地下保单以高收益为诱饵 浙江拉网围剿

　　5月底，浙江省保监局联合省经侦大队、温州市经侦支队以及国家外汇管理局温州中心支局(下称温州支局)，对温州地区的地下保单进行了一次摸底。浙江省保监局副局长张忠继告诉《每日经济新闻》，在随后的6月初，一场针对地下保单的“围剿”将在温州乃至浙江全省展开。

　　地下保单浙江肆虐

　　年缴保费30万美元尚属于一般，一次性缴纳600万—700万美元的天价保单已经进入监管机构视线。继广东之后，巨额地下保单在浙江蔓延。据当地监管部门估计，地下保单已经渗透到浙江几乎所有的主要城市。

　　根据摸底情况，温州支局形成了一份《对温州地区“境外保单”情况的调查报告》(下称《报告》)。

　　《报告》显示，境外保单从1997年开始进入温州。最早进入温州地区非法销售保单的保险公司是国卫香港。之后友邦香港、保诚香港等公司也相继进入。根据温州支局掌握的数字，温州每年缴纳的保费至少在3000万美元。投保人大都是借港澳等地旅游、出差之机在境外签单。

　　地下保单都是“双高”保单(保费和保额)，投保者以当地的私营企业主或者公司高级管理人员为多。温州支局在调查中发现，“某公司高级管理人员投保了国卫香港公司的‘人身、伤病及更安心保险’，年缴保费70660美元，保额300万美元。”而一般的保费则多在5万—20万美元之间。

　　浙江保监局也就当地地下保单的调查情况，给《每日经济新闻》发来一份《关于温州‘地下保单’的情况说明》(下称《情况说明》)：“销售区域主要集中在温州市区和乐清、瑞安两地。地下保单通过非法途径，进入温州地区攫取大量保费。”

　　一些业内人士认为，温州每年缴纳的地下保单保费实际情况可能远比“3000万美元”更严重。

　　转移资产是主要目的

　　“主要原因还是想将自己的一部分资产转移到境外。”《报告》显示，温州人投保地下保单的主要目的是转移资产，“雄厚的民间资本为地下保单提供了滋生的土壤。”根据人民银行温州市中心支行匡算，到2003年末温州民间资本规模就已经达到2770亿元。

　　此外，投资渠道的狭窄和“境内保险公司的相对弱势也是‘地下保单’不断壮大”的重要原因。

　　以高收益为诱饵

　　地下保单开出的投资收益率远高于境内。“一份普通境外保险公司的寿险产品，每年给投保者的回报率是5，而境内保险公司给投保者的只有2.5；投资连接保险，内地的回报率是2—7，而友邦香港、保诚香港等公司的年收益率最高可达20。

　　来自《报告》及浙江保监局的信息显示，在温州开展业务的境外保险代理人数量都并不多，但威力不容小视。

　　浙江保监局在《情况说明》中指出，“其在温州负责展业的正式业务员并不多，但他们以高佣金(一些险种的佣金甚至高达到60以上)以及高回报的方式，在温州发展兼职介绍人员。”

　　“地下保单代理人高达60的头年佣金也使得他们在与境内保险公司代理人竞争时处于明显优势。”《报告》中也透露。但其实，60的佣金水平仍然是比较低的水平，来自浙江保监局的信息显示，一些境外保险公司给代理的佣金甚至达到头年保费费的100。

　　“弃车保帅”境外险商开始收敛

　　对于境外保单的危害，《报告》认为，这冲击了当地的保险市场，并“导致逃汇、非法划转等违规行为的发生”。

　　更严重的是，境外保单“滋生外汇黑市甚至地下钱庄”。浙江省保险局也认为，由于缺乏法律保障，地下保单投保者的利益缺乏最基本的保护。有数据显示，来自内地的保费收入已经占香港保费收入的1/3多，规模超过100亿元。

　　最近几年来，地下保单已经成为保监会等机构的监管重点。但由于掌握情况困难，对境外保单的监管并不容易。只能由保监会将情况通报给港澳保险监管机构，由其对相关公司施加处罚。

　　实际上这一招的确奏效。在监管当局的压力下，友邦香港已经进行内部整顿，并且从今年1月份开始，完全停止接受来自内地的投保申请。就此，友邦香港昨日给《每日经济新闻》发来正式声明，对已经查明的地下保单已经联系相关客户全额退还保费。并且将已经查获的地下保单上报给保监会。

　　于是，抓住境外保单在当地开展业务的证据成了当地监管部门的首要任务。“我们正在努力，争取拿到一些保单原件”，张忠继对《每日经济新闻》说。