开学前的最后一周，很多家长都开始忙碌起来，忙着给孩子准备新学期的学习用品，准备各种学杂费，检查暑期作业。中德安联的保险专家李梦提醒：还有件重要却易忘的事情千万别忘记，那就是及时办理或续保少儿保险！

　　少儿的福利保险知多少

　　就像成人可以参保的社保一样，很多城市都为少儿提供福利性的保险保障，保费低廉，但保额实惠，实用性强，对孩子的医疗费用起着杠杆作用。以京沪广三地为例，主要有以下社会福利性质的少儿保险。

　　此外，很多城市还有一种叫学生平安保险(即“学平险”)的商业保险，是保险公司针对学生开发的低保费险种，通常是每年几十元的保费，保障范围覆盖因疾病或意外导致的身故或伤残，由意外导致的门急诊费用的报销以及对住院费用的补贴。

　　牢记四大要点 保险买了不白买

　　目前，很多家长都认识到这些少儿福利保险的重要性，积极参保，不过有些事项如果不注意，可能会导致交了保费，却难以享受保障。李梦身边，向她诉苦的客户就不少，对此，有四个要点她特别提醒广大家长注意：

　　一、 家有学龄前儿童，牢记续保时间：对于已经上学或幼儿园的孩子，学校都可以帮助提示续保并代办这些福利保险。但对于0-3岁的孩子，家长则需要主动向街道所在的劳动保障服务机构询问相关保险的办理期限。很多地区每年仅有固定期限可以办理和续保，有些甚至一旦错过，就不能补办。

　　二、 指定的报销费用和医疗机构。这些保险的可报销范围皆为公费医疗部分，对于自费部分并不覆盖。所有费用报销均需在符合规定的医疗机构就诊，比如北京的学生儿童大病医疗保险在大多数情况下就只能在本人选择的3家定点医疗机构就诊，才能得到相应的报销。

　　三、 牢记不同报销方式。大部分社会福利性质少儿保险的报销，在就医时带好相关凭证，医院就会进行相应结算；而学平险的理赔需要家长在发生意外或住院后尽快(最好在3日内)向保险公司报案。

　　四、 留意学平险的免赔期，避免保障真空。学平险属于商业保险，在购买保险后有90天的免责期，在此期间发生的医疗费用保险公司是不予理赔的。因此，学平险的按时续费非常重要，一旦中断，再次投保又会产生90天的免责期，导致保障真空。另外，不同保险公司的学平险，保障范围会有一定差异，需要仔细查看烫伤等一些常见的意外是否在责任范围之内。

　　补充商业保险 勿留保障缺口

　　以上提到的福利性质保险为少儿提供了重要的医疗保障，那么是不是给孩子购买了以上保险，家长们就可以高枕无忧了呢？其实不是。中德安联的李梦解释说：“这些福利保险大多旨在保障少儿的日常医疗支出并能覆盖重大疾病的小部分开支。而一旦孩子生了大病，父母往往会因为希望孩子尽快痊愈少受点苦，选择一些进口药，先进的诊疗技术等，这些都是无法报销的。”

　　李梦介绍了身边的一个真实案例，一个朋友的宝宝由肺炎引起了再生障碍性贫血，每月的治疗费用接近1万元，还要筹备四五十万元的手术费，这时候少儿福利保险的报销额度就杯水车薪了。因此，在家庭经济条件允许的情况下，为孩子补充重大疾病医疗险非常必要。

　　以中德安联的产品为例，若一个父亲为2岁的儿子投保，选择超级随心两全保险(分红型)附加安康福佑长期重大疾病保险、安康关爱住院补贴医疗保险及投保人豁免保险费失能收入损失保险，那么首年缴纳保费3390元，缴费20年，就可让儿子从现在起至30岁都享有重大疾病30-45万【对于恶性肿瘤(不含白血病)以及白血病将额外分别给付20%和50%的重大疾病保额】的赔付，身故保障，普通病房每天100元、重症病房每天200元的住院补贴，在儿子满30岁的时候还能获得78,978元的满期生存金(按中档分红利益演示计算)。值得一提的是，中德安联的这款少儿重疾附加险将少儿罹患概率极低的重大疾病排除在外(如严重阿尔兹海默症、严重帕金森症等)，保障范围覆盖了少儿常见的20种重大疾病，当被保险人年满18周岁，保障范围将自动升级为32种重大疾病，无须加费或其他手续，最大限度发挥保障功能，更有针对性，计费也更加经济实惠。此外，由于该款计划含有投保人豁免保费功能，若父亲不幸身故或因伤残丧失了缴费能力，所有保障都将继续有效。