■本报记者 姜业庆
几天前，天津市北辰区一仓库发生大火并伴有爆炸，此次爆炸事件的发生距离上次天津港(600717,股吧)爆炸事故仅两个月，给当地经济造成了巨大损失。根据瑞士再保险的统计，过去10年来，全球自然灾害财产保障缺口持续扩大，高达70%的经济损失(约合1.3万亿美元)缺乏保险保障。财产保障不足已成为日益严峻的全球性挑战。
近年来随着我国经济的迅速发展，化工和石化行业规模不断扩大，中国已经成为世界上最大的化工产品生产国之一。一个伴随而来的负效应是安全形势的日益严峻以及行业事故不断。
在近日瑞士再保险的一份报告中，石化风险备受关注，其中亦指出，这些事故同样给保险公司敲响了警钟，如何正确评估化工、石化类生产和储运企业的风险，减少保险损失，成为摆在保险公司面前的一个重任。
石油化学工业，简称石化，是以石油和天然气为原料，生产石油产品和石油化工产品的加工工业。石化工业的原料、多数中间体、产品具有易燃易爆的特性，这就决定了石油化工生产易发生火灾、爆炸事故。石化工业企业作为危险单位，一旦发生火灾爆炸事故，会造成巨大的损失。
安邦保险相关人士指出，面对石化风险，防范措施主要是降低人为因素的风险，各类事故的发生多数与人为因素存在内在联系，主要包括企业是否有严格的安全生产管理制度，对企业主要生产负责人、安全管理人员以及特种作业人员的培训、考核认证是否到位等等。只有充分做好事前的这些环节，人为因素的风险才能大大降低。以安邦保险“居安宝”家庭财产保险为例，其保障内容涵盖房屋及其室内附属设备(如固定装置的水暖、气暖、卫生、供水、管道煤气及供电设备)、室内装潢、室内财产置于室内的家用电器、文体娱乐用品、衣物、床上用品、家具及其他生活用具 ，还可以约定承保一些其它财产。
据分析，在天津事件中，保险公司可能覆盖的保险产品包括车险、企业财产险、家庭财产保险、货物损失险、意外险、责任险等诸多险种。其中，家财险的缺位尤甚。
而在事故之后，保险公司的反应速度亦非常重要。在天津滨海新区瑞海公司危险品仓库发生爆炸后，相关保险公司在第一时间启动组织部署、梳理工作，采取了快速理赔机制和措施。据悉，安邦保险共受理天津“8·12”特大爆炸案件车损险报案共计14件，定损完毕12件，已结案11件，已赔付赔款金额共计12.59万元。家财险报案179件，已结案129件，已赔付赔款金额21.33万元。企财险报案1件，预估损失350万元，已查勘现场。
相对于整个财产保险市场的持续快速发展而言，我国家财险的发展存在保费规模小、业务比重低、投保率偏低等问题。以2012年为例，我国财险市场保费规模为5331亿元，家财险保费规模仅28.47亿元，保费占比仅0.53%。另据调查，在上海、北京、广州等大城市中，家财险的投保率仅为7%左右，中小城市家财险的投保率更低。
然而，在发达国家，家庭财产的投保率平均在70%以上，德国家财险投保率高达75%，是仅次于机动车第三者责任险的第二大险种，美国甚至高达95%，在其非寿险业务中的占比相对较高，早在2002年美国非寿险业保费总额就为3997亿美元，其中，屋主保险为430亿美元，占11%，已成为非寿险业务的重要构成。
安邦保险认为，我国家财险面对的是一个有着4亿户家庭的潜在市场，若以投保率30%计算，投保家庭户数将上亿户，按照每户200元测算，保费规模将超过200亿元，后续拓展空间巨大。
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