保险业惊魂世纪海啸 亡者平均受赔最高333美元

　　2003年孟加拉的人均保险金额(不包括人寿保险)仅为70美分，印度为4美元，斯里兰卡为7美元，印尼为8美元，泰国为27.6美元，马来西亚为87.2美元；保险公司对海啸灾区的赔付金额可能不会超出美国佛罗里达州遭飓风袭击后的赔付金额，“查理”和“伊万”两次飓风让保险公司拿出了70亿美元的赔付金

　　本报记者 魏璇

　　333美元！这真难以置信——这可能是印度洋海啸15万遇难者平均每个人的最高保险理赔金额，而且还没有包括其他受损失的灾民以及难以估量的物质损失。

　　据瑞士再保险公司称，由于投保率偏低，使得这场海啸大难，理赔金额也会低得离谱。初步估计，约在数亿到五十亿美元之间。而2001年美国9.１1恐怖攻击保险理赔金额是370亿美元。

　　标准普尔(以下简称标普)的一份分析报告亦称，南亚及东南亚发生的世纪海啸，对区内包括泰国、马来西亚、新加坡、印度、香港及台湾的保险公司影响不大。造成这一局面的主要原因是受灾地区保险市场并未发展，同时保险渗透率低。

　　据瑞士再保险有关数据，2003年美国人每人平均共缴付保费3638美元，但印尼平均每人只缴了14.5美元。

　　保险股受挫

　　此前曾有媒体认为，本次海啸将给全球保险行业带来重大损失，甚至导致行业“洗牌”。但标普提出相反意见认为，目前估计保险公司会因海啸而亏损言之尚早，市场一般估计整体保险索赔不会高于100亿美元，远低于受灾地区经济损失。

　　标普表示，本次灾难的保险索赔将对灾区保险市场在去年及今年的业绩带来负面影响，但整体影响不会太严重，对全球再保险市场影响更不会大。

　　全球最大的两家再保险商——瑞士再保险公司与德国慕尼黑再保险公司表示，现在就损失进行评估还为时尚早。尽管估算赔付规模并不会非常大，但因赔付额不明朗，两家企业的股价联袂下挫。在苏黎世市场交易的瑞士再保险股票跌幅为1.8%，而在法兰克福市场交易的慕尼黑再保险则下跌了1.6%。

　　与此同时，尽管市场人士表示，美国保险商基本没有受到亚洲地区保险损失的冲击，但投资者依然态度谨慎，美国众多保险类股纷纷下跌，其中美国国际集团(AIG)跌幅达到0.9%、再保险公司ACE下跌了0.6%、XL资本公司的跌幅为1%。

　　理赔规模有限

　　保险业人士认为，虽然此次海啸可能是人类历史上最严重的自然灾害之一，但保险公司对受灾地区的赔付金额可能不会超出美国佛罗里达州遭飓风袭击后的赔付金额。“查理”和“伊万”两次飓风让保险公司拿出了70亿美元的赔付金。

　　相比较而言，2003年孟加拉的人均保险金额(不包括人寿保险)仅为70美分，印度为4美元，斯里兰卡为7美元，印尼为8美元，泰国为27.6美元，马来西亚为87.2美元。而在美国，2003年的人均投保金额(不包括人寿保险)则高达1890美元。美国纽约保险信息研究中心指出，在受灾严重的一些国家，地震保险投保比例非常之低。保险意识的淡薄，将极大地影响受灾地区的重建进程。

　　慕尼黑再保险公司在一份声明中称：尽管有相当长的海岸线受到海啸侵袭，但保险公司所承担的损失将十分有限。因为地震所引起的海啸并未深入内陆，而且在大多数受灾国，地震、海啸风险并未纳入财产保险、人寿保险和健康保险之中，这是非常不寻常的做法。

　　保险业人士指出，由于印度洋地区此前从未遭受过如此大的损失，保险商难以进行快速评估。估计此次灾害保险赔付金额的确定工作至少需要几个月甚至几年的时间。

　　中国保险商练兵

　　虽然在海啸中受困的中国公民数量不多，但国内保险公司依然迅速拉开了救援网，这场灾难也为中资保险公司启动全球救援练兵。

　　据了解，国内各保险公司构成的一张全球救援网迅疾撒向了东南亚和南亚地区，24小时全天候搜索灾区客户。在获悉外交部统计情况的第一时间，中国平安(行情 论坛)立即启动全球急难援助系统，成为首家向海外遇险国人提供救援的中国保险公司。

　　据悉，作为保险公司的一项增值服务，中国平安人寿保险公司已在新加坡、泰国、印度尼西亚和印度四个国家启用95511全球救援专线，24小时接受客户报案。目前，与中国平安开展合作的当地国际救援机构正随时待命，一旦接到报案将立即就近派出医疗救援小组、救援专机，为受伤人员提供紧急救援与医疗转送回国服务。

　　同时，平安保险全球急难援助机构还向泰国普吉岛、马尔代夫等中国游客集中的地区派出了医疗专家小组，主动联系当地医院及使馆搜寻可能出险的客户。

　　平安人寿客服部负责人张雪莲提醒，投保了平安任何一种保险产品的内地客户，都有向平安寻求急难救援的权利。据了解，中国人民财产保险有限责任公司也通过国际合作向客户提供全球急难援助服务。

　　据业内人士介绍，由于此次灾难并没有造成大量中国内地游客的伤亡，因此对国内保险公司的影响不大。记者从北京、上海的一些保险公司了解到，目前尚未接到当地旅行社有关此次海啸的理赔申请。

　　保险专业人士表示，此次由不可抗力因素带来的游客人身与财产损失，均不在“旅行社责任险”的赔偿责任之内。据介绍，“旅行社责任险”主要针对由旅行社造成的游客损失与伤害进行赔偿，而地震海啸一般被写入该险种的免责之列。

　　但是，投保过“旅游意外险”的游客，若在此次地震海啸受到损失，一般会得到赔偿。因为，与“旅行社责任险”不同，“旅游意外险”一般会将自然灾害列入其赔偿范围。