开业即遭质疑安邦财险该怪谁

http://finance.sina.com.cn 2005年04月06日 13:35 中国经济时报

　　“开业庆典,开门纳财”,3月27日,对于安邦财产保险股份有限公司来说,应该是个吉利的日子;然而,“也许没有想到,其主攻车险的战略竟会在其开业典礼上遭遇保监会的公开质疑.”是发展战略有问题,还是

　　对车险市场研究不够?是政府不作为,还是消费者不买账?

　　善意提醒难掩市场尴尬

　　“按照安邦财产保险股份有限公司的部署,车险将是该公司的核心业务,走专业化之路将是其公司的发展战略.”中央财经大学保险系主任郝演苏在接受中国经济时报记者采访时指出.

　　有安邦财险董事长、上海汽车工业集团　总公司总裁胡茂元的话为证:“安邦将以车险业务为核心业务,从行业和受众两条主线出发,以最快速度拓展汽车保险市场.”

　　随即,中国保监会副主席冯晓增进行了一番“善意的提醒”,“要客观实际的看待市场,将注意力放在其他险种上,发掘潜在的市场”.郝演苏解释,冯晓增的意思是“作为一家没有品牌优势的新公司,刚开始就把核心业务押在一个风险较大的领域,危险不可不防范”,“好比大街上的烤鸭店,不可能只是卖烤鸭,否则,顾客就比较少,自然,效益就会上不去”

　　郝演苏认为,作为一家新的保险公司,在专业化经营的同时,最好走多元经营的路子.对于安邦财险而言,“应当立足车险,业务要进行全方位的拓展;在锁定个人车险的同时,还要向客户的其他领域,尤其是家庭财产领域扩展”.

　　为什么呢?两组数据可以诠释:去年我国车险业务保费收入750亿,可综合费用率超过100%,汽车险全线亏损.

　　2004年我国财产险业务总保费为1089.89亿元,其中,车险保费收入所占比重高达68.34%.业务的过度集中不仅将导致过度竞争和行业风险加大,而且失衡的业务比例直接造成保险业对

中国经济和社会保障不足.

　　精打细算绕不过市场无序

　　按道理,安邦财险不会做出不太明智的决定,从其股东层面可以分析,第一大股东的上海汽车工业集团,是国内三大汽车集团之一,毫无疑问是汽车市场的精英,将车险定为其核心业务是发挥其比较优势.

　　对于其他股东,既有政府前任高官,也有市场精英,更有投行界顶尖人士,如前外经贸部副部长、现博鳌亚洲论坛秘书长龙永图、首创集团总经理刘晓光、中国国际金融有限公司董事长朱云来等.

　　按安邦财险董事龙永图的算盘,发达市场的经验是“汽车卖10万美元,随后每个使用年度就要花20万美元来维护.”

　　安邦财险董事长的观点:“汽车保险是财产保险的第一大险种,也是现代汽车产业价值链的重要环节.”

　　理论归理论,到底可行的成分有多大?中国人民大学保险系主任许飞琼告诉记者,这要取决于整个车险市场的状况,因为目前“车险市场混乱的很”.

　　许飞琼指出,从投保人、保险中介、保险公司到保险监管,车险这一链条的所有环节都有大小不等的问题.显露出来的事实是保险公司与投保人之间的矛盾加剧:一方面,保险公司整日叫屈喊冤,直呼“赔本”,一组组不断统计出来的数据也处处昭示着他们是如何地惨淡经营;另一方面,投保人质问,为何保险公司总是收钱接保单的时候笑脸相迎,需要其提供服务,维修车辆时,则百般推脱刁难.

　　车险走高挡不住公司亏损

　　去年8月,上汽集团与通用合资的上汽通用汽车金融公司开业.安邦财险的开张,则意味着上汽集团的整车生产——配件服务——贷款销售——售后保险的汽车产业链终于近乎完美.

　　按照安邦财险的如意算盘,意味着上汽集团每卖出一部车,安邦财险都会得到一笔保险金.加上车险价格的一路走高,利润一定相当可观.

　　但是,记者了解到的情况却是“凡涉及到车险业务,必定亏损无疑”.

　　中国人保财险公司的张直认为,这是由于车险经营的外部环境发生了很大变化,保险公司经营压力增大.自2003年车险费率市场化改革之后,各家保险公司去年对车险价格整体下调了10%-15%.造成车险赔付率大幅上升,部分保险公司出现亏损.

　　“车险费率上涨,纯粹是保险公司的无奈之举,赔付率降不下来,保险公司为了经营生存,不得以只能调整费率.”

　　一家维修中心王经理向记者透露,在车险费率的整体调整过程中,车损险的保费最有可能翻一倍甚至还多,因为这一险种最让保险公司“心疼”.就2004年而言,各保险公司平均不完全统计,对车损险的赔率基本达到1:1.8,也就是说,收上来1元钱的保费,却已经赔出去了1.8元.这样赔下去,谁受得了?”

　　而眼下随着新手激增,

交通事故频繁发生,出险率也随之增加.如今年春节后上班第一天,由于下雪,北京各保险公司车险报案电话不断,事后甚至保守估计,当天的车险赔款总额也差不多在500万元左右.

　　除了正常出险外,保险公司还面临着很多其他的尴尬.如贷款买车带来的道德风险——恶意骗保.2000年至2004年间,据北京市各财险公司不完全统计,“恶意骗保”给各保险公司带来的损失接近20亿元,车险中属于欺诈赔款的比率高于20%.

　　另外,汽车经销商要求保险公司给予的高比例兼业代理费,也摊薄了保险公司的利润.再有,保险公司众多,各家为了争夺市场,恶性竞争,更使得保险公司经营成本居高不下.

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