迎三八妇女节之女性健康保险及生育保险问答(2)

　　5)正在挑选保险的白领女性以及男性同胞：职业妇女购买人寿保险有什么值得注意的地方吗？

　　理财顾问答：首先，确保老年经济开销。

　　让我们从生理角度进行全面的考虑，因为从科学统计规律来讲，女性的寿命通常比男性长5~7年，而在婚姻过程中，太太往往比先生小2~3岁，也就意味着平均来讲，每个女性都会在生命的最后8~9年独自度过，而在这个时期，她们基本处于无经济收入的状态，这个时期的经济开销就是女性朋友需要考虑得非常重要的一个问题；而相关的保险有下列品种组成：养老保险，定期保险(返还型)，分红保险(包括现金分红保险和增值红利保险)，万能寿险。

　　当然这个目标也是可以由银行储蓄，基金投资，金融投资以及实业投资来达到。只不过是保险投资的具有最小的风险，最大的可靠性确保性。

　　其次：保证退休前后的生活质量不出现过大的反差；

　　由于职业女性的稳定的收入，将会给她们工作时的生活质量带来确保，并且由于职业和家庭生活的要求，生活开销往往是比较高的；但是一旦退休的话，经济收入中断，如果仅仅依赖社会养老保险给于的额度，将会给退休后的生活质量带来极大的影响和下降，所以必须在年轻的时候就从稳定的收入中抽出部分为将来的养老退休生活做好准备；而相关的保险品种有下列：养老保险，分红保险，万能寿险。

　　同样的这个目标也是可以由银行储蓄，基金投资，金融投资以及实业投资来达到。只不过是保险投资的具有最小的风险，最大的可靠性确保性。

　　第三：需要综合的考虑和安排家庭的保险保障顺序，

　　尽量将家庭经济的主要来源人的保险安排好，最少不能够晚于自己的保险，因为先生是太太生活的重要部分；具体的保险金额需要根据夫妻双方的收入情况来确定。因为很多情况下，先生往往是家庭的顶梁柱和主心骨。

　　具体的保险品种有：重大疾病保险，医疗健康保险(包括女性健康保险)，消费型定期保险，终生遗产型保险。

　　这个目标只能够由商业保险的手段达成，其他的金融工具暂时无法达成这个目标

　　6)问：请教一下，对于不同年龄的女性朋友，她们保障的侧重点有哪些具体的不同呢？

　　理财顾问答：基本上可以分为4个不同阶段的女性进行分别的关怀

　　第一是：小女孩阶段，关心健康成长和未来的教育

　　相应的保险品种是：重大疾病和健康医疗保险来补充学生平安险的不足，分红型教育保险和万能保险确保教育基金。

　　第二是：年轻的职业白领阶段，关心身体健康以及未来的生活品质问题

　　相应的保险品种有：妇科疾病保险，普通重大疾病保险(指男女均有可能患的疾病)，定期寿险(返还型)，养老保险。

　　第三是：事业女强人，关心身体健康和生育健康以及老年的退休养老生活(因为这个阶段的女强人的生活质量非常高，所以需要避免退休之后的生活质量的大幅度的下滑)

　　相应的保险品种有：生育保险，养老保险，妇科疾病保险，普通重大疾病保险(指男女均有可能患的疾病)，定期寿险(返还型)，

　　第四：阿姨级的长者

　　需要关注自己的老年养老生活(其实是应该年轻时就考虑好了)，同时由于奋斗了一辈子，所以需要对于积累的大量的财富进行安排和分配，一方面有利于晚年的幸福生活，另外一方面可以更多的照顾好晚辈的生活和事业。

　　相应的保险品种有健康保险，终生保险(遗产规划之用)，万能保险(老年时期的定期定额的生活开销之用)。

　　当然上述只是一些普遍的具有代表性的示例，由于每一个女性的不同阶段的特性不同，所以具体的合身的方案请接洽专业的保险顾问和理财顾问。

　　7)女性同胞问：能否介绍一下专门为女性朋友设计的健康保险？

　　理财顾问答：下面我就挑选目前市场中比较有代表性的某外资保险公司推出的女性妇科疾病保险，以及生育保险；因为这两个保险产品不仅保障比较全面清晰，有良好的代表，而且可以单独购买，是选来送给女性同胞的良好礼品。(当然由于这个礼品是商业保险，具有严格的法律要求，需要咨询相应的保险代理人和保险顾问)

　　理财顾问四眼唐兄在这里告诉所有的先生们在选购这个保险过程中运用一个小小的技巧，一定会让太太们心服口服外加幸福；

　　那就是另外选购一款终生保障类保险，然后在投保人和受益人的地方都写上太太的名字，而被保人的地方写上先生的名字。这样一来，从生活角度，特别是法律角度，不管先生生活状态如何(即使是不在了，身故了)，先生都会照顾太太的；

　　某保险公司推出的女性重大疾病保险利益一览表( Lady Care Rider)

	保 障 利 益 项 目	保险额度	给付方式	引 发 原 因 备 注
1	女性癌症保险金	10万	一次为限	原发于妇女乳腺和女性生殖器官的恶性肿瘤的赔付金,(如: 乳癌、子宫颈癌、子宫癌、卵巢癌、输卵管癌、外阴癌、阴道癌)
2	女性重大疾病 保险金	10万	一次为限	1）  严重狼疮性肾炎， 2）  严重类风湿性关节炎的赔付金，
3	意外整形手术 保险金补偿	10万	实报实销 最高额度	针对意外或因意外而烧伤的整形手术费用
4	身故保险金	1万	一次为限	因意外或疾病身故,无需等待期
5疾病 医疗保金	骨质疏松症保险金	5千	一次为限	针对首次出现的症状
	尿失禁症手术 医疗保险金	5千/次	实报实销每次最高额度	每次报销的必须且合理的 实际手术费用的最高额
	女性原位癌保险金	1万	一次为限	针对乳腺和生殖器官的原位癌 首次出现的症状
	特定手术 医疗保险金	5千	每种手术一次为限	针对首次出现的非癌症引起的输卵管或卵巢全切除手术、子宫破裂修补手术
	30岁女性首年440，约计￥1.73/天	所有所有理赔款项以申请的先后持续为准,且所有累加额以保额为限(这里的保额具体为10万)

    女性生育健康保险(MBRL,或者MBR)

	项  目	额  度	备    注
1	怀孕期间妈妈的疾病保险	2万	针对怀孕期的下列疾病(先兆子痫及子痫,宫外孕),一次性给予保额的20%
2	分娩身故金	10万	由于分娩身故,一次性给予保额的100%
3	3.1 新生婴幼儿重大疾病保险金	2万	四周岁之前罹患下列先天性重大疾病之一,一次性给予20%保额的保险金(脊柱裂或颅裂,脑瘫,染色体异常,食管闭锁或食管气管瘘,先天性髋关节脱位,先天性俩肢体缺失,特定先天性心脏畸形)
	3.2 新生婴幼儿特定手术保险金	最高2万	四周岁之前需要接受下列手术之一的,在20%保额的范围内予以多次报销手术费用(永久性脑脊液分流术,高位肛门闭锁矫正术,唇裂及腭裂修正术,先天性尿道下裂矫正术,先天性动脉导管未闭修补术)
	最大疾病和特定手术的赔付金额累计不超过2万
每年保费均为￥200块， 约计￥16.7/月, ￥0.55/天		所有所有理赔款项以申请的先后持续为准,且所有累加额以保额为限(这里的保额具体为10万)

    作者介绍

    唐雪峰，1999年毕业于复旦大学，现为美国友邦保险有限公司上海分公司理财顾问，专注于个人风险保障和理财规划，专业发布网594108.com

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