医疗责任险明年全面推行 中标公司缘何缄口

　　从明年1月1日起，北京市将在所有国有非营利性医疗机构中全面推行医疗责任保险。如今，距离这一日期还剩下屈指可数的几天时间，但记者昨天了解到，很多医院的相关人士还不知道具体情况，而保险公司对此也三缄其口。有关专家认为，医疗责任保险在非营利性机构推出肯定是大势所趋，希望在今年剩余的几天会有进一步的消息传出。

　　两家保险公司分享市场

　　在北京，是中国人民财产保险股份公司和太平财产保险公司中标了北京市卫生局关于医疗责任保险竞标活动。但昨天，这两家保险公司的相关负责人都不愿意对此事做进一步的信息披露。目前，保险公司正在和卫生局紧密接触，希望相关细则很快就可以制定出来。

　　医疗责任保险是指医疗机构与保险公司双方合作开展的医疗执业责任保险业务，是分担医疗机构执业过程中医疗过失纠纷处理与赔偿风险的一种社会承担机制。北京从1998年就开始进行医疗责任保险的试点工作，人保是北京第一家推出医疗责任保险的商业保险公司。在试点工作中，由于参加保险的医院太少，只有20家左右，医疗责任保险濒临夭折。

　　但是，在北京市卫生局的招标消息传出后，还是有多家财产保险公司参加招标活动。最终，人保财险和太平财险中标。这意味着，这两家财险公司将在新的一年里分享医疗责任保险这一市场。

　　微利险种经营靠规模

　　一位不愿意透露姓名的保险公司人士告诉记者，虽然在医疗责任保险的试点中保险公司赢利很少，但最主要的原因是医疗机构投保的太少，公司经营没有上规模。而现在，由于是卫生局出面在北京市的非营利医疗机构推行医疗责任保险，规模应该不成问题。因此，这一保险市场就成为各家保险公司争夺的“香饽饽”。

　　北京的医疗责任保险市场具有相当的市场潜力。

　　北京市现有一级以上国有非营利性医疗机构1200多家，其中，二级以上医疗机构150多家，三级以上医疗机构47家。据不完全统计，北京市2003年共发生医疗纠纷8000余起，医疗机构赔偿金额达5000万元，占业务总支出的1％—2％，最高的单起案件赔偿数额达130万元。患者及其家属因医疗过失问题打砸医院、围攻殴打医务人员的暴力事件时有发生。而这些医疗机构中只有20多家投保了医疗责任保险，因此，市场潜力非常大。如果这些机构明年都投保该保险，市场规模也相当可观。

　　关于医疗责任保险这一市场规模究竟有多大，一年的保费有多高，目前还没有准确的数字。但保险公司普遍认为，在上规模的情况下，经营这一产品，没有理由不赢利。

　　究竟该选几家保险公司

　　对于人保和太平两家保险公司最终中标医疗责任保险，有保险公司人士认为，这可能和这两家保险公司是目前北京市场上开展该业务的保险公司有关。在北京的10家财险公司中，虽然也有的保险公司一直关注这一市场，但都没有实际开展这项业务。而人保北京分公司从6年前就已开展了这一业务，太平保险也开展了这项业务，因此具有相当的经验。

　　保险专家郝演苏认为，人保和太平能够中标说明它们在这一领域具有更大的优势，但选择几家保险公司进入这一市场还值得商榷。毕竟，只有两家保险公司参与不能形成激烈地竞争，而市场要想做好，却离不开竞争。

　　一家未被选中的保险公司相关人士表示，鉴于公司没有被选中这一实际的情况，自己不便对此有任何表示。但如果能多选几家保险公司共同经营这一市场，情况可能会更好。(记者　王方琪)

　　观点

　　好种子还需适宜的水土

　　北京市从1998年就开始了医疗责任保险保险的试点工作，但进行的情况并不理想。尽管中国的医疗责任保险是一粒优良的种子，但它在计划经济与市场经济之间的干涸阴暗的夹缝中一直处于“寻寻觅觅，冷冷清清，凄凄惨惨戚戚”的状况。

　　好的种子，如果没有适宜的土壤、水分和阳光的话，难免枯死的厄运。

　　医院认为医疗责任保险保费昂贵，索赔条件苛刻，赔偿手续繁杂，赔付率太低。与其把钱交给保险公司，还不如放在自己手里更简单。保险公司则认为，保险公司不是慈善机构，不能做赔本的生意；保险是一门专业，有自己的规矩和原则。买卖双方必须双赢，一方总赢或总输的交易在已经与国际市场接轨的中国是决难成交的。

　　医疗责任保险在中国水土不服的更深刻原因是保险市场大环境的“生态失衡”。

　　我国著名保险专家郝演苏教授最近提出“保险行业生态平衡”的理论。郝教授认为，保险市场的自然生态及其构成是不以我们的意志为转移的客观存在，我们只能适应而不能破坏；就象大自然必须维持生态平衡一样，保险市场如果生态失衡，则必然导致恶性循环，产生一系列难以预测的可怕后果。

　　随着保险中介市场的成长壮大，失衡的保险市场开始逐渐趋于平衡。在成熟、规范、合理的市场背景之下，“医疗责任保险”将完全按照市场的模式运作，因而其市场前景将是令人振奋的。(江泰保险经纪公司　张亦弛/北京现代商报)