上海首现保险勘查探雷兵 名分遭质疑

　　出险人在索赔材料中写的是“丧失劳动能力”，但是却在买菜烧饭；出险人在索赔材料中写的是“因喝酒不慎跌入池塘而淹死”，但事实却是因公安机关在抓捕过程中企图逃跑，慌不择路掉入水塘溺亡；出险人在材料中填写“住院两周”，但事实上却是天天到单位打卡上班……

　　郑则(音)的工作就是通过查勘案例，将这些事件还原成事实，并呈报给保险公司，但 郑先生却并非是保险公司理赔部门的职员，而是一家专门为保险公司提供专业查勘服务的老板。

　　一个多月前，郑则从上海一家大型保险公司理赔部主管一职上辞职，目的是为了腾出更多的精力来打理他和几个朋友合伙成立的一家名为翟敦商务咨询的公司，公司从事的业务其实是他的老本行——保险查勘，不同之处是这家公司已经属于他们自己，郑就是这家公司的总经理。

　　郑则没想到自己的公司在短短的时间里就在上海的保险圈里有了一定的知名度，更没想到随着公司的壮大，“名分”问题也开始给自己带来困扰，并给监管机构出了一个难题。

　　理赔调查困局变成商机

　　郑先生称，新公司开业一个多月时间以来做了20多笔业务，但是这并不影响他的自豪感，因为他已经帮多家保险公司拒赔、少赔了将近10万元，原因是在由保险公司委托进行查勘的过程中，他发现了多件存在不同程度的骗保骗赔事实的保险理赔事件，这些事件主要表现为带病投保或故意夸大损失。

　　“大家都觉得假如在买保险后被拒赔是件很窝火的事情，其实，保险公司在很多时候也很冤枉，因为它们在理赔查勘过程中的确发现了欺瞒保险公司的现象。”郑先生如是说，而他们公司成立的初衷就是看中了这一商机，打算用他们的专业、低价、高效优势提供专业服务。

　　“随着保险合同业务量的不断扩大，索赔事件发生的概率也在不断提高，众多骗保骗赔的案例也夹杂其中，很多保险公司都感觉到应对起来已显吃力，理赔部门在勘察各类案例时所花去的成本也越来越高，这就给了专业查勘公司一个非常大的发展空间。”他同时透露称，对一般性查勘业务收取的费用大约为百元上下，但会根据工作难度、强度的不同再适当增收一部分费用。

　　面临“调查是否合法”质疑

　　保险公司的查勘业务有很强的调查性，需要去相关机构并对相关人员进行调查。那么郑先生的查勘公司从事的调查活动是否合法呢？

　　“在每一家寿险保险公司受理投保人报案时，都要求投保人填写一份由保险公司提供的格式化表格，在该表格内即有‘保险公司可向其他机构了解被保险人的身体或健康状况’的说明，需要出险人予以确认，在签字后便正式生效，具有了法律约束力；而查勘公司在受理保险公司交付的工作时，也会和保险公司签订一系列的书面授权协议，在这些必要的程序完成后，剩下的所有查勘工作都将由查勘公司完成，包括向医院、检察机关等相关机构了解提出索赔要求的投保人的情况。”郑先生表示，查勘工作并不会引起法律上的问题，而在调查过程中遇到的阻力也不是很大，一般都能从相关机构了解到所需的信息。他强调，最后提供给保险公司的查勘报告只是作为保险公司的参考，最后的理赔决定依然是由保险公司作出的。

　　记者手记

　　“名分”难题谁来认定？

　　在看到自己公司业务逐渐壮大的同时，郑先生也向记者坦露了他自己的最大忧虑——自己一手创立的公司目前还没有找到一个能和保险沾上边的“名分”，虽然公司一直都是在从事着和保险公司关系密切的业务。

　　无独有偶。同样在上海，针对现在有相当多的投保人购买保险后，或着由于当时被蒙蔽而上当受骗，或者出险后，保险公司却以各种理由和借口不赔和少赔，或者由于保险公司理赔手续繁琐、赔付时间长等因素导致投保人利益受到侵害等等现状，也出现了一家专业索赔公司，主要工作就是为投保人争取到尽量多的赔偿。

　　我国《保险法》及其他法律法规中将保险中介公司分为了保险代理公司、保险经纪公司、保险公估公司三类，在此之下并没有更细的划分。由于没有相应的法规依据，使得上述这类公司对自己的“名分”产生了困惑，也引起了业界的质疑。

　　两家公司因“名分”问题而带来的诸多质疑之声，主要集中在这类更加细分市场的保险专业服务公司是否具备专业素质、它们到底归谁监管、会不会有猫腻以及是否会相对缺乏正规的业务指导等问题上。

　　上海财经大学保险系一位专家指出，其实，在保险代理公司的业务范围内有“查勘”这一项，但是由于目前的保险代理公司主要工作是为所代理的保险公司吸引顾客、销售保单而提取佣金，这种立场就使得保险代理公司不愿意介入调查当中，更不可能对查勘作出公正客观的评价；而目前的保险公估公司一方面几乎将所有业务都放在了财产险业务上无暇他顾，另一方面，由于寿险的特殊性，也使得不可能采用公估手段对人的身体及健康状况作出判断。该专家指出，目前的确很难对专业查勘公司等这类公司到底归属于上述三类保险中介公司中的哪类作出判断。

　　上海保监局的相关人士接受记者采访时表示，监管机构也认为在目前的情况下的确对这类公司的归属不能作出很明确的说法。

　　该人士建议，这类公司应当在目前相关政策没有改变的情况下，及早将公司往被公认的三大保险中介公司上转变，以适应监管的要求。

　　近几年，我国保险市场的发展非常顺利，伴随着保险业市场化的发展，保险业内的专业化发展已是一个必然的趋势。目前出现的经过细分的保险专业服务公司正是在这一趋势下的产物。市场化过程中还将会不断出现新生事物，这也给现行的法规、监管等方面的配套建设提出了新要求。