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上海证券报
养老新政的推出使很多人更加关注自己的退休生活。根据我国目前的规定，女性和男性职工的退休年龄分别为50岁(或55岁)和60岁。国家统计局相关资料表明，2000年中国人口平均预期寿命已达71.40岁。其中男性为69.63岁，女性为73.33岁。对工薪族而言，如何做好养老规划，让退休之后的生活质量有所保障，将成为头等大事。
美国保险及财务顾问联合会的研究发现，由于担心退休之后的资金问题，有20%的美国人延后退休，10%的退休人士因财务原因重返工作岗位，至于正在工作的人，有80%感到悲观，认为他们无法完全退休，必须兼职。
在人口老龄化现象日益严重、平均寿命不断延长的趋势下，如何让退休金用得更久，如何在退休之后延续当前的高品质生活呢?在此为大家提供以下几个可供借鉴的原则。
原则一:依据生活成本的不同，选择不同的居住城市。理财专家认为，相对于大城市高昂的生活成本，退休之后安家在中小城市甚至是小镇，对于退休人士来说，无疑是维持较好生活水准的较好选择。同样一笔钱，在大中城市只能用10年，在小镇可以用20年甚至30年。在美国，退休时把原先的大房子卖掉，换一套较小的房子，或是搬到风光明媚、物价便宜的小镇生活，已成为流行趋势。
原则二:检视房产，卖掉或出租房子作为补贴。如果移居中小城市，现有的房子怎么办?退休金足够的人，不必急着把房子卖掉，可以出租以赚取固定的收益。不过，如果退休金不够甚至连退休金都没有准备的人，最好的方法是把自己在城市中的房子卖掉，所得的部分资金可以作为退休金。
原则三:保全至上，稳健管理退休金。退休金的保全意义重于增值。平时除了必要的生活费用与保险支出之外，建议按计划提取退休金的一定比例进行稳健型投资，如基金、次级债券等，但不建议进行风险性较大的投资。
原则四:开源节流，从事一些力所能及的工作。在使用退休金上，可根据退休年龄设定每年可提用的退休金比例，如60岁退休，第一年提用7%的存款；如果50岁退休，第一年提用6%的存款。更安全的做法是，不论你何时退休，第一年只提用4%的存款。还可以用退休金开源，如经营投入低、收入稳定的小店，将有助于发挥退休金的最大效益。
原则五:消除负债，从年轻时就开始投资年金型产品。在退休之际，如果还背有债务，如房屋贷款等，就需要考虑重新配置自己的资产了，如将大屋换成小房，以尽量减少负债。建议大家年轻时就要未雨绸缪，树立正确的理财观念。如及早开始储蓄，做长期理财规划，并购买适当的年金型保险、医疗保险等，这无疑是保障退休生活的最佳方式。上投摩根富林明基金管理公司
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