北京保监局副局长罗青：

　　一、北京中介协会发展情况

　　近年来，北京保险中介市场在主体数量、业务规模、外资引进、市场创新等方面发展很快，经纪、公估机构和全国性代理机构都呈现出在京总部聚集效应。在这种快速发展变化中，北京中介行业协会作为行业自律、协调组织，于2006年应运而生，至今已7个年头。这期间，伴随着中介市场的起伏，中介协会克服初期的种种困难，不断成长，会员单位已从成立之初的47家会员发展到今天的152家，会员单位在北京360多家专业中介法人机构中业务规模和收入占比均达到80%以上。协会在自身建设、自律、协调等方面发挥了越来越突出的作用，已由初创时期进入顺利发展的新阶段。

　　一是具备了顺利发展的组织基础。目前协会秘书处已经配置了5名正式工作人员，建立健全了协会章程和相关制度，会费收入已基本能够满足协会日常运转的需求。协会下设了专业代理、经纪、公估三个专业委员会，10名会长、副会长分工负责个各专业委员会日常工作。中介协会的日常运转已经具备了较好的组织基础。

　　二是形成了良好的沟通交流平台。北京中介协会为行业发展搭建了多种形式的沟通交流平台，形成了良好的氛围。通过定期召开会长会、理事会、专业委员会工作会，邀请监管机构、政府部门参加，搭建政府与企业间的交流平台，沟通意见建议，传递政策信息；通过不定期召开培训交流会，邀请业内外专家学者讲授宏观经济形势、政策法规及保险实务等，开阔视野，相互交流分享；通过召开年会、专题会等形式，搭建北京保险中介协会与北京保险行业协会、中介机构与保险公司的交流平台，促进保险市场中不同经营主体间的合作共赢。2011年，北京中介协会举办了20余次上述不同形式的会议。

　　三是服务行业发展的能力不断提升。北京中介协会在促进行业沟通交流的同时，不断深化服务行业发展的范围。如，在我局的指导协调下，中介协会积极参与北京保险合同纠纷调解工作，派出公估机构的专业人士参与纠纷调解，这样既可以展示保险中介的专业实力，树立品牌形象，又充实了纠纷调解工作队伍，提升了纠纷调解的公信力。今年以来，针对汽车配件价格、车险定损标准不统一带来的汽车配件、汽车维修行业恶性竞争和车险定损不规范的问题，我局协调北京中介协会联合北京保险行业协会、北京汽修行业协会、北京汽车配件商会，共同探索建立北京地区统一的汽车配件、维修价格体系，目前，这项工作已经开了头，进展顺利。随着这项工作的推进，将进一步规范车险定损理赔，使保险消费者权益得到有效保护，提高保险行业车险经营的整体服务能力和水平，提升保险行业形象。此外，经我局授权，北京中介协会这几年还参与组织专业中介机构外部审计工作，配合北京保险行业协会组织开展保险从业人员电子化考试等工作。

　　四是中介协会在自律规范方面的影响力日益扩大。作为保险中介行业自律组织，北京中介协会在抓自律、促规范，建立行业规则，落实监管要求上做了许多有益的工作。如，针对寿险市场销售不规范的问题，2011年，在我局的推动下，北京中介协会与北京保险行业协会联手推出北京地区保险销售强调语，组织70余家在京专业代理机构签署自律公约，开展自律检查。针对销售人员无序流动、保险公司与中介机构相互乱挖角等问题，2008年，两个协会共同制定北京地区寿险销售人员流动自律公约，2011年，北京中介协会又制定了专代机构销售人员执业证管理办法，推动专代机构销售人员持双证上岗，并建立相应的查询系统，与保险营销员管理系统相匹配，进一步遏制了北京地区销售人员无序流动问题。同时，为了进一步规范寿险销售人员行为，加大销售人员的违规成本，2011年下半年以来，我局指导北京中介协会与北京保险行业协会联合研究制定北京地区保险销售从业人员警示信息管理办法，建立配套系统，将于今年5月实施。此外，在维护中介行业自身权益上，北京中介协会这几年也进行了一些有益的探索，做了一些工作。几年来，随着北京中介协会作用的发挥，北京中介机构对中介协会的信任和依赖日益增强，协会的影响力得到很大提升。

　　总之，经历这几年北京中介协会的发展，我们的体会是，中介协会的发展一方面取决行业发展的基础和会员公司的支持，另一方面，也离不开监管部门的指导，这几年，我们局推动中介协会在自律、协调等方面倾注了不少力量，取得了一定的成效，我们相信，随着保险市场发展的日趋理性和成熟，北京中介协会和北京中介市场的发展一定会更好。我们局也将继续支持中介协会建设，促进北京中介市场健康发展。

　　二、北京保险经纪发展及监管情况

　　(一)北京保险经纪市场发展情况

　　截至2012年3月底，在京保险经纪法人机构159家，占全国经纪机构数的38%。2011年全年，北京保险经纪机构实现保费收入197亿元，同比增长18%，占全国经纪保费收入的52%；实现业务收入31亿元，占全国经纪机构业务收入的55%。虽然经纪机构在京业务对北京保险市场的保费贡献度不到7%，但在企财、责任、工程险等业务领域，经纪业务占比均超过50%。北京保险经纪市场的发展主要呈现四个方面的特点：一是依托股东资源拓展市场，部分机构已成长为所在行业的风险管理专家。二是发挥专业能力，参与产品开发和社会管理，比如在体育、教育、旅游、高科技等领域都有经纪机构参与设计开发的保险产品，在教育、医疗卫生、公共安全、交通运输等行业都有经纪机构参与风险管理服务的成功案例。三是服务能力不断提高，一些机构在逐步建立完善客户服务管理体系，经纪人专业价值正在逐步显现。四是创新销售方式，大力开拓个人保险业务。当然，在发展过程中仍存在一些亟待解决的问题，比如整体专业能力仍待提升、内部管理和竞争行为有待规范等。

　　(二)北京保险经纪监管举措

　　北京的经济、法制、政策等宏观环境较好，无论是保险消费者还是市场主体的法律意识、维权意识都比较突出，这对北京保监局依法监管、依法行政提出了较高要求。作为区域性的监管机构，我局一直秉持市场化监管理念，始终坚持制度先行、重在执行的原则，下大力气抓制度规范、经营标准的建立、健全和落实。在保险中介监管方面，在总结以往经验的基础上，这几年我们更多的把监管力量放在了市场行为的监管上，通过关注中介机构在产险、寿险等不同业务领域经营中落实监管制度和经营标准的情况，区分不同业务领域对中介业务进行监管，促进对包括中介机构在内的整个保险市场的规范。

　　北京经纪机构涉及保险市场各个业务领域，通过区分不同业务领域进行监管，对经纪机构的经营同样起到了规范作用。如，在车险、意外险业务治理规范过程中，我局将包括经纪机构在内的销售机构纳入行业信息平台管理，上传中介机构和业务信息，有效遏制了无资质销售、虚挂中介业务、不落实保监会意外险经营规范等违规行为的发生。在加强保险销售人员管理方面，我局在推动北京地区销售人员持双证上岗同时，今年又专门印发文件，要求寿险公司将销售机构和销售人员资质纳入系统管控，对于无资质和资质失效的机构和人员，核心业务系统应自动予以控制，不予出单，并明确各公司人身保险经纪业务参照该要求执行，从源头上通过系统限制销售人员无证无序的问题。在此基础上，我局推动两个协会建立销售人员警示信息系统，记录销售人员不良行为，以示警戒，经纪机构的寿险销售人员也包括在内；下一步，推动研究销售人员分级分类管理，也计划将经纪机构及其销售人员纳入分级分类管理。通过一系列措施，达到全面提升销售人员素质、有效规范销售人员行为的目的。在非车险领域，我局正在加大对货运、企财、责任等险种业务的关注力度，从去年已开始有针对性的检查和研究，拟逐步制定规范非车险领域相关险种的经营标准，明确监管要求。在防范市场风险方面，这两年，我局针对个别中介机构违规股权激励问题，组织北京地区中介机构开展自查，并对部分经纪和代理机构开展检查，有效防止了风险苗头蔓延。

　　在加大监管力度的同时，我们也十分关注和支持经纪机构的发展。经纪机构在一些重点领域对北京保险市场的贡献和影响与日俱增，我局在日常监管中也一直关注和支持经纪机构的发展。建立了在京专业中介机构季度经营情况分析报告制度，要求各机构每季度向我局报送分析报告，为监管提供决策参考。同时，我局也按季印发中介市场简报，向机构通报市场情况。这几年，我局还一直关注经纪机构参与产品开发的情况。2008年，我局拟写了《关于在京开展保险经纪机构开发保险产品试点工作的请示》并报送保监会。今年，我局进一步要求各专业中介机构按季报送参与大型项目和保险产品开发情况，便于我局及时掌握相关信息。