今年年底，深圳车险保费收入有望突破30亿元大关。随着深圳产险公司主体的增多，车险业务已经成为各公司争夺的重点。由于竞争激烈，各产险公司在相互比管理、比服务、比经营的同时，车险市场也出现了一些不和谐音，让许多像邱先生一样的消费者无所适从。

　　竞争激烈保险公司低价揽客

　　在消费者为车险市场迷惑不已的时候，各家保险公司也叫苦不迭，抢占市场让利的结果使得保险公司的利润空间大大“缩水”。

　　一保险公司经理告诉记者，保险业的利润并不高，也并不是保户所交的保险金都被保险公司收入囊中。其中有相当一部分利润要被保险代理人或保险中介人分走，还有一部分资金保险公司要用于再保险。如果费率降低，中间人的手续费又比较高的话，保险公司的赔付率又较高的话，保险公司不仅利润大大缩水，还有可能亏损。即使是目前，由于各保险公司还有营业税、提转差和营业费用等，所以如今最多只能有点微利。

　　据知情人士透露，目前市场上低折扣高手续费，表面上近40万车价打折后收1.2万的保费，而实际上真正到保险公司的口袋中的钱也许还不到6000元。

　　近日，刚进入深圳不足三年的某产险公司暂时将经营重点从车险业务转移到了家财险业务，该公司老总明确地对记者说：“车险市场恶性竞争的结果是，大家都没有利润，我们公司小，如果去拼价格，拼手续费，拼得头破血流的结果是生存都会有问题。所以，我们暂时转移经营重点。”

　　消费者得不到真正实惠

　　既然各保险公司能用低折扣、高手续费抢占市场，按道理来说，消费者本应是车险费率改革的最大赢家，应是车险大战中的最终受益者。但记者通过调查发现，消费者并没有得到真正的实惠。由于消息不对称等原因，消费者在直接涉及其切身利益的改革中几乎没有任何发言权。

　　记者利用周日到宝安北路汽车市场看车，某著名车行的销售人员告诉记者，到该公司买新车，车险可以打7折，记者很纳闷地问该人士：“在其他车行，车险都可以打6折，你这里就不能再便宜一些。”该销售人员一口回绝记者：“没有更低的折扣。”

　　记者向另外一名销售人士询问车险价格时，该人士告诉记者，最低可以打到6.2折。随后，记者从另一销售人士那里，问到了5折的最低折扣。到底该车行能打到怎样的最低折扣，记者不得而知。

　　的士司机刘先生告诉记者，他的价值13万的的士车买的车险没有折扣，花了1.2万多元，连续四年都没有出险，作为优质客户，该公司没有提供过任何服务，连手机短信的服务提醒都没有。记者经过调查发现，尽管刘先生多次在某保险公司购买车险，但保险公司竟然没有刘先生的电话和地址！保险公司人士介绍，刘先生的电话以及相关资料中间商没有提供，因此保险公司无法与其直接联系。

　　车险中介商最得意

　　一不愿意透露姓名的知情人士透露，大部分保险公司给保险中介的佣金高达15%-35%不等。知情人士认为，“中间人”是这场车险大战中的最终受益者。因为保险公司的车险50%-70%以上都是靠汽车经销商和大宗业务代理人推销出去的，依靠的是他们近水楼台的卖车关系和相对四通八达的社会背景社会关系。而一家中介代理商手里也往往抓着几家保险的代理权。

　　据透露，中介是根据客户保单提成的，哪家保险公司给的佣金更多，中介自然就会更加卖力地推销哪家公司的产品。据知情人士透露，目前市场上一般的回扣是28%，对于大的中介商，有的会有30%甚至35%。一个大型中介如果每年都有千万以上车险业务的话，那么得到的手续费将是好几百万！甚至成为该车行的新的利润增长点。

　　小贴士

　　车险价格怎么算

　　全车险有9个险种，分别为：车身险为车辆投保的保险金额×18‰，三者险根据保险金额不同而不同(10万、20万、50万、100万保额的价格分别为1620元、1950元、2340元、2570元，有的保险公司还在此基础上上浮10%或20%等)，乘客责任险为90元／座(保险金额10万／座)，司机责任险为300元(含10万保金)，前后挡风玻璃单独爆裂险(车辆投保的保险金额×2.7‰)，全车盗抢险(车辆投保的保险金额可以分别乘10‰、12‰、14‰、16‰，保险公司分别可以赔偿保额的50%、60%、70%、80%)，无过错险为200元，不计免赔率险为(车损险＋三者险)×10%，自燃损失险为车辆投保的保险金额×4‰。

　　此外，深圳车险市场已有天安、平安两家公司开始执行个性化条款费率，车险会有所变化。(刘虹辰)