孩子是父母的希望，为人父母的天性就是给孩子提供最好的保障，不过，由于保险是种特殊的产品，在选择时有不少“误区”父母应该避免。

　　文/本刊记者 张安立

　　“前脚才出院，后脚保险公司电话就来了。”李女士不久前刚刚诞下“小龙女”，初尝人母滋味的她难掩喜悦，很想把全部的爱都送给宝宝。于是，在保险公司营销人员上门推销时，她一口气为宝宝买了3款产品。

　　“我看着好像什么产品都很好，大病医疗险、意外险，还有教育金保险，每样都很实用。如果孩子将来能够有所保障，那花再多钱也是值得的。”李女士的这份心意或许与每一位父母都能体会，不过，买保险与一般消费是有很大差异的。在为孩子选购保险时，可别糊里糊涂掉入“误区”。

　　误区一：不保自己保孩子

　　考虑自己前先为孩子考虑想必是每位父母的天性，不过，在保险这件事上，还得先想想自己。

　　因为父母是家庭经济的来源，风险来临时，父母若得不到很好地保障，子女自然也就没了“挡风的墙”。而从经济角度考虑，即使没有保险保障，孩子在遇到风险后只要有父母在，至少也能有所抵御。

　　因此，我们建议各位爸爸妈妈在为子女寻求保障之前，先为自己考虑一下，看看自己的生命、健康是否都有足够的抗击风险的能力。

　　误区二：买教育险优先于医疗和意外

　　在社会竞争日趋激烈、教育成本日益上涨的今日，很多家长从孩子一出生起就为其教育金筹谋起来。“买教育金保险不就能为他早点存钱吗？”的确，教育金保险有强制储备的能力，不过，每位父母应该问问自己，比起教育储备来说，孩子的医疗、意外风险是不是更令你担忧呢？

　　事实上，在孩子的成长过程中，头疼脑热、生病治疗的频率会很高，特别是受到外部食品卫生、空气质量的影响，抵抗力较弱的孩子很可能频频入院。这时候，一份教育金保险并不能发挥任何作用，相比而言，医疗保险更加实用。此外，孩子的意外风险也是父母所要规避的，由于自身安全意识较弱，孩子很可能在嬉戏玩耍时给自己带来伤痛，若有一份意外医疗保险，此类伤痛所造成的经济负担就能较好转移。

　　我们建议家长在优先考虑孩子医疗、意外保障后，再为他选择一份合适的教育金保险，当然，由于教育金保险的保费一般较高，家长也应视经济情况而定。

　　误区三：急于追求“早、全、多”

　　现在的宝宝大多都是独生子女，每个做父母的都望子成龙、望女成凤，于是很多家长本着买保险越早越好，甚至越全越好的理念，总是急于一次买全，甚至金额越高越好。其实，为孩子买保险大可不必如此。

　　中国保监会规定，为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险)，累计保额不超过10万元，超过的部分即便付了保费也无法获得赔偿。另外，各家保险公司对少儿重疾保障也都有额度规定，买得越多未必获得越多保障。

　　另一个问题是早早为孩子定“终身”。一些家长在孩子学龄前就为他们投保了终身寿险，其实这类产品只有在孩子身故后，父母才能获得赔付，考虑到实际发生概率较低，投保的意义并不大。而且这类产品的保费投入是笔不小的数目，家庭经济生活因此而增加压力就有些不合适了。

　　查阅《理财周刊》更多精彩文章，请登录第一理财网(微博)(www.Amoney.com.cn)。如需转载请与第一理财网021-64829031联系，未经授权，严禁转载