河南商报记者 郭璐

　　谢霆锋与张柏芝的爱情之路已经到头，娱乐圈里曲终人散的名人婚姻又被众多网友晒出来，“不再相信爱情”虽然是嘴上说的话，但痴男怨女在心底仍然相信爱情。能否给爱情上个保险，即便是不爱了，也有个保险约束呢？你别说，这个还真的有。

　　投保条件必须是夫妻

　　“我们的结婚纪念日快到了，我想送给老公一份保险，既能给他实实在在的保障，也能让他知道我对他的关爱。”从事保险销售的冯小姐如是说。如今，在情人节、结婚纪念日等属于夫妻两个人的节日，很多人都会花心思准备礼物，想给对方一个惊喜。但以买保险这样的方式，还真不多见。

　　“很多年前，我们就推出了所谓的‘爱情保险’，但是销售得一直不是很好。”平安人寿河南分公司产品部的刘晓玲介绍，她所说的这款产品是平安人寿在2004年推出的“世纪同祥终身寿险”，尽管险种发行了几年，但仍不被大家熟知。

　　问及原因，刘晓玲解释，该保险必须是夫妻同时购买，两个人同时签字，保单才能生效，但是夫妻双方都能达成购买意愿的人太少。“不过，作为一款分红型产品，它最大的特点是，一张保单可以给夫妻两个人保障，如果在保障期间，有一个人身故，那么另外一个人在70岁以前可以进行保险转换，而且保险公司要无条件答应，不能给予退保，倒也吸引了一部分人。”

　　保费便宜更适合大众消费

　　除了一张保单就能给夫妻双方提供保障外，保费便宜成了“爱情保险”的又一优势。

　　“夫妻购买这样一份保险，共同支付保费，双双成为被保险人，同时两人都有受益权。在保额、保险期限、缴费期限相同的条件下，夫妻合保的保费相比两个投保人单独投保，费用可节约20%左右。”刘晓玲介绍。

　　以“世纪同祥”为例，30岁左右的夫妻，按最低1万元的保额来算，年缴保费只需要400元左右。同时，从分红险的特征来看，只要婚姻越持久，分红险保单价值就会越大。如果是20万元的保额，夫妻双方只需要投入8000元左右就能享受一系列的保障，如果两人同时身故，那么他们的受益人可以得到保险公司双倍的赔付。

　　“一旦保险合同结束，夫妻还能把这笔钱领出来，作为养老金或者晚年的旅游金。”刘晓玲表示，终身寿险本身就具有储蓄性，保险合同终止就可以把钱取出来。

　　主险期满附加险仍可单独购买

　　与“世纪同祥终身寿险”有些相似的，还有泰康人寿的“爱家之约”，它也是由家庭里一位成员来购买，不过区别在于，一个人投保主险，配偶可以购买附加险，等孩子出生了，还可以在这张保单上再增加新的附加险。

　　据泰康人寿郑州本部营销部经理张晓春介绍，经过两次升级的“爱家之约”，现在已经能达到一张保单可提供一家三代的保障。

　　同时，泰康人寿的“爱家之约”，也突破以往客户不能单独购买附加险的限制，只要有一人购买主险，其他家庭成员可自由选择添加实惠的意外、医疗等附加险，从而避免家庭成员保障的缺失，还大大地减轻了保费的负担。“这款保险的优势还在于即便是主险期满，附加险仍可单独购买，这在其他的保险产品中是不可能实现的。”张晓春说。

　　感情不和保单可拆分

　　既然是“爱情保险”，如果爱情不在，保险又能做什么呢？对此，两位保险专家都表示，当婚姻出现变故时，保单仍然有效。

　　“只要双方商定，可以选择‘拆分选择条款’，也就是说把保单拆分成两份，保额也随之分成两份，各自为各自进行保障，保险责任继续有效。”刘晓玲表示。

　　“家庭保险只是让夫妻双方对家的理解更加深入，让双方都承担起家庭的责任，是一种爱的体现，但是对真正的爱情并不能起到约束作用。”张晓春认为，保险是夫妻双方相互的一种承诺，需要靠双方互相信任、理解和关爱，才能把保险的作用发挥到最大化。

　　“如果真有人想离婚，想到曾经一起以爱的名义投保过，说不定会让分手计划拖延一段时间，间接给爱情制造转机。”张晓春笑着说。

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　　瞧，国外的爱情保险多给力

　　英国：保险可理财

　　家庭理财的重要选择，约20%的新婚夫妻投保爱情保险，其中60%左右把爱情保险作为家庭理财的重要选择。这一保险的主要内容是，每对夫妇每月交5英镑，自保险之日起和睦相处25年，可领到5000英镑的保险金；如果经调解无效离婚，被遗弃一方可获3000英镑。

　　美国：分产合约

　　双方离婚按保单上的比例分家产，若因为保险责任内的事故不能履约，则由保险公司赔偿。还可以约定，因婚外情导致婚姻破裂的一方，在财产分配上将受的惩罚。

　　瑞典：结婚25年获赠与

　　已婚男女按年缴纳一定数额的投保金，保险公司将在结婚25周年纪念日一次性赠与一笔可观的保险金。其间夫妻双方如有一人过世，另一方可领到一定数额的抚恤保险金。

　　俄罗斯：法定强制保险

　　俄罗斯1976年颁布了结婚强制保险条例，规定凡符合投保人条件的父母(养父母)、监护人，均应为其2~15岁的孩子投保，被保险人在达到法定婚龄后在结婚时可领取结婚保险金。

　　韩国：婚前、婚后均有保险

　　该类险种已有约20年的历史，包括婚前和婚后爱情保险。前者以恋爱者是否成婚为给付条件；后者以婚姻存续到一定年限为给付条件，婚姻中断即止。