异地出险可协商理赔

　　近日，一些车主来信《保险周刊》，询问一些汽车异地出险的理赔事宜，例如当汽车异地出险时，车主发现保险公司在当地没有分支机构，该如何办理定损手续；或者万一定损员未能按时到达事故现场，车主该如何理赔。

　　本期《车险顾问》将详尽解答这些理赔疑问，并提醒广大车主，当汽车异地出险时，车主应及时报案，并拍摄一些现场事故照片，积极与保险公司协商解决定损理赔事宜，使理 赔流程更便捷。

　　读者来信（一）：

　　春节期间，我驾车途经安徽某县时，汽车不幸撞到当地一辆拖拉机，当我拨打保险公司服务热线时，却被告知这家保险公司在当地没有定损理赔分支机构。当时我就不知所措，虽然修理费用不多，自己买单也无所谓，但我仍有疑问，当汽车异地出险后，万一找不到相应保险公司的分支机构，该如何理赔呢？

　　陈先生

　　专家答疑：协商解决定损困境

　　当汽车异地出险后，车主应先拨打该公司的服务热线，询问该保险公司是否在当地设立分支机构。如果该公司在当地并无分支机构，通常会委托一些独立的第三方公估机构负责定损理赔，这时车主应索取他们的联络电话，当他们定损完毕后，不妨将定损清单用电话如实告知该保险公司理赔人员，核实维修价格是否合理，只要理赔人员认可定损清单，车主便能安心修车，待返回上海后，就能很便捷地申请理赔款。

　　其次如果车主只是遭遇一起单车事故，且受损面并不影响车辆安全行驶，车主可以从当地交警部门索取事故证明书，在向保险公司报案时，与理赔人员协商汽车回沪定损修理的事宜。但车主务必要拍摄事故现场的车损照片，并在第一时间报案，这些都是保险公司作出合理定损理赔的重要凭证。

　　所以车主异地出险时，一定要做好三件事：拍摄一些事故现场照片作为定损依据；及时要求当地交通部门开具事故证明书，作为事故理赔的证据；尽快向保险公司报案，与之协商一个适当的定损理赔方法，有助于理赔程序的便捷化。

　　“当然，如果车主在购买车险时选择一些理赔分支机构遍布全国的保险公司，就能在异地出险时省去很多烦恼，这也是车主维护自身理赔权益最大化的一种好办法。”一位车险专家说，“如果一家保险公司的理赔分支机构遍布全国大部分城镇乡县，即便车主异地出险，也能迅速得到该保险公司的定损，同时他们会推荐当地修理水平高的修车厂，修车与理赔流程自然轻松很多。何况车主异地出险，最害怕的就是遇到缺乏保险公司定损理赔的状况，最终可能导致不必要的理赔纠纷。”

　　读者来信（二）：

　　上周我驾车前往江西出差，途中汽车在山路上撞倒路边护栏，当我拨打该保险公司服务热线时，他们要求我等待1小时，定损员会赶到事故现场给予定损服务，可我等了近2小时，却不见定损员的身影，当时天色已晚，我害怕汽车搁置在山路上会有危险，又要及时赶去开会，就自作主张将受损汽车开往当地一家修理厂修车。

　　后来一位朋友告诉我假如没有定损单据，保险公司是难以理赔的，但当时我等不到定损员才自行修理汽车，请问保险公司会如何理赔？

　　李先生

　　案例跟踪：未按时定损理赔如何算

　　近日笔者联系相关保险公司，该公司理赔人员告诉笔者，由于公司派出的定损员驾车遭遇堵车，情急时又开错路线，未能按时为李先生汽车定损，故该公司会依据李先生的修车清单，按照车险条款规定，给予相应的理赔款。

　　一位车险专家告诉笔者，通常保险公司对于缺乏定损单据的

车祸事故，是难以理赔的。但当保险公司定损员未按时到达事故现场，车主不得已自行修理汽车，保险公司会按照车主所提供的修车清单作为定损依据，给予理赔。毕竟保险公司未能按时定损，理应负责赔付车主的修车费用。

　　当保险公司得知车主异地出险后，或派遣定损员前往现场，或与车主协商约定在某修理厂进行定损修复，可能要求车主耐心等待一段时间。但实际上，由于少数定损员在途中遇到堵车或其它突发情况，难以在原先约定时间内赶到事故地点。这时车主可以将事故照片与修车单据作为理赔依据，向保险公司索取理赔。

　　但车主发现定损员未按时赶来定损时，尽量别急于修车，再主动联系保险公司理赔人员，要求他们重新指派定损员，毕竟定损单是理赔的重要依据。假如由于缺乏定损单而导致理赔流程比较繁琐，不仅浪费车主与保险公司的大量时间，也容易引发理赔额纠纷。

　　当然，保险公司发现定损员未能按时定损，应主动与车主联系，在争取车主谅解的同时，要协商出更好的定损理赔方法。这也是保险公司完善自身车险服务的举措之一。

　　另外有些车主由于人生地不熟，可能说错事故地点，导致定损员无法找到出险地点，这时车主自行修理汽车，保险公司就很难将车主所提供的修车单据作为定损清单，会与车主协商处理理赔事宜。

　　如果汽车在异地出险时，只发生一些小磨擦与轻微划痕，车主不妨自行支付理赔款，毕竟车主保持良好的理赔空白记录，在续保时就能享受保费优惠，何况异地出险理赔流程有些繁琐，是否为小额理赔而花费很多精力，车主应当仔细衡量。

　　当然车主在寻找当地修理厂时，应货比三家，或要求当地保险公司推荐一些修理水平高的修理厂，这不但能使车主尽快重新使用汽车，不耽误旅游行程，更便于自己快速办好理赔手续，避免由于实际修理价格与定损价格有差距，与保险公司产生矛盾。

　　“当然，我还是建议车主投保一些服务网点多的车险公司，通常这类公司的定损人员都比较了解当地的交通路线，极少定损迟到。车主能快速得到定损单，就仿佛吃了一粒定心丸，毕竟理赔有凭证，车主就不必自己承担修理费用。”一位车险专家解释道，“定损单是理赔的重要依据。有时车主在约定时间内看不到定损员的身影，不妨催促保险公司让定损员加快速度；如果时间充裕，不妨再耐心等待定损员。毕竟有很多意外因素会导致定损员迟到，但一份定损单却简化理赔流程，为车主节省更多时间。”

　　专家提醒：关注理赔地域范围

　　一位车险专家提醒广大车主，如今有些车险产品对理赔范围作出限制，比方说他们在条款中明确当汽车在离开市区一定公里以外出险受损，保险公司在理赔时会扣除一定的免赔率，当然这类车险的价格也相对便宜，非常适合那些不喜欢异地长途

自驾游的车主们。

　　这时车主在购买车险条款时就该问问自己是否喜欢长途自驾游，选择最适合自身实际用车需求的车险产品。避免当汽车异地出险后，才恍然大悟，所

购车险的条款内标明着汽车离市区一定公里外出险，要扣除一定免赔率，自己要承担相应的经济损失。

　　这位车险专家补充说：“当车主准备异地自驾游前，务必先了解所购车险是否存在理赔范围的地域限制，尽量选择一些保险公司能全额理赔的外省市旅游景点，即使汽车途中出险，也能保障理赔权益的最大化。”

　　采访手记完善异地理赔服务

　　如今周末很多有车族喜欢异地自驾游，有些车主更偏爱前往一些偏僻的山地小乡镇，如何完善异地出险理赔服务成为各保险公司提高客户满意度的重要举措。毕竟车主人生地不熟，在汽车异地出险时，全指望保险公司的全面定损服务，帮助他们尽快重新使用汽车，不耽误行程。一份全面完善的车险服务，不仅给予车主雪中送炭的温暖，更让他们加深对这家保险公司的满意度。

　　“当车主乘兴而去，却由于汽车出险理赔不到位败兴而归，恐怕这位车主对所投保的车险会相当不满，也许第二年续保时要改换门庭了。”一位车险专家说，“优质服务是留住客户的根本，保险公司要长远健康发展，就必须提供更全面更优质的服务，培养客户的品牌忠诚度。”

　　异地理赔的确考验着众多保险公司的服务能力，有些保险公司基于种种因素，未能将理赔网点遍布到全国各个城镇，这时他们应寻找一种替代方法，或与当地某些信誉良好的修理厂合作，委托他们提供定损修理与汽车施救服务，或委托当地一些独立的公估机构，给车主提供异地定损，推荐修理厂等。只有保险公司将车险服务做全做好，才能赢得广大车主的信任。作者:□文 陈植 图解宝升