给孩子买保险就是要有的放矢

　　记者 王丹妮 通讯员  孟佳  李敏华

　　误区一：只给孩子买而不给自己买

　　很多家长爱子心切，想把最好的都给孩子。最常见的一个误区是家长只给孩子投保，不考虑自身保障。父母为孩子买保险是为孩子增加一份保障，但父母才是孩子最基本、最重要的保障。

　　孩子出险，仅从经济角度考虑，即使没有保险，父母也尚可抵御；然而一旦父母在没有保险的情况下出险，孩子则基本没有抵御能力。所以一个家庭买保险的正确顺序应是先大人后孩子。

　　今年是龙年，也将会是“龙宝宝”扎堆出生的一年。很多准父母们在迎接新生命的同时，也在打听如何给宝宝送上人生的第一份礼物——“保险”。

　　近日，十月预产期的肖女士就来电询问，是否要为宝宝买大额保险？是否可以买带分红功能的保险？昨日，信诚人寿湖北省分公司业务经理王烨认为，很多父母在为宝宝买保险时，都比较盲目。有的不知买什么险种好，有的也不知买保险到底能有哪些作用。他说，为“龙宝宝”买保险要防止走入“四大误区”。

　　误区二：重教育不重医疗和意外

　　有些父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买医疗和意外险。事实上，婴幼儿由于抵抗力差，头疼脑热、生病住院在所难免，比起若干年后才要支出的教育金，医疗费才是首要待解决的问题。

　　还有一类家长，觉得孩子还小，得大病的几率低，轻视重疾险，认为考虑这个问题不吉利。但目前很多病种已经成为少儿高发病。随着住院、手术等医疗费用越来越高，一旦孩子患重病，对一个普通家庭来说将是很难承受的。因此，宝宝投保得先医疗，后教育。

　　王烨认为，为宝宝投保遵守一个“先近后远，先急后缓”原则，没有必要一次性买全。

　　武汉四季天气变化大，像小儿呼吸道疾病就非常多发且易反复。一旦住院，花费会很大，所以优先考虑医疗报销险种，尤其是住院报销是很有必要的。宝宝开始学走路后，发生意外的几率增大，就需要购买意外险，可以采用意外伤害、意外医疗、住院费补偿、手术费补偿。然后是重大疾病保险。上述保障都齐全了，经济条件许可再为宝宝考虑教育金。

　　误区三：买得越多越好

　　现在每个家庭只有一个宝宝，于是很多家长本着买保险越早越好，甚至越全越好的理念，总是急于一次买全，甚至金额越高越好。殊不知，保监会对儿童保险有诸多限制，有时买多了等于白买。

　　据中国保监会规定，为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险)，累计保额不超过10万元，超过的部分即便付了保费也无法获得赔偿。另外，各家保险公司对少儿重疾保障的承保额度不同，如信诚人寿目前少儿重疾的保障额度最高为30万，家长在为孩子投保时要问清楚。

　　误区四：为孩子购买终身险

　　很多家长在投保时，都要求能帮孩子买“终身险”。实际上，完全没有必要。据了解，终身寿险，只有在孩子身故以后，才能获得保险赔付。在孩子尚且年幼时就考虑这一问题，为时过早。