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十几年前，在南非的一个医院里，一家保险公司的老总，去探望他重病的老友，不禁感叹：他的朋友买了那么多寿险，此时皆用不上。此后，他设计一个新险种———重大疾病险，一经发现罹患重大疾病，即给付一笔保险金。
有人说，有医保，还有必要买重大疾病险吗？
对有医保的人来说，重大疾病保险仍很重要。因为医保对医保人员保障是“保而不包”的，个人要承担相应住院费用和大病医疗自付部分，有时金额还较高。
如果曾购买过重疾险，只要确诊的疾病是保险条款中约定的，那么就可以一次性获得保险公司的给付。一方面不需要自己在病后垫付医疗费用，更重要的是减轻了个人的医疗支出负担。
同时，医保的药品是按甲、乙两类分别对待的，个人分担金额较大；有些病人因经济困难就少用乙类药，若能获得保险给付，则在用药方面也会有更大的自由度。
资料显示，人一生中罹患重疾的几率高达72%，平均医疗费用是8.3万元，这个数字正以每年19%的速度不断攀升，因此，建议购买重疾险保额至少在10万元以上，这样才能起到有效的保障作用。
沪上寿险公司已超过20家，几乎每一家都有重疾险，应该挑选哪一家呢？我认为，选择保险条款最为重要。
我曾在一家新的民营保险公司看到一款非常不错的产品：它保40种大病，保障全面；满期返还保额，有养老险的功能；保费还相对便宜。
至于选择什么保险公司，个人认为并不是最重要的，毕竟按照法律规定，去任何公司投保都是受到充分保障的。
（作者系盛平保险代理公司董事长）
作者：梁晋诚 特约撰稿
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