文 本刊记者 张安立

　　(文前提要)大学生毕业至签订劳动合同期间突发重疾，从前单位跳槽至新企业期间发生意外，在这样的“真空期”，就需要依靠个人投保的商业保险转移风险了。

　　近日，上海应届毕业生黄腾飞在大学毕业与入职签约之间的“真空期”突患白血病，事件一经报道，立刻引起了各方关注。

　　从学校方面来说，黄腾飞已经毕业并注销了学籍，按校方有关规定，无法享受学生医疗保障待遇；而另一方面，虽然黄腾飞已经与普华永道签订了就职意向书，可劳动合同还没有正式签订，所以在两头“不着边”的情况下，导致了保障的“真空期”。

　　就在大家认为唯一的救助方式是“募捐”时，情况出现了一丝转机。黄腾飞在校期间投保的中国人寿“学程无忧”附加学生补充医疗保险的截止期限是2010年8月31日，保险金额为10万元，因此，只要理赔过程顺利，黄腾飞就能够得到这笔“救命钱”。

　　学校保障不可忽视

　　为什么如此重要的一根救命稻草差点被大家所遗忘呢？

　　据了解，这款商业保险是中国人寿上海分公司推出的一款大学生商业险，已经在上海市不少大学中推广。保障的内容包括住院医疗发生的医保范围内自负部分和医保范围外自费部分的医疗费用、门诊大病自费部分医疗费用。以上医疗费用的给付比例为50%，保险金额为每年10万元。

　　新生入学前，每位同学的录取通知书都会附有一份保险意见征询书。意见征询书采用默认同意的方法，如果新生不愿意参保，可以在回执上写明不愿意参保的原因和相关意见，并签上本人和家长的名字，而没有提出异议的学生则视为默认投保。由于采用这样的投保方式，所以不少学生和家长并没有将这份保障放在心上。

　　“救命稻草”诠释保险意义

　　虽然黄腾飞的全部治疗费用远远不止10万元，可这笔钱却为这个家庭点燃了希望，而这正是保险的意义所在。

　　我们知道，保险是为不确定的风险提供保障的一种产品。在我们的生活中，最常见的风险当然来自意外和疾病，因此，人身意外伤害保险和医疗保险最受人们的青睐。现在，保险市场上相关产品数量繁多，而且各有各的特色，选择合适自己的保险产品是对自己也是对家人责任心的一种表现。

　　人生各阶段“真空期”保险莫缺位

　　在人生中，不免出现保障“真空期”，比如从毕业到就职、从前单位跳槽至新企业等等，由于衔接的问题，学校、用人单位所提供的集体保障可能无法做到“无缝对接”，而这种“真空期”，就需要依靠个人投保的商业保险转移风险了。

　　可能有人会觉得，自己交了保费却可能派不上用场，很不划算，所以不愿意投保。其实，我们不如换个思路。假如你投保了某一保险产品，在保险期间内没有发生任何保险事故，保险公司收取保费后也没有做过理赔，这其实何尝不是一件好事？即便缴纳的保费不能拿回，也不算什么损失吧。而且，在拥有保险保障的时候，你和家人会多一份安全感，即使发生了一些意想不到的事故，也可以少一份经济上的负担。所以，在经济能力可承受的范围内投保一些商业保险，何乐而不为呢？

　　当然，并不是所有人都需要投保商业保险。由于保险只能对经济做一定的补偿，而无法起到消除意外、驱除疾病的作用，因此对于资产已经达到“不怕风险”程度的家庭来说，就没有必要购买了。通俗地说，如果家庭本身的经济承受能力足以抵挡身故、疾病等各种潜在风险，且事故发生后的生活质量不会受到任何影响，那么保险就失去了意义。

　　可见，真正需要保险保障的是既有投保能力，同时对相应风险又没有承受能力的人群。大家不妨以此为出发点，制订家庭保险计划。